Forstå kreditthistorikken din

Tilbake i skoledagen var det rykter om en permanent post som ville følge deg resten av livet ditt. Lærere skremt oss med advarsler om at dårlige handlinger ville gå på vår permanente rekord. Jeg tror ikke det var noe slikt permanent rekord. Når det gjelder å låne penger, er det noe som en permanent rekord - din kreditt historie. Din kreditthistorie følger deg, ikke for alltid med alle ting, men sikkert i lang tid.

Hva er en kreditthistorie?

Din kreditthistorikk er en oversikt over kredittkontoene du har holdt sammen med opplysninger om disse kontoene, inkludert: Kontoens type, ditt ansvar på kontoen (f.eks. Om du var en felles låner), kredittgrensen eller beløpet av lånet, nåværende saldo, minimumsbetaling, om du har vært sen i de siste syv årene, og gjeldende konto status.

I kreditthistorikken finner du navnene på bedrifter som nylig har bedt om kredittfilen din, for eksempel fordi du har søkt om kreditt eller fordi de vil markedsføre et produkt eller en tjeneste til deg.

Betydende kredittblundre som er på offentlig post er inkludert i kreditthistorikken din. Dette inkluderer konkurs, foreclosure, repossession og søksmål.

Din kreditthistorie inkluderer ikke ting som kjønn, inntekt, eller om du mottar statlig hjelp.

Du kan sjekke kreditthistorikken din

Din kreditthistorie er samlet i et enkelt dokument kalt kredittrapport.

De selskapene som opprettholder kreditt rapporten, er kjent som kredittrapporteringsbyråer eller kredittbyråer. Det er tre store kredittbyråer i USA: Experian, Equifax og TransUnion.

Du har rett til å se kreditthistorikken din med hvert kredittbureau. Faktisk gir regjeringen deg rett til å se din gratis kredittrapport fra hvert kredittbyrå en gang i året, hvert år.

Få din gratis årlige kredittrapport gjennom AnnualCreditReport. com. Enkelte stater gir deg også rett til gratis kredittrapport hvert år. Hvis du bor i en av disse statene, får du to gratis kredittrapporter hvert år.

Hvis du allerede har bestilt dine årlige kredittrapporter for dette året, kan du kjøpe en enkelt eller 3-i-1 kredittrapport fra de tre kredittbyråene.

Negativ informasjon i din kreditthistorikk

Hvis du gjør noe galt, som faller bak på kredittkortbetaling i 30 dager eller mer, går det på kreditthistorikken din. Långivere og andre virksomheter som sjekker kreditthistorikken, ser disse negative elementene og kan bruke dem mot deg når du søker om kredittkort, lån eller annen kredittbasert tjeneste.

De fleste negative opplysninger forblir i din kreditthistorie i syv år.Unntaket er konkurs, som kan forbli i din kreditt historie i 10 år. Mens offentlige poster som konkurs og foreclosure fjernes fra kreditthistorikken din etter at kredittrapporteringsfristen løper ut, forblir de fremdeles på offentlig post hos din lokale domstol på ubestemt tid.

Slett feil på kreditthistorikk

Du har rett til en nøyaktig kredittrapport. Hvis kreditthistorikken din inneholder feil, kan du få disse fjernet ved å skrive til kredittbureauet som rapporterer feilen eller til virksomheten som rapporterte feilen til kredittbureauet.

I begge tilfeller er det nødvendig med en undersøkelse, og kredittbureauet må fjerne feilen hvis undersøkelsen returnerer til din fordel.

Hvis du har dokumenter som avviser feilen, må du sørge for at du sender kopier for å hjelpe etterforskningsprosessen. For eksempel, send en kopi av en kansellert sjekk som viser at en kredittkortutsteder mottok rettidig betaling.

Jumpstart Din kreditthistorie

Hvis du nettopp har blitt 18 eller du aldri har hatt kreditt, har du sannsynligvis ikke kreditthistorie. Selv om du er lovlig i stand til å få et kredittkort eller et lån på 18 år, bør du vente på å opprette kreditthistorikk til du har en jobb med jevn inntekt. (Se Slik kvalifiserer du for et kredittkort.) Kredittkortsutstedere er pålagt å be om inntekt før de gir deg et kredittkort, og inntektene vil hjelpe deg med å tilbakebetale eventuell saldo du tar betalt for.

Etableringen av en kreditthistorie for første gang kan være vanskelig fordi få kreditorer er villige til å gi et kredittkort til en første timer. Likevel er det noen få kredittkort for folk i denne eksakte situasjonen. Se etter student kredittkort eller kort for personer uten kreditt historie.

Når du har et kredittkort, kan du bygge opp kreditthistorikken ved å foreta små kjøp og betale regningen i tide og i sin helhet hver måned.

Tips for å reparere en dårlig kreditt historie

Å ha en god kreditt historie er viktig fordi den lar deg holde gode renter på kredittkort og lån. Du får bedre forsikringsrenter, betaler lavere (eller nei) innskudd på verktøy, og har en lettere tid kvalifisert for et boliglån eller billån.

Hvis du har gjort tidligere feil som påvirker kreditthistorikken din, kan du reparere dem. Mens du ikke nødvendigvis kan slette nøyaktig, negativ informasjon fra kreditthistorikken din før 7 år (10 for konkurs), kan du ta skritt for å forbedre kreditten din. Dette er noen få ting du kan gjøre.

• Betal forfallsbeløp som avgiftsbeløp og gjeldssamlinger.
• Reduser høye saldoer til under 10% til 30% av kredittgrensen.
• Betal av lån.
• Har noen aktive, positive kontoer på kredittrapporten din.
• Søk om et sikret kredittkort hvis du ikke kan bli godkjent for andre kredittkort.

Vær alltid oppmerksom på at enhver økonomisk transaksjon har potensial til å enten hjelpe eller skade din kreditthistorie. Overvåk kreditthistorien din gjennom hele året for å sikre at kreditorer rapporterer ting nøyaktig.