5 Regler for å investere penger klokt og bygge rikdom

Kjernefullt investerer penger på en håndfull oppførsel der du som investor kan engasjere seg i å utnytte flere sterke krefter for å bygge rikdom for familien din. Du vinner spillet, så å si når passiv inntekt når et punkt der det i seg selv gir deg økonomisk uavhengighet. Dette betyr at målstreken for hver investor er forskjellig fordi alle har forskjellige livsstilsmål, mål og planer.

Noen vil virkelig ha noe mer enn noen få hektar med tanke på et fjell, en tømmerhytte, et jaktgevær, en trofast hund og en god bok å lese på verandaen. Andre ønsker raske biler, oceanside villaer, dyre klokker, og tillit midler fylt med så mange aksjer, obligasjoner, verdipapirer og eiendomsmegling, deres barnebarn trenger ikke å bekymre seg for noe.

Jeg har fem generelle regler for å investere penger klokt - ting som, hvis de følger, kan gjøre reisen til skattemessig velstand mye enklere. Hold dem i tankene når du tenker på hvordan du skal håndtere dine egne økonomiske bekymringer, ta det som fungerer for deg.

en. Investere penger klokt middel Aldri eie noe du ikke forstår

Hvis det er en regel som kan lagre enorme mengder økonomisk hjertesorg, ville det være dette: Ikke kjøp eller hold noe du ikke kan forklare for en barnehage i tre setninger eller mindre - hvordan det tjener penger, hva dens potensielle fallgruver er, og hvordan pengene finner veien i hendene dine.

Dette høres så enkelt ut - og det er - men få mennesker synes å følge det. Øyeblikket begynner et oksemarked å rase et sted, ellers helt rimelige mennesker som har nok sunn fornuft, ikke å gå ut i regnet uten en paraply, plutselig får det i hodet, de bør kjøpe sikrede skuldforpliktelser, selv om de ikke kunne fortelle deg hva de er.

Eller gi opp sine trygge innskudd og bytte dem til auksjonskursinstrumenter, selv om de ikke kan forklare hvordan de jobber.

Kjenner du forskjellen mellom en aksjeandel og en mastergradspartnerskapsenhet? Nei? Så kjøp ikke MLPer gjennom megleren. De ser ut som aksjer, handler som aksjer, men er absolutt ikke aksjer. Du kan være i for en ubehagelig skatteoverraskelse hvis du begynner å samle dem uten å vite hva du gjør. Vet du hvordan foretrukket lager skiller seg fra aksjeselskap og bedriftsobligasjoner? Nei? Så ikke kjøp dem. Det samme gjelder alt fra konvertible aksjer til REITs. Det er rikelig med tid til å lære om disse verdipapirene, og du kan alltid kjøpe dem i morgen. Å hoppe inn før du er klar, velinformert, og klar over farene er at en ikke-svømmer bestemmer sin første forgang i bassenget, bør være fra den dykkende dykkbrettet til et olympisk anlegg.Det kommer nok ikke til å ende godt, og hvis det gjør det, er det hell, ikke ferdighet.

2. Investere penger klokt betyr å beskytte deg selv mot ulemper ved å styre risikoen effektivt.

Risiko er alltid til stede når du administrerer pengene dine, og du må investere klokt, og du må respektere det samtidig som du reduserer det.

Hvis du ikke gjør det, kan du tørke ut år, kanskje til og med tiår eller en levetid, av besparelser. besparelser som du byttet ut del av din forventede levetid (ganske bokstavelig talt - du solgte timer i livet ditt i bytte for kontanter, timer du kunne ha satt på en strand, skrive en roman, lære å male, seile utenfor kysten av florida , eller forfølge din favoritthobby). Det er ulike typer investeringsrisiko: likviditetsrisiko, inflasjonsrisiko, markedsrisiko, motpartsrisiko og svindelrisiko. På og av går det. Dette er en av grunnene til at det er så viktig å ikke fokusere på absolutt avkastning, men på risikojustert avkastning; å aktivt, hele tiden, forsøke å redusere risikoen.

For de fleste investorer er prisen på dollar i en diversifisert portefølje over mange tiår statistisk sett den mest vellykkede måten å drastisk redusere risikoer av all slags.

Koble sammen dette med store kontantbeholdninger for å gi en pute i tilfelle tap av jobb, lavkonjunktur, aksjemarkedstengning eller sammenbrudd, naturkatastrofe eller andre uventede situasjoner, og du er på rett spor. Dette kan høres motintuitivt, men rike investorer er faktisk besatt med å opprettholde høye kontanter. Av de 115, 610, 216 husholdningene i USA, anslagsvis 1, 821, 745, har investeringsporteføljer verdt mer enn $ 3 000 000, og mye av disse pengene er parkert i flytende greenbacks. Hvordan tror du de rike er i stand til å kjøpe opp eiendeler på det billige når alt går sør? Kanskje ingen forstår dette konseptet bedre enn milliardær investor Warren Buffett. Hans holdingselskap, Berkshire Hathaway, har anslått 60 milliarder kroner i kontanter og kontantekvivalenter som sitter i balansen. Han piller opp penger, noen ganger i årevis - det var en periode som spenner over mye av 1980-tallet, faktisk da han ikke kjøpte en enkelt aksje i det hele tatt - venter på den rette muligheten til å hente ut utrolige bedrifter som han så sitter på i flere tiår.

3. Investere penger klokt middel, som utnytter kraften av sammensatt interesse så tidlig som mulig

Wise investing betyr å utnytte kraften i sammensatt interesse. Jo yngre du starter, desto lettere er det å samle en kjevefallsverdi. En universitetsstudent som sparer bare $ 111 per lønnsslipp, kan eksempelvis ende opp med $ 4, 426 000. Dette er en av grunnene til at det er så enkelt for de rike å bli rikere: Når du oppretter et tillitsfond for din barn eller barnebarn, får de til nytte av en levetid for sammensetning, og ser på pengene deres vokser i grunnskolen. De ekstra årene er ekstraordinære når det gjelder de endelige utfallene.

Kanskje et egentlig matematisk eksempel kan hjelpe. Vi vil bruke litt tid verdi av penger formler.Tenk deg at det er tre personer - Samuel, Abigail og Daisy.

• Samuel begynner livet uten investeringer, sparer ikke gjennom hele tjueårene og trettiårene. Men han begynner å tjene mye penger på det tidspunktet han er 45, da begynner han straks å sette bort $ 5 000 i måneden. Forutsatt gjennomsnittlig avkastning på sine aksjer, slutter han med $ 3, 436, 500 før skatt fra den tid han går på pensjon.
• Abigail starter livet uten investeringer, men hun var alltid opptatt av personlig økonomi og penger. Ved 18 år bestemmer hun seg for å sette bort $ 100 per uke. Hun opprettholder denne vanen gjennom hele livet og aldri økt beløpet ved inflasjon, noe som betyr at det gradvis ble lettere og enklere å finansiere. Forutsatt gjennomsnittlig avkastning på aksjene, slutter hun med $ 4, 534, 269 før skatt fra den tid hun går på pensjon.
• Daisy er født og fra det første pusten hun tar, legger foreldrene henne til side 25 dollar i uken for hennes investeringer. Denne rutinen opprettholdes gjennom hele sitt liv, og den økes aldri med inflasjon. Forutsatt gjennomsnittlig avkastning på sine aksjer, slutter hun med $ 6, 361, 819 når hun går på pensjon.

Hvis du vil vite hvordan du blir rik, er det hemmeligheten: Legg enten mye penger på jobb, la det fungere i lang tid, eller, ideelt, begge.

4. Investere penger klokt midler Arrangere dine beholdninger og opprettholde på en måte som gjør at du kan minimere skatter.

Etter å ha sett hvor kraftig sammensetningen er i det siste avsnittet, innser du at hver dollar er verdt mye mer fremtidige dollar dersom det forsiktig håndteres. Jo mer du kan spare på skatter, desto flere penger har du for deg. Lær hvordan du kan utnytte utsatt skatteforpliktelse. Finn ut hvordan du bruker en Roth IRA, som er den nærmeste tingen til en perfekt skattesikring, de fattige og middelklassen sannsynligvis vil få. Ha familien din å strukturere sine holdninger, slik at det tråkkede grunnhullet kan utnyttes ved døden. Utnyt plasseringsteknikken for å minimere skattebetalinger. Form familiebegrensede partnerskap for å overføre rikdom ved hjelp av likviditetsrabatter for å redusere gaveskatt.

Ikke lure på skattene dine, kom ikke nær kanten av linjene, men definitivt dra nytte av alle pauser Kongressen har gitt deg under loven. Dine valgte representanter satte dem der av en grunn og antok at du ville benytte deg av dem, så snakk med dine rådgivere for å finne ut hva du mangler.

5. Investere penger klokt midler Kontrollere kostnadene dine

Noen ganger kan avgifter være verdt det. For enkelte personer med høy nettoverdighet, spesielt med komplekse behov (sier at du jobbet for et Fortune 500-selskap og endte opp med å samle en konsentrert blokk med høyt verdsatt lager, må du likvide på en ordnet måte, samtidig som du minimerer skatter og beskytter mot et plutselig markedskollaps ), en privat bank eller en registrert investeringsrådgiver som tar 1% eller 2% avgift, kan absolutt være verdt sin vekt i gull, som langt overstiger det beløpet som ville ha blitt frelst med forsøkt gjør-det-selv-tilnærming.Strukturering av en portefølje ved hjelp av noe som en veldedighetstjeneste alene kan betale seg selv i skattebesparelser mange, mange ganger over. Opprette en såkalt QTIP-tillit som sørger for at barn fra et første ekteskap ikke er hensiktsmessig eller ved et uhell avviklet av en annen (eller fjerde) ektefelle, mens den sistnevnte ektefellen fortsatt er forutsatt i løpet av resten av livet hans har verdi.

Det er dusinvis av situasjoner der den avgiften alle liker å klage, er de beste pengene du kan bruke, forutsatt at den er integrert i en bredere servicepakke. Eiendomsutvikler? Du kan få tilgang til mye bedre finansieringsvilkår på dine prosjekter ved å være en del av den private kundegruppen, avgiften du betaler på din tillit og porteføljeformuen dwarfed av rentebesparelsene på gjeldssiden. Din tenåringsønn kom i en ulykke, du er ute av landet, og du trenger noen til å kausjonere ham ut av fengsel midt om natten? Din white-shoe private wealth management firmaet kan gjøre det for deg, men et firma som Vanguard sikkert vil ikke. Det er avveien. Du må se på hele bildet. Hva får du? Markedsavkastning er ikke den eneste variabelen. Service, risikoreduksjon, tilgang, utvidede produkttilbud og personvernassistanse er alle på menyen.

Når det er sagt, for mange små og mellomstore investorer, er dette ikke et problem. De kommer aldri til å ha nok rikdom, og trenger heller ikke komplisert nok til å bry seg om de ekstra tjenestene og fordelene. Det finnes ingen oljemalerier for å sikre eller bakgrunnskontroller på barnevenner å utføre. I den forstand, koster saken og kostnadene du vil ha mest oppmerksomhet, sannsynligvis inkluderer fondskursprosent. For mange betyr dette at du velger noe som et billig, passivt administrert indeksfond fra et firma som den nevnte Vanguard. For andre vil det bytte til et rabattmeglerfirma som lader $ 10 eller mindre per handel i stedet for en tradisjonell bank som vurderer en $ 150 provisjon i samme handelskjøp.