Hva skjer med livsforsikring når forsikrede dør

Livsforsikringsarven går direkte til mottakerne som er oppført på retningslinjene. De blir vanligvis ikke en del av decedentens probate eiendom, så du bør bli reddet hodepine av probate. Å arve livsforsikring kan imidlertid medføre skatt og andre konsekvenser.

Slik samler du en livsforsikring Arv

Hvis din kjære har dødd og du er oppkalt som mottaker på livsforsikringspolicyen, kan du samle forsikringsprovenuet ved å sende hans opprinnelige dødsattest og den opprinnelige livsforsikringen politikk til forsikringsselskapet.

Selskapet vil overføre pengene direkte til deg. Det blir ikke en del av din kjære sannsynlige eiendom, selv om det kan bidra til hans brutto eiendom for skattemessige formål.

Inntektsskatt Konsekvenser av en livsforsikringsarv

Du trenger ikke å betale inntektsskatt på det første forsikringsprovenuet når du er mottaker av livsforsikringspolitikken. Internal Revenue Service anser ikke dødsfordeler til å være inntekt. Men hvis politikken tjener inntekt etter dødsdato, for eksempel fordi du ikke tar fordelene i en engangsbeløp, men heller strekker ut avdrag over en årrekke og balansen tjener renter, vil dette være skattepliktig. Du må inkludere det på selvangivelsen din, akkurat som du vil rapportere andre interesser du har opptjent i skatteåret.

Det er ingen arveavgift på føderalt nivå, men seks stater pålegger denne avgiften fra 2017: Nebraska, Iowa, Kentucky, Pennsylvania, New Jersey og Maryland. .

Dette er ikke en inntektsskatt, men en prosentandel av verdien av eiendeler du arver. Noen stater som har arveavgift, som for eksempel New Jersey, gir spesifikt fritatt livsforsikring fortjeneste fra beskatning.

En decedents eiendom er ansvarlig for føderale eiendomsskatter hvis den er verdsatt til mer enn $ 5. 45 millioner per 2017.

Enhver verdiverdier over denne terskelen er skattepliktig. Femten stater og District of Columbia pålegger også eiendomsskatt, vanligvis med mye lavere unntak. Livsforsikringsprovenu bidrar til verdien av en deksents skattepliktig eiendom dersom han var eier av politikken eller om han overførte eierskap, slik som til en uigenkaldelig levende tillit, innen tre år etter hans død.

Mottakerne av livsforsikringsprovenu er vanligvis ikke ansvarlige for å betale eiendomsskatten, med mindre decedents siste testamente og testamente inneholder spesifikke bestemmelser som ber dem om å bidra med noen av inntektene for å tilfredsstille skattebyrden. Dette er sjeldent.

De forsikredees endelige regninger

Et vanlig spørsmål som kommer opp om den navngitte støttemodtageren på livsforsikringspolicy er nødvendig for å bruke noen av forsikringene til å betale av deksentens gjeld.Generelt er svaret nei.

Problemprosessen innebærer å betale av den avdøde kreditorer fra eiendomsmidler og om nødvendig likvidasjon av eiendomsmidler. Livsforsikringsprovenu som går direkte til en navngitt støttemottaker blir aldri en del av deksentens probate estate, så pengene er ikke tilgjengelige for kreditorer, og mottakeren har ingen juridisk forpliktelse til å bruke pengene til å tilfredsstille decedentens gjeld.