Beste trinn for kjøp av verdipapirer

Kanskje de største fordelene ved å kjøpe fond er at de er enkle nok til at investorer begynner å kjøpe og administrere, men de er også kraftige og produktive nok til selv de mest erfarne investorene. Denne veiledningen vil gå deg fra kjøpet ditt første fond til å bygge en komplett portefølje av verdipapirfond.

Velge stedet for kjøp av verdipapirer

Selv om du kan kjøpe fond gjennom en rabattmegler, for eksempel Charles Schwab eller Scottrade, er den beste måten å kjøpe fond på, gjennom et fondforetak.

Men du vil ikke starte med bare et aksjeselskapsfirma; vil du gjøre litt forskning for å finne et anerkjent firma som har et bredt utvalg av rimelige fond av høy kvalitet.

Start din forskning med et av de beste utenlandske fondforetakene, for eksempel Vanguard, Fidelity og T. Rowe Price. Ubegrensede verdipapirfond har ikke salgsavgifter, kalt belastninger, som kan være så høyt som 5. 75% av kjøpet. Derfor kjøper du aksjer uten å betale belastninger når du kjøper ikke-belastede midler. Også disse fondene tilbyr mange forskjellige fond med lave utgifter, som måles av et kostnadsforhold. For eksempel har mange av Vanguards midler utgifter under 0. 30%, som er $ 30 for hver $ 10 000 investert, mens gjennomsnittlige utgifter for de fleste fond er over 1%, eller tre ganger det for Vanguard. Når du kan holde kostnadene lave, og kjøpe kvalitetsmidler på samme tid, vil din langsiktige avkastning sannsynligvis være overlegen.

Lagre for innledende kjøp av fondsobligasjoner

De fleste verdipapirfond har det som kalles et minimumsinnkjøp, hvilket er beløpet du må spare før du kjøper aksjer i ditt første fond. De fleste fondforetak har minimum innledende innkjøpsbeløp på minst $ 1 000. For eksempel har de fleste av Vanguards aksjefond et minimumsinnkjøpskrav på $ 3 000.

Fidelity-midler er vanligvis på $ 2, 500. Imidlertid en gang du foretar ditt første kjøp, etterfølgende kjøp av samme fond er vanligvis så lave som $ 100.

Så for å gjøre det første kjøpet av et fond, må du spare nok til å dekke minimum.

Å åpne en konto for å kjøpe fondsobligasjoner

Hvis du ikke allerede har en investeringskonto hos et meglerfirma eller fondsselskap, må du åpne en før du er klar til å gjøre ditt første kjøp. Å åpne en konto krever ikke penger; alt du trenger å gjøre er å velge firmaet hvor du skal investere og følge sine prosedyrer.

Å åpne en investeringskonto er utrolig enkelt hos de fleste fondsbaserte selskaper. Den enkleste måten å åpne en konto på er online. Informasjon som kreves vil inkludere ting du allerede kjenner, for eksempel navn, adresse, fødselsdato og personnummer.

Du må også vite hvilken type konto som passer best for dine investeringsbehov. Her er de grunnleggende konto typer og hvordan de fungerer:

• Individuell meglerkonto: Dette er en vanlig meglerkonto etablert for en person (en person). Bidrag er ikke fradragsberettigede og investorer betaler skatt på gevinst og utbytte. For mer om dette, se denne artikkelen om beskatning av verdipapirfond.
• Felles meglerkonto: Dette fungerer på samme måte som en enkelt meglerkonto, bortsett fra at det er to kontoinnehavere, som ektefeller.
• Individuell pensjonskonto: Også kalt en IRA, kvalifiserende personer kan gjøre innskudd som ikke er skattepliktig. Veksten er utsatt for skatt, noe som betyr at kontoinnehavere ikke betaler skatt før uttak er gjort.
• Roth IRA: Dette er en individuell pensjonskonto som er finansiert med etter skatt, noe som betyr at bidrag ikke er fradragsberettigbare, som med den tradisjonelle IRA. Veksten er imidlertid utsatt for skatt og kvalifiserte utdelinger (uttak) er skattefrie. For mer om Roth og den tradisjonelle IRA, se denne artikkelen om hvordan IRA fungerer.

