Fornemmelse av din 401 (k) Plan - Ekspertveiledning

Hvis du har en 401 (k) plan tilgjengelig på jobben, er denne kvalifiserte pensjonsplanen en av dine mest verdifulle pensjonsplanleggingsmuligheter. Fra den skattefordelte veksten og oppadgående skattefradrag til fordelene ved automatiske besparelser, er din 401 (k) plan en avgjørende komponent i din søken for å oppnå økonomisk uavhengighet. Betraktninger for en 401 (k) plan inkluderer:

Hvorfor registrere deg i en 401 (k) Plan

Din 401 (k) -plan gjør at du automatisk kan utnytte skattefordelert vekst.

Med gradvis eliminering av de fleste ytelsesbaserte pensjonsordninger og stor usikkerhet rundt sosial sikkerhet, blir sparepenger på egen hånd stadig viktigere.

Slik registrerer du deg i en 401 (k) plan

Selv om enkelte selskaper automatisk registrerer ansatte i deres 401 (k) planer, må du kanskje fylle ut en enkel skjema for å delta i planen din. Du bestemmer hvor mye du skal spare og velg investeringsalternativene dine. Ikke bekymre deg! Beløpet du sparer, måten du investerer på, og til og med din fortsatte deltakelse i 401 (k) -planen, er alle beslutninger du kan endre når som helst.

En 401 (k) Plan er ansettelsesrelatert

Du kan bare delta i en 401 (k) plan hvis arbeidsgiveren lar deg gjøre det. Din arbeidsgiver må begge tilby en plan, og du må være kvalifisert til å delta. Derfor kan du ikke sette opp en 401 (k) plan på egen hånd. (Men hvis du jobber, kan du opprette en privat pensjonskonto (IRA) privat.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, har du også andre pensjonsplanleggingsalternativer.) Nøkkelen er å unngå å gå glipp av denne viktige muligheten til å spare for pensjonering. Mangler skattefordelene ved 401 (k) planer og tilsvarende bidrag er noen av de største feilene folk gjør når man starter en ny jobb.

Hvor mye kan du bidra til en 401 (k) plan?

Beløpet du sparer i 401 (k) -planen kalles ofte bidragsandelen din. Hvis din bruttolønn er $ 3 000, og du ønsker å sette $ 300 av hver lønnsslipp inn i 401 (k) -planen din, må du indikere en bidragsandel på 10%, siden 10% av $ 3 000 er $ 300.

401 (k) Plangebyrgrenser

For året 2017 er det mest du kan bidra til en 401 (k) $ 18 000. Hvis du er 50 eller over, kan du bidra med totalt $ 24 000 . Din arbeidsgiver kan ytterligere begrense det beløpet du er kvalifisert til å bidra med. Merk at IRA-bidragsgrenser er helt skilt.

401 (k) Planbidrag Deadline

I motsetning til en IRA, er det ingen tidsfrister for bidrag. Men jo før du registrerer deg, desto raskere kan du begynne å spare på utsatt tid for pensjonering.

401 (k) Planlegg skattefradrag

Alle vanlige 401 (k) bidrag reduserer din skattepliktig inntekt umiddelbart.For eksempel, vil en person i 25% skattebraketten som gir $ 100 bidrag til hennes 401 (k) plan, umiddelbart spare 25 dollar i skatt. (25% x $ 100). Selv om hennes 401 (k) balanse øker med hele beløpet på hennes bidrag på $ 100 401 (k), reduseres hennes lønnssjekk bare med $ 75! Dessverre reduserer et bidrag på 401 (k) ikke beløpet du må betale i FICA og Medicare skatt.

Hvordan 401 (k) Planer Tilby Skatt-Utsatt Vekst

Siden pengene i 401 (k) -planen din vokser skattefordelte, betaler du ikke skatt på inntektene i kontoen. Faktisk rapporterer du ikke engang inntektene til IRS. Det er ikke før du tar pengene dine ut av 401 (k) planen, ideelt under pensjon, at du skylder skatt.

Investere dine 401 (k) penger

Investere dine 401 (k) penger er avgjørende for den langsiktige veksten. Din investeringsstrategi bør endres over tid. Jo yngre du er, desto mer aggressiv skal din eiendelfordeling være, noe som betyr økt eierskap av aksjer. Når du nærmer deg eller går inn i pensjon, bør din 401 (k) saldo begynne å gjenspeile realiteten at utbyttene ikke er for langt unna, og du bør ha en mindre andel av pensjonspengene dine investert i aksjer.

Ingen inntektsbegrensninger til å delta i en 401 (k) plan

I motsetning til mange andre skattefradrag og studiepoeng, er berettigelse til å bidra til en 401 (k) plan ikke begrenset av noe maksimalt inntektsnivå.

Arbeidsgivere Matchende 401 (k) Planleggingsprogrammer

Mange arbeidsgivere gir tilsvarende bidrag til deres ansattes 401 (k) planer. I et arbeidsgiveravstemmende program setter selskapet penger i 401 (k) planen for hver enkelt person som også bidrar til sin 401 (k) plan. Hvis du velger å ikke delta i 401 (k) -planen din, mister du vanligvis dette matchende bidraget. Det er derfor ikke å delta i en 401 (k) plan opp på nivået som en arbeidsgiverkamp er ofte kalt å slå ned gratis penger.

Økning av 401 (k) bidrag over tid

Mange 401 (k) -planer tilbyr automatiske kursoppgraderingsfunksjoner som gjør at du gradvis kan øke bidragene. Med økning av bidragsraten du opprettholder kontrollen, øker mengden og tidspunktet for fremtidig bidrag. Noen selskaper velger selv å automatisk registrere nye ansettelser i pensjonsplaner med muligheten til å melde seg ut av økningen av bidragsraten. Dette "sett det og glem det" tilnærming kan gi et betydelig løft til din generelle pensjonssparing.

Påkrevd Fordelinger fra 401 (k) Planer

I de fleste tilfeller må du begynne å ta penger ut av din 401 (k) plan som begynner med året etter at du har nådd 70 1/2. Det nødvendige minimumsfordelingsbeløpet bestemmes av Internal Revenue Service og er basert på forventet levetid.

Oppdatert av Scott Spann