3 Grunner til å vurdere å bruke ETFs Vs. Mutual Funds

Når jeg møter nye eller potensielle kunder, snakker vi om en investeringsstrategi som passer for deres spesielle forhold. Ofte får jeg spørsmålet, "hvordan føler du om verdipapirfond? "

Svaret på det spørsmålet er at det avhenger. Jeg har ikke nødvendigvis misliker fond, og det er noen spesielle midler som jeg liker veldig mye. Men når det er mulig, vil jeg heller bruke Exchange Traded Funds (ETS) mot fond.

Hvis du er ny på investeringsmiljøet, kan det være nyttig å gi deg en grunn til de to ulike typer investeringer. ETF er investeringsfond som omsettes daglig på børser, i likhet med aksjer. ETFer kan tenkes på en kurv av aksjer, obligasjoner eller varer som sporer en indeks. For eksempel er en velkjent ETF DVY, I-Shares Select Dividend. Denne ETF søker å følge investeringsresultatene fra Dow Jones US Select Dividend Index som består av relativt høyt utbytte som betaler amerikanske aksjer.

Fondforvaltningen fungerer litt annerledes. Denne investeringsstrategien samler pengene dine sammen med andre investorer for å kjøpe en samling aksjer, obligasjoner eller andre verdipapirer, kjent som en portefølje. I stedet for å handle på en børs som en ETF, er prisen på fondet, også kjent som sin netto eiendelverdi (NAV), bestemt av den totale verdien av verdipapirene i porteføljen fordelt på antall fondets utestående aksjer .

Denne prisen svinger på grunnlag av verdien av verdipapirene i porteføljen ved utgangen av hver virkedag. Merk at investorer i investeringsfond egentlig ikke eier verdipapirene som fondet investerer i; De eier bare aksjer i selve fondet.

På de pålydende, de to investeringene virker ganske liknende enn hvordan prisene er avledet.

Men det er mye mer under overflaten som du vil være oppmerksom på før du gjør din neste store beslutning om ETF eller fond. Tre av de viktigste faktorene som skal vurderes er følgende:

1. Kostnader

Den første store forskjellen mellom ETF og verdipapirfond er oppstartskostnadene. Fordi ETFs handler som aksjer, kan investorer kjøpe små deler av investeringen, uten at investorer holdes til et investeringsminimum. Dette kan være spesielt gunstig for investorer som nettopp starter.

På den annen side krever verdipapirfond et investeringsminimum, som kan variere fra $ 1 000 til $ 10 000.

2. Gjennomsiktighet

Det er ingen begrensninger for hvor ofte ETFer kan handles, og handler kan utføres hele dagen. En ETF-innehaver vet hva prisen på ETF er hvert minutt av handelsdagen, noe som gir total gjennomsiktighet.Dette gjør ETFs attraktive for både passive og aktive investorer.

Utenlandske fond tillater ikke intradaghandel, noe som gir null gjennomsiktighet i løpet av dagen. Aksjefondets pris, nettoverdi (NAV), beregnes bare en gang daglig etter at aksjemarkedet lukkes ved 4 p. m.

3. Skatteeffekter

Den neste store forskjellen mellom ETFer og verdipapirfond er skatteimplikasjonene.

Det er ingen ekte skattepliktige hendelser innenfor ETFs. Fordi investorer kan kjøpe og selge ETFer som aksjer, er deres gevinster og tap basert direkte på deres handel.

Midlene virker mye annerledes. Fondforvaltere balanserer fondene kontinuerlig ved å selge verdipapirer som følge av tilbakebetaling av aksjonærer eller omfordeling av eiendeler. Dette er fornuftig, men her er fangsten: Salg av verdipapirer i fondporteføljen skaper gevinst for alle aksjonærene. Resultatet? Du vil pådra deg skatter fra salg av verdipapirene, og tar i hovedsak skattebyrden til andre aksjonærer. Du er sannsynligvis ikke fornøyd med din egen skatteregning - hvorfor ville du noen gang ønske å ta på noen andres?

Bunnlinjen

Hver person har et annet sett med personlige forhold, og det er ingen "en størrelse som passer alle" i investeringsverdenen.

Bare husk at kunnskap er makt, og å gjøre leksene dine på dine investeringer er avgjørende.

Følg Wes på Twitter , Facebook og på Wesmoss. com

For verdifulle økonomiske verktøy og informasjon om hvordan du setter deg på en god pensjon, sjekk disse ut:

Social Security Optimizer, Pensjonskalkulator, 401k Allokator, Money & Happiness Quiz, er det tid for En økonomisk nedleggelse? og du kan pensjonere raskere enn du tror.

Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.