Beste fond for begynnelse av investorer

Om du bare har begynt å investere eller ønsker å bygge en portefølje fra bunnen av på best mulig måte, er det en håndfull utestående fond for å få jobben gjort.

Å velge de beste fondene for er mye mer enn å kjøpe de beste utøvere av det siste året. I stedet er investorene kloge å vite sine investeringsmål og fremtidige planer og forberede seg på en langsiktig strategi. For eksempel, hvis du sparer for pensjon, er det sannsynlig at din tidshorisont er over 10 år. Dette betyr at du kan ta mer risiko, noe som i hovedsak betyr at du sannsynligvis vil ha flere av dine investeringsmidler fordelt på aksjefond enn obligasjonsfond.

Siden de fleste investorer kjøper aksjefond på lang sikt, og de fleste er moderate investorer som ønsker å ta en viss risiko for å få høyere avkastning (men ikke høyt risikonivå) vil vi fokusere på å bygge en portefølje for dette investeringsmål (langsiktig, middels risiko).

Her er noen av de beste midlene til å starte en langsiktig portefølje:

• S & P 500 Indeksfond: Indeksfond kan være et flott sted å begynne å bygge en portefølje av verdipapirfond fordi de fleste har svært lave kostnadsforhold og kan gi deg eksponering for dusinvis eller hundrevis av aksjer som representerer ulike bransjer i bare ett fond. Som navnet antyder, inneholder indeksfondene bare de samme verdipapirene som finnes i en indeks. S & P 500 Index fondene investerer i ca 500 av de største amerikanske selskapene. Indeksfondene forvaltes passivt, noe som betyr at deres primære mål er å speile innehold og ytelse av en indeks og derfor er kostnadene for å drive disse midlene ekstremt lave. Derfor kan du møte det opprinnelige målet om å få et billig, diversifisert fond når du kjøper indeksfond. For mer om indeksfond, sjekk ut vår Indeks Investing FAQ side. Igjen, aksjeselskap selskaper som Vanguard, Fidelity og T.Rowe Price er gode steder å finne de beste indeksfondene. Du kan også se på Charles Schwab.
• Balanced Funds: Også kalt hybridfonde eller aktivaallokeringsfond, disse er fond som investerer i en balansert aktivaallokering av aksjer, obligasjoner og kontanter. Fordelingen forblir vanligvis fast og investerer i henhold til et oppgitt investeringsmål eller -stil. Fidelity Balanced Fund (FBALX) har for eksempel en omtrentlig aktivaallokering på 65% aksjer og 35% obligasjoner. Dette betraktes som en middels risiko eller hvilke bransjeeksperter som kan kalle en moderat portefølje. Vanguard har også et fremragende indeksbalansert fond, Vanguard Balanced Index (VBINX), som er egnet for investorer som ser etter moderat risiko. Balanserte midler kan være ideelle for begynnelsen av investorer fordi de er godt diversifiserte og kan derfor brukes som frittstående investeringer eller som kjernebeholdninger for å starte en større portefølje.
• Target Date Mutual Funds: Disse midlene investerer i en blanding av aksjer, obligasjoner og kontanter som passer for en person som investerer til et bestemt år, som vanligvis er pensjon. Etter hvert som målåret nærmer seg, vil fondsforvalteren gradvis redusere markedsrisikoen ved å skifte fondsmidler ut av aksjer og i obligasjoner og kontanter, noe som en enkelt investor ville gjøre manuelt selv. Derfor er mål-dato verdipapirfond en type "sett og glem det" investering som ikke krever løpende ledelse. For eksempel, hvis du sparer for pensjon og tror du kan pensjonere rundt året 2035, kan et godt valg for deg være Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).

Når du velger ditt første fond, har du grunnlaget startet. Du kan da bygge videre på det fundamentet ved å kjøpe flere aksjer i dette fondet og til slutt legge til flere midler for større mangfold.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.