Video: Hvorfor spare i BSU? 2025
Hvis du allerede har lært om serie EE-besparelser, og du vet hvordan rentebeløpene er fast bestemt, vil du kanskje lære om noen av de betydelige skattefordelene.
EE-spareobligasjoner er unntatt fra statlige og lokale inntektsskatter.
En av de største fordelene med EE-spareobligasjoner er fritaket de tjener fra statlige og lokale skatter. Dette er spesielt viktig hvis du er i en høy inntektsskattkonsoll i en stat som skatter rikdom tungt som New York.
Bunnlinjen er at det betyr mer penger i lommen.
EE-spareobligasjoner kan utsette inntektsskatt inntil innløsning eller 30 år
Hvis du velger kontantbasert rapportering på inntektsskattegjeldene dine med IRS, kan du utsette betaling av skatt på renteinntektene til dine EE-spareobligasjoner inntil du innløser obligasjonen eller 30 år fra datoen den er utstedt. Som forklart i Beginner's Guide til Series EE Savings Bonds, er hver sparing obligasjon en nullkupongobligasjon. Det betyr at du faktisk ikke får sjekker i posten for interessen du er skyldig som du ville med en bedriftsobligasjon eller kommunalt tilknytning. I stedet legges verdien av renten på deg til obligasjonsforvalteren, og du får det når obligasjonen forfaller, eller du selger den tilbake til regjeringen (dette kalles "innløse" obligasjonen).
Serie EE spareobligasjoner vil betale renter i opptil 30 år fra datoen de er utstedt. Dette betyr at et obligasjon med en nominell verdi på $ 5 000 kan ende opp med å bli verdt $ 20 000 eller $ 30 000!
Dette er et punkt som de fleste nye investorer ikke forstår, så det er viktig at du tar tak i konseptet.
EE-spareobligasjoner kan gi store skattefordeler for høyskole- eller utdanningsbesparelser
Hvis du investerer i EE-spareobligasjoner for høyskole eller andre kvalifiserte utdanningskostnader, kan du ekskludere en del eller all den interessen du tjener i flere tiår fra Din inntektsskatt når obligasjonene er innløst.
Reglene er omfattende, men her er sammendraget:
- Du må innløse EE-sparebonden i samme år som du pådrar utgifter for etter videregående opplæring, som opplæring og avgifter.
- Du må ha vært minst 24 år gammel på den første dagen i måneden du kjøpte obligasjonene.
- Hvis du bruker serie EE spareobligasjoner til egen utdanning og ønsker skattefordelene, må obligasjonene registreres direkte i ditt navn!
- Hvis du er gift, må du sende en felles avkastning for å kvalifisere for skattefritakelsen av renteinntekten fra EE-sparekassen. På det tidspunktet denne artikkelen ble skrevet, forhindrer ekteskapslovens lov at IRS anerkjenner lovlig ekteskap av samme kjønnspar i den store delen av USA som tillater slike fagforeninger slik at homofile og lesbiske ikke kan dra nytte av dette program for sine ektefeller hvis obligasjonene holdes i deres navn.
- Det er inntektskrav fastsatt av regjeringen som du må møte avhengig av situasjonen din. Disse oppdateres ofte, men for regnskapsåret 2008 var de som følger: "For enkle skattebetalere begynner skattefritakingen å bli redusert med en endret justert bruttoinntekt på 67, 100, 100 og elimineres for justerte bruttoinntekter på 82 dollar , 100 og over. For giftige skattebetalere som legger inn i fellesskap, begynner skatteutskytningen å bli redusert med en endret justert bruttoinntekt på $ 100, 650 og elimineres for justerte bruttoinntekter på $ 130, 650 og over. Giftpar må sende sammen for å være berettiget til ekskluderingen. "
- Den post-sekundære institusjonen du deltar må kvalifisere for EE-sparebondprogrammet ved å være et universitet, en høyskole eller en yrkesrettet skole som møter føderale hjelpestativer ved å tilby programmer som garantert studielån.
Kvalifiserte utdanningskostnader og gebyrer inkluderer elementer som:
- Opplæring og avgifter inklusive nødvendige kursutgifter
- Utgifter som fordeler deg, din ektefelle eller en avhengige av hvem du krever et fritak for.
- Bøker, rom, og styret er ikke vurdert kvalifiserte utdanningskostnader.
Antallet av kvalifiserte utgifter reduseres med summen av stipendier, arbeidsgiverstøttet utdanningsstøtte, stipendier eller andre undervisningsfordeler, og både hovedstol og interesse for EE-besparelsesobligasjonene må brukes til å betale de kvalifiserte utgiftene i for å ekskludere renter fra din skattepliktige inntekt.
Ifølge den amerikanske statskassen, "Hvis mengden kvalifiserte obligasjoner du har innbetalt i løpet av året, overstiger mengden av kvalifiserte utdanningskostnader som er betalt i løpet av året, blir mengden ekskluderbar rente redusert pro rata."
En alternativ metode for bruk av EE-spareobligasjoner for utdanningskostnader
Det er en mer avansert metode for bruk av EE-spareobligasjoner for utdanningskostnader. Denne tilnærmingen er detaljert av United States Treasury på TreasuryDirect-nettstedet, og det innebærer å sette EE-spareobligasjoner i navnet på barnet med foreldrene som er oppført som mottaker (ikke medeier). Selv om barnet vil betale føderale skatter på renteinntektene, kan dette struktureres til å være langt lavere enn det som ville oppstå hvis foreldrene holdt obligasjonene. Denne tilnærmingen er noe kompleks og bør gjøres i samarbeid med en kvalifisert, respektert regnskapsfører som er kjent med investeringsskatteregler
Mer informasjon om serien EE Savings Bond
For mer informasjon, besøk vår serie EE Savings Bond Guide. Du vil finne tonnevis av artikler, innhold og ressurser for å lære deg om EE-spareobligasjonene og hvordan de passer inn i porteføljen din.
Fordeler med Obamacare: Fordeler med ACA
Fordelene ved Obamacare inkluderer: å gjøre forsikring rimelig, fokusere på forebygging for å redusere kostnadene, og forbedre hvordan helsetjenester leveres.
CD Skatt - Betaler jeg skatt på CD-rente eller forfall?
Deponeringsbevis (CD) er sikre investeringer som betaler renter. Se hvordan og hvorfor du betaler skatt på CD-inntekt (eller hvis du ikke trenger å betale).
Skatt Fordeler med Savingsobligasjoner i serie I
Lær om skattefordelene ved å investere i serie I-spareobligasjoner , hvordan de sammenligner med EE-obligasjoner, og hvordan man betaler utgifter til utdanning med dem.