Video: MY REAL AGE EXPOSED!! 2025
Bestemmer investeringsfordelingen din ved å bruke "100 minus alder" -regelen en smart tilnærming til å investere pensjonspengene dine? Forskning indikerer at denne tommelfingerregelen kan skade deg mer enn det hjelper.
Hva er "100 Minus Age" Rule?
Når du investerer pengene dine, vil den avgjørelsen du gjør som har størst innvirkning på resultatene, være hvor mye du beholder i aksjer vs obligasjoner. Gjennom årene har mange tommelfingerregler utviklet seg i et forsøk på å gi veiledning om denne beslutningen.
En slik populær regel er regelen "100 minus alder", som sier at du skal ta 100 og trekke din alder: Resultatet er prosentandelen av dine eiendeler til å allokere til aksjer (også referert til som aksjer).
Ved hjelp av denne regelen vil du ha en 60% allokering til aksjer på 40 Ved 65 år, ville du ha redusert allokering til aksjer til 35%. I tekniske termer er dette referert til som en "sviktende egenkapital glidepath". Hvert år (eller mer sannsynlig noen få år) vil du redusere allokering til aksjer, og dermed redusere volatiliteten og risikonivået i investeringsporteføljen din.
Praktiske problemer med denne regelen
Problemet med denne regelen er at det ikke er koordinert med dine økonomiske mål på noen måte. Investeringsbeslutninger bør baseres på den jobben pengene dine trenger å gjøre for deg. Hvis du for øyeblikket er 55, og ikke planlegger å ta uttak fra pensjonskontoene dine til du er pålagt å gjøre det i en alder av 70 ½, så har pengene dine mange år å jobbe for deg før du må røre ved det.
Hvis du vil at pengene dine skal ha størst sannsynlighet for å tjene en avkastning på over 5% i året, har bare 50% av de midlene som er tildelt aksjer, for konservative basert på målene dine og tidsramme.
På den annen side kan du være 62, og om å gå på pensjon. I denne situasjonen vil mange pensjonister dra nytte av å forsinke startdatoen for deres trygdsordninger og bruke tilbakekontraktuttak til å finansiere levekostnader til de når 70 år.
I dette tilfellet må du kanskje bruke en betydelig mengde av investeringspengene dine i de neste åtte årene, og kanskje en 38% allokering til aksjer ville være for høy.
Forskerutstillingene
Akademikere har begynt å gjennomføre pensjonsforskning om hvor bra en fallende egenkapitalglidebane (som er hva 100 minus aldersregelen vil levere) utfører i forhold til andre alternativer. Andre muligheter inkluderer å bruke en statisk tildelingstilnærming, for eksempel 60% aksjer / 40% obligasjoner med årlig rebalansering, eller ved å bruke en stigende egenkapitalglidebane hvor du går inn i pensjon med høy tildeling til obligasjoner, og tilbringer disse obligasjonene samtidig som du lager beholdningen vokse.
Forskning fra Wade Pfau og Michael Kitces viser at i et fattig aksjemarked, som det du kanskje har opplevd hvis du pensjonerte i 1966, ga 100 minus aldersfordeling tilnærming det verste resultatet, og du forlot penger tretti år etter pensjonering. Ved å bruke en stigende egenkapital glidepath hvor du bruker dine obligasjoner først, leverte det beste resultatet.
De har også testet utfallet av disse ulike tildelingsmetoder over et sterkt aksjemarked, som det du kanskje har opplevd hvis du pensjonerte i 1982. I et sterkt aksjemarked forlot alle tre tilnærmingene deg i god form med den statiske tilnærmingen som leverte De sterkeste sluttkontoverdiene og den stigende egenkapitalglidepath-tilnærmingen gir deg de laveste sluttkontoverdiene (som fortsatt var langt mer enn du startet med).
Den leverte 100 minus alderen tilnærming resulterer midt i de to andre alternativene.
Plan for det verste, håpet på det beste
Når du går på pensjon, er det ingen måte å vite om du vil komme inn i et tiår eller to sterke aksjemarkedsresultater eller ikke. Det er best å bygge din allokeringsplan slik at den fungerer basert på et worst case-utfall. Som sådan ser det ut til å være den beste tildelingsmetoden for å bruke pensjonisttilværelsen, da den ikke går bra under dårlige børsforhold. I stedet for å allokere porteføljer på denne måten, bør pensjonister vurdere nøyaktig motsatt tilnærming: Pensjonere med høyere tildeling til obligasjoner som kan avsiktlig tilbys, samtidig som aksjeandelen alene blir vekst. Dette vil mest sannsynlig føre til en gradvis økning i allokering til aksjer gjennom hele pensjonen.
Feil feil
Selv om det er mange måter å stole på kontoer er feil, er det tre vanlige feil advokater gjør i å administrere sine IOLTA-kontoer.
Korrigere feil feil W-2 og W-3
Vanlige feil i W -2 og W-3 former og hvordan du retter dem for IRS ved hjelp av Forms W-2C og W-3C.
Trading feil og unngår feil
For å finne suksess som opsjonshandler er det viktigere å unngå feil enn det er å lage lønnsomme handler. Jeg oppfordrer handelsmenn til å tjene først.