7 Ting å sette på årets finansielle sjekkliste

Når vi trekker mot slutten av året, er det noen få ting du vil ha med på finansiell sjekkliste i slutten av året. Så fristende som det kan være å ta foten av pedalen og bare nyte ferien, er det flere elementer på denne listen som trenger oppmerksomhet før årsskiftet. Tross alt vil du ikke tape penger, betale straffer, eller pådra seg ekstra avgifter, med mindre du absolutt må.

Heldigvis har du god tid mellom nå og slutten av året for å ta til enhver handling som kreves.

en. Sitt ned for et 30-minutters familie rapportkort

Noe som jeg ofte foreslår, er å gjøre et "30-minutters familie rapportkort. "I løpet av denne tiden kan du vurdere din nåværende økonomiske situasjon og se gjennom det siste året. Fikk du dine økonomiske mål? Betalte du de gjeldene du håpet på? Var du innenfor budsjettet ditt? Svar disse spørsmålene grundig og ærlig med din ektefelle og familie. Hvis det er noen områder som trenger forbedring, forplikte seg til å gjøre disse endringene nå. Det er ingen tid som nåtiden for å få tak i økonomien din.

2. Få på gjeldsdi dag i dag

Du tenker nok på deg selv, "Ingen måte! Jeg kan ikke bekymre meg for min gjeld midt i ferien! "Men nå er det beste tidspunktet å gå på en gjeldsdiett. Alt det kredittkort gjeld gjør bunnlinjen din ser dårlig ut og det er vondt din økonomiske helse.

Det er på tide å begynne å kaste det i dag. Hvis du har behov for en plan for å hjelpe hoppe, start gjeldsdiet, følg disse tipsene for å få slutt på overutgifter og underbesparelser.

3. Selg posisjoner for et skattemessig tap

Finnes det noen penger-tapende stillinger og / eller investeringer i porteføljen din? I så fall kan du vurdere å selge dem for et skattemessig tap.

Bare husk at det er veldig spesifikke regler for vaskesalg. For eksempel, hvis du selger en aksje for tap, har du ikke lov til å kjøpe vesentlig like aksjer eller verdipapirer innen 30 dager. For å være innenfor samsvar, foreslår jeg at du kontakter din økonomiske rådgiver. På nettet kan du besøke SECs nettsted for noen spesifikke regler om dette emnet.

4. Glad pensjonister tilbringer 5 timer eller mer på finansiell planlegging

Da jeg spurte pensjonister for boken min, "Du kan pensjonere raskere enn du tror", fant jeg at en egenskap av de lykkeligste pensjonister er at de bruker minst fem timer per år (og vanligvis mer) planlegging for pensjonering. De har funnet ut formelen, som er unik for hver enkelt person, for hvor mye penger de trenger å ha spart for pensjonering. Bare husk at å finne ut denne formelen tar planlegging, så vær sikker på at du dedikerer tiden som kreves, slik at du også er en glad pensjonist.

5. Bidra maksimalt beløp til 401 (k)

Noen selskaper tilbyr en tilsvarende 401 (k) bidragsplan. I utgangspunktet er dette gratis penger til deg, så hvis det er mulig, er det best å bidra maksimalt til 401 (k). Terskelen for å kvalifisere for bedriftens samsvarende bidragsplan kan variere fra bedrift til selskap, så det er alltid best å sjekke med HR-avdelingen for å se hvor mye du trenger å bidra.

Prøv å spare minst det beløpet din arbeidsgiver vil matche, ellers forlater du penger på bordet.

6. Ikke glem å ta din nødvendige minimumsfordeling (RMD)

Ved å starte året som du blir 70 1/2, krever IRS at du trekker minst et minimumsbeløp fra din pensjonskonto årlig. For å finne ut hva din minimumsfordeling er, prøv å bruke denne flotte kalkulatoren fra Bankrate.

7. Bruk pengene i din fleksible utgifterskonto (FSA)

En fleksibel utgifterskonto er en spesiell skattefri konto hvor du kan bidra med penger som vil betale for tjenester som helsetjenester dekning ikke dekker. Husk å sjekke med fordelerkontoret din for å finne ut tidsfristen for bruk av pengene i denne kontoen, slik at den ikke går ubrukt. For ytterligere informasjon om tjenester som dekkes av FSA, vennligst besøk www. helsetjenester. gov.

Har du sjekket noen av disse elementene fra oppgavelisten din? Kom i gang i dag for å starte det nye året på høyre fot!

Følg Wes på Twitter , Facebook og på Wesmoss. no