Seks hemmeligheter for å bygge en vellykket investeringsportefølje

Selv om listen faktisk er mye lengre, er det som hovedregel seks ting du bør vurdere å gjøre hvis du vil bygge en vellykket investeringsportefølje som kan hjelpe familien din til å samle kapital, bygge rikdom , generer inntekt som du skal leve på, og legg arv til dine barn og barnebarn. Noen av elementene i sjekklisten kan høres altfor forenklede, kanskje til og med trite, men de er viktige for å gjenta fordi for mange nye investorer, ved mange anledninger, tror de kan ignorere disse reglene og fortsatt gjøre det bra.

Det går sjelden ut til deres favør. Les en historie om en melkebonde som fulgte lignende regler og pensjonert med millioner av dollar.

Spesifikasjonene for hvordan du implementerer hvert konsept, vil variere basert på din egen personlige situasjon, så det er viktig at du søker råd fra en kvalifisert skattefaglig og investeringsrådgiver.

en. Beslut om et klart mål for investeringsporteføljen din

Vi har snakket om denne ideen før, og jeg har selv gått så langt som å forklare de tre grunnene til at investeringsporteføljen din skulle ha klart definerte mål. Du må vite hva du forventer av pengene dine. Ellers kommer du til å være som et rudsløst skip på sjøen; ingen retning, ingen hensikt. Det er en forferdelig situasjon å finne deg selv, spesielt ettersom du begynner å trekke deg nærmere pensjonen.

2. Hold investering omsetning til et minimum

Som det sier, ikke leie aksjer, kjøp bedrifter. Omsetningen har vist seg å korrelere med dårlig investeringsytelse.

Hvis du ikke er villig til å eie en bedrift i minst fem år, ikke engang vurdere å kjøpe aksjer med mindre du fullt ut forstår og aksepterer at det kortsiktige aksjemarkedet er irrasjonelt, volatilt og lunefullt. Du bør ønske å holde ting som vokser mer verdifulle over tid, noe som gir høyere inntjening per aksje og dypere utbyttekontroll.

3. Kontrollkostnader ved å holde investeringsutgifter Lav

Hver dollar du gir opp i gebyrer, meglerprovisjoner, salgsbelastninger og kostnader for gjensidig fondskostnad er en dollar som ikke kan være sammensatt for deg. Hva som virker som en liten sum penger hvert år kan ende opp med å koste deg hundretusener eller millioner av dollar i tapt rikdom som du aldri kan gjenopprette; penger som gikk rett inn i lommen til store banker, Wall Street og ledere.

4. Struktur Investeringsbeholdningen din i en skatteeffektiv måte

De to største investeringsskattene som er tilgjengelige for lavere og mellomklasse i USA er Roth IRA og 401 (k). Begge har unike regler, bidragsgrenser og skattefordeler, men de kan være utrolig lukrative hvis du klarer dem riktig.For å se hvordan dette ville fungere i den virkelige verden, tenk at du er 18 år gammel. Du legger flittig $ 5, 500 per år inn i en Roth IRA og investerer pengene på 8% sammenblandet, per år, til du blir 65. Når du pensjonerte, ville du bare ha vært sjenert på $ 2, 500 000 i kontoen din. Når penger holdes i en Roth IRA, er det ingen skatt på kapitalgevinster, utbytte, renter eller mange andre inntektskilder. Det betyr at du så kan selge hele porteføljen av beholdninger, investere inntektene i fast eiendom og høyt utbytte av utbyttebeholdninger, som for eksempel oljegigantens aksjer, og samle inntekt på over 200 000 dollar per år.

I desember vil du ta ut $ 200 000 fra din IRA for å bruke som inntekt, betale no skatt. Null. Ingenting. Det er alt skattefritt. Ingen av det går til regjeringen. Det er den eneste største pensjonsgaven Kongressen har gitt den gjennomsnittlige amerikanske.

Faktisk er det så bra, det har nylig vært diskusjon i Washington om å begrense skattefordelene til bare de første $ 3 000 000 som holdes i IRA, fordi folk nå lærer å dra nytte av situasjonen.

5. Aldri Overpay for en eiendel

Det går ikke rundt seg: Prisen er avgjørende for avkastningen du til slutt tjener på investeringsporteføljen din. Jeg har skrevet ekte eksempler på dette i fortiden ved å bruke Wal-Mart Stores som et eksempel på hvordan investorer kan bli sindssykt overoptimistisk ett år, og så deprimerende pessimistiske det neste.

Du kan ikke kjøpe en aksje med et inntjeningsutbytte som er en brøkdel av statsobligasjonsrenten og regner med å gjøre det bra, med mindre det er en omvendt situasjon som faktisk vrider om, eller en oppstart med svært høy vekst.

6. Ikke stol på en enkelt investering eller en håndfull investeringer.

Det er ingen grunn til at du skal ha mye av pengene dine i en enkelt aksje, med mindre du er veldig god i virksomheten, kan lide det totale tapet av din rektor, og ha en grundig forståelse av bedriften. Hvis du er ute etter høykvalitets blue chip-aksjer som betaler 3% utbytte, hvorfor stole på et enkelt firma? Du kan lett finne et dusin selskaper med samme egenskaper, diversifisert på tvers av sektor, industri, ledergruppe og til og med land, hvis du ønsker å investere internasjonalt. En vellykket portefølje er en der eieren er upåvirket dersom et enkelt selskap går konkurs eller kutter utbytte. Jo, du liker ikke å se det, men ting skal bare fortsette å løpe som pengene kommer i kvart etter kvartalet, år etter år.