Spar penger eller betal på gjeld: Løs denne pengene-dilemma

Å betale gjeld og spare penger er begge svært viktige økonomiske mål. De er også skritt du må ta for å nå et større livsmål - å leve godt under pensjonering. Du ønsker å gå inn i pensjonsfrihet, men med fokus på gjeldsbetaling kan det nå bety at du må ofre dine pensjonsbesparelser. Men hvordan velger du det beste stedet å bruke pengene dine?

Problemet med å betale gjeld bare

Hvis du betaler din gjeld først og ikke sparer penger, har du ingenting annet enn at kredittkortene dine faller tilbake hvis det er en finansiell krise.

Dessverre kan du stole på noen type utgifter som kommer, og det er vanligvis når du minst forventer det. Ved å bruke kredittkortene dine til å finansiere en nødsituasjon, blir det bare vanskeligere å betale av gjeld.

Forsinkelse av pensjonsoppsparing vil få negative konsekvenser. Jo lenger du venter på å begynne å spare, desto mer må du legge til side hver måned for å møte pensjonsmål. Hvis du begynner å spare tidligere, får du fordelene med år og år med sammensatt interesse på investeringen din.

Og problemet med lagring bare

På den annen side, hvis du sparer først og ikke fokuserer på å betale ned gjelden din, slår du bort penger på kredittkortrenter. Siden kredittkortrenter ofte er høyere enn sparerenter, slutter du å bruke mer penger på gjeldsinteresse enn du tjener på investeringen din.

Det andre problemet med å spare først er at du risikerer å gå i pensjon med gjeld. Det kan hende du opplever at du ikke kan leve komfortabelt på din pensjonssparing og fortsette å betale din gjeld.

Så du må enten leve ubehagelig og betale din gjeld eller gå tilbake til arbeid til du kan betale med kredittkort.

Når sparing kan være viktigere

Hvis du ikke har en nødfond eller væskebesparelser, kan du raskt få tilgang til det i en nødsituasjon, og ta deretter noen måneder å bygge en. Den ideelle krisefondet er seks til tolv måneders levekostnader, men det kan ta flere år å bygge den typen sparing.

På kort sikt, fokus på å bygge en liten $ 1 000 nødfond. De pengene vil dekke mange små nødstilfeller som bilreparasjoner som ellers ville bli belastet kredittkortet ditt. Når du hopper opp nødfonden din, kan du fokusere på å betale din gjeld.

Dra fordel av arbeidsgiverens tilbud for å matche bidrag til 401 (k) planen din. Ikke skru ned gratis penger. Det er også skattefordeler til pensjonsoppsparing. Pengene du bidrar til 401 (k) kan ofte utelukkes fra din skattepliktige inntekt, noe som resulterer i en lettere skattebyrde. Selv om du utnytter arbeidsgiverens 401k-kamp, ​​kan du kanskje redusere kostnadene dine og fortsatt bruke en betydelig sum penger som betaler din gjeld.

Fra finansielt synspunkt, hvis renten på gjelden din er lavere enn renten på sparing eller investering, vil du få en høyere avkastning ved å spare mot å betale av gjeld. Dette er ofte tilfelle med lavrente studentlån. Likevel er gjelden gjeld, og selv lavrente gjeld senker din nettoverdi og gjør at du føler deg belastet.

Svaret er begge

Til slutt bør du finne en balanse mellom beløpet du bruker på gjeld og besparelser hver måned. Det er ikke lurt å sette av noen av disse i stedet for den andre, så kom opp med en måte å dele pengene dine mellom de to.

Hvis du for eksempel har en ekstra $ 1 000 hver måned, kan du sette $ 500 mot gjelden din og $ 500 mot lagring.