Betydningen av forekomst i en ansvarspolicy

En av de primære dekningene som er gitt av en generell ansvarspolicy er personskade og skade på eiendom. Sistnevnte er ofte utpekt Dekning A. Det beskytter firmaet mot krav om personskade eller skade på eiendom forårsaket av forekomst . Hva er en forekomst? Denne artikkelen vil forklare betydningen av begrepet.

Mest ansvarlige retningslinjer definerer forekomst på samme måte som standard ISO-ansvarspolitikken.

I ISO-policyen forekomst menes en ulykke, inkludert kontinuerlig eller gjentatt eksponering, de i hovedsak de samme generelle skadelige forholdene. Merk at denne definisjonen består av to deler. For det første betyr en forekomst en ulykke. For det andre inkluderer en forekomst kontinuerlig eller gjentatt eksponering de samme generelle skadelige forholdene.

Betydning av ulykke

Ordet ulykke betyr generelt en tilfeldig begivenhet. Det er noe som oppstår uventet eller ved en tilfeldighet. Mange hendelser er tydeligvis tilfeldig. Her er noen eksempler:

• En gren bryter av et tre på eiendommen din og klamrer en kunde i hodet.
• Epler vises i en haug i en matbutikk. En ruller på gulvet, noe som får en kunde til å reise og falle. Kunden opprettholder en brutt ankel.
• En rørlegger installerer et rør i en motell, men svekker ikke røret riktig. Røret brister dagen etter, og forårsaker alvorlig vannskade på et motellrom.

Forventet eller tilsatt skade

Selv om enkelte hendelser er åpenbart tilfeldig, kan andre være vanskelige å kategorisere. Et eksempel er en forsettlig handling som resulterer i personskade eller skade på eiendom. Handlingen kan være forsettlig, men skaden eller skaden som oppstår kan utilsiktet. Hvis personen som begikk handlingen ikke har til hensikt å forårsake skade, kan skaden eller skaden betraktes som utilsiktet.

I de fleste ansvarspolitikkene utelukker Dekning A ikke forsettlige handlinger. (Noen typer forsettlige handlinger er spesielt dekket under Personskade- og reklameskader, men de kvalifiserer ikke som hendelser.) Dekning A utelukker imidlertid ikke kroppsskade eller skade på eiendom som er forventet eller beregnet fra sikringsperspektivets synspunkt. " Den forsikrede "betyr vanligvis den forsikrede som er gjenstand for et krav eller en dress. Hvis den personen begikk en handling som han eller hun hadde til hensikt å forårsake skade eller skade, kan ethvert krav eller farge som resulterer utelukkes. Her er et eksempel.

Bill og Joe jobber på en byggeplass. Bill er en ansatt av Earth Movers, en utgravningsentreprenør. Joe er ansatt av en VVS entreprenør. Bill har oppdaget at Joe har en affære med Bills kone. Bill er sint og ønsker å skade Joe.Når Joe spør Bill for å passere ham, kaster Bill kaster en på joehodet og forårsaker alvorlige skader. Bill kastet hammeren med den hensikt å skade Joe. Hvis Joe saksøker Bill for personskade, er Earth Movers ansvarspolicy usannsynlig å dekke kravet.

Nå antar at Bill innrømmer at hans handlinger (kaster hammeren) var forsettlige. Han hevder imidlertid at den resulterende skaden var tilfeldig.

Bill sier at han aldri hadde tenkt å skade Joe. Snarere kastet han hammeren til Joe som svar på Joe's forespørsel. I dette tilfellet kan Bills forsettlige handling ha resultert i en utilsiktet skade. Dermed kan Bill bli dekket for kravet under Earth Movers ansvarsforsikring.

Kontinuerlig skade

Som nevnt ovenfor inkluderer en forekomst kontinuerlig eller gjentatt eksponering for hovedsakelig de samme generelle skadelige forhold. Dette betyr at flere hendelser kan utgjøre en enkelt forekomst hvis de kommer fra de samme skadelige forholdene.

For eksempel, anta at en entreprenør installerer et vindu i en kommersiell bygning. Under installasjonsprosessen unnlater entreprenøren uaktsomt å feste blinkingen riktig til vinduskarmen. Arbeidet er fullført. I løpet av de neste to månedene skjer fire separate regnstorm.

Vinduet lekker ut under hver storm og forårsaker vannskader på bygningen. Bygningseieren saksøker entreprenøren for skade på eiendom.

Vannskaden oppstod ved gjentatt eksponering for de samme skadelige forholdene (vannlekkasje på grunn av feilaktig blinking). Dermed vil de fire hendelsene bli ansett som en begivenhet under entreprenørens ansvarspolitikk. Alle skader som tildeles eieren av eiendommen, vil bli underlagt en hver forekomstgrense i entreprenørens ansvarspolitikk, ikke fire separate grenser.