Hva er din rike forhold?

I mange år har jeg lurt på hva som gjør pensjonister lykkelige eller ulykkelige. Da jeg gjennomførte studien min for å få noen virkelige svar, var det en rekke resultater som ikke overrasket meg. Men det var noen som jeg fant litt mer interessant. For eksempel viste mine undersøkelsesresultater at BMW er den beste luksusbilen i ulykkelige pensjonisters garasjer i hele Amerika. Men BMW var ikke den eneste bilen som fikk en dårlig rap.

De andre bilene på listen inkluderer Chrysler, Dodge, Kia og Mercury. På den annen side virker det som de pensjonister som kjører Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru og Buick, er ganske glade. Selv om dette ikke er å si at hver pensjonist som driver en BMW, er ulykkelig, eller at alle pensjonister som kjører en Lexus, er glade, gjør dataene oss definitivt til å tenke på hva slags bil er vår egen garasje akkurat nå.

Visste du at pensjonister som prøver seg som lagerhandler som sin andre karriere, er generelt ulykkelige? Å spille på markedet er ikke for svakhjertet og legger til mye unødig stress for pensjonisters liv. Selv om du ser på CNBC hver dag og tror du vet hva som foregår, husk at det er best å forlate lagervalg til de virkelige ekspertene. Unhappy pensjonister tror også at det eneste formålet med å ha penger i pensjon er å ha penger i pensjon. Dette motvirker hvor glade pensjonister ser på penger, som vet at det bare er midler for å leve et lykkelig liv, ikke sluttmålet.

Dine penger må ha en hensikt!

Av alle egenskapene til ulykkelige pensjonister som jeg liker å snakke om, en som jeg tror bærer mye vekt og er lett å forstå, er Rich Ratio .

Hva er den rike forholdet?

The Rich Ratio er et forhold jeg opprettet for enkeltpersoner og familier for å gi dem en enkel måte å forstå pengene sine på.

Enkelt sagt, Rich Ratio er mengden penger du har i forhold til mengden penger du trenger.

Hvis du for eksempel har muligheten til å generere $ 10 000 i måneden, og du trenger bare $ 5 000, er du rik! Med samme logikk, hvis du har muligheten til å generere 1 milliard dollar i måneden, men du trenger 2 milliarder dollar, er du ikke rik. Glade pensjonister respekterer det rike forholdet. Ethvert forhold over 1 er fantastisk. Ethvert forhold under som indikerer at du sannsynligvis har litt arbeid å gjøre.

Slik finner du ditt rike forhold: Ta den månedlige inntekten du kommer til å komme inn (trygd + pensjon + andre inntektsstrømmer), inkludert hva ditt neseegg skal produsere, og del det med det du forventer å bruke hver måned å leve pensjonen du vil ha:

Har / Behov = Rik Ratio

La oss se på et par eksempler og se hvordan noen med mindre penger sparer faktisk kan ha en høyere Rich Ratio og sannsynligvis lever lykkeligere.

Eksempel 1:

Karen har en lidenskap for reisen. Hun elsker å reise så mye at hun trenger $ 10 000 per måned for å støtte denne typen livsstil i pensjon. Karen har liten pensjon fra hennes dager i reklamevirksomheten (1.000 / måned) pluss personvern på 62 år av $ 1, 800 / måned. Hun har lagret $ 1, 000, 000 i hennes 401 (k).

Karen har = $ 1 000 (pensjon) + $ 1, 800 (sosial sikkerhet) + $ 4, 100 [5% av hennes 401 (k) på månedlig basis] = $ 6, 900

Karen's Need : $ 10 000

Karen Rich Ratio = $ 6, 900 / $ 10 000 =. 69

Med tanke på hennes rike forhold er under 1, ville jeg ikke vurdere Karen "rik" i det hele tatt.

Eksempel # 2

La oss nå se på Tom. Han trenger bare $ 3 500 for å leve det gode livet, delvis fordi hans hus er betalt. Tom har også en liten pensjon ($ 1, 200 / måned). Han vil motta sosial sikkerhet på $ 1, 800 og har $ 400 000 i hans 401 (k).

Tom's har = $ 1, 200 (pensjon) + $ 1, 800 (sosial sikkerhet) + $ 1, 650 [5% av hans 401 (k) på månedlig basis] = $ 4, 650

Toms behov = $ 3, 500

Tom's Rich Ratio = $ 4, 650 / $ 3, 500 = 1. 32

Mens Toms 'Have er mye mindre enn Karen, så er hans behov. Tom, med betydelig mindre penger spart som Karen, har en mye bedre Rich Ratio på 1. 32, sammenlignet med Karen på. 69.

Så selv om Tom har en mindre nettoverdi (og mindre i pensjonsbesparelser), er han faktisk mye rikere enn Karen. Basert på disse tallene, har Tom lykke i sin fremtid, og dessverre gjør Karen det ikke.

Hvis du ikke allerede har det, ta deg tid til å finne ut din rike forhold! Du kan alltid gjøre tweaks og justeringer for å være sikker på at Rich Ratio er over 1, slik at du setter deg opp for å være en glad pensjonist.

Hvis du er på utkikk etter noen økonomiske planleggingsverktøy, er det noen få gode:

Pensjonskalkulator, 401k, hvordan stabler jeg opp? , Penger og lykke quiz

Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.

Wes Moss er Chief Investment Strategist hos Financial Planning firmaene Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vert for Money Matters-radioprogrammet på WSB Radio. I 2014 ble Moss kåret til en av Amerikas 1 200 finansielle rådgivere ved Barron's Magazine. Han er forfatter av flere bøker, inkludert hans nyeste, Du kan pensjonere før du tenker - De 5 pengene hemmelighetene til de lykkeligste pensjonisterne , som har vært en av Amazons bestselgende pensjonsbøker i 2014.