Faktisk tap - forsikringsordliste Definisjon

Hva er faktisk tap?

Definisjon: Faktisk tap i forsikring refererer til de totale kostnadene direkte eller indirekte som følge av et krav. Det representerer de faktiske kostnadene eller utgiftene som påløper på grunn av kravet og utgjør den totale utbetalingen forsikringsselskapet vil gjøre for hele tapet, per policyformuleringen.

Faktisk tap i forsikring kan referere til:

1. alle kostnader påløpt på grunn av et krav som er betalt av forsikringsselskapet som er opptjent i den endelige tapsavtalen

2. Dine faktiske økte kostnader eller økonomiske tap på grunn av kravet

Faktisk tap er total kompensasjon betalt for verdien av faktisk skade

Faktisk tap er et begrep som din forsikringsrepresentant eller kravjusterer kan bruke når de refererer til hvor mye penger har blitt utbetalt av forsikringsselskapet på vegne av skaden som er forårsaket av din eiendom av forsikrede farer i et krav, representerer det ikke nødvendigvis beløpet den forsikrede har mottatt direkte.

Hva er inkludert i det faktiske tapet vedvarende?

Det faktiske tapet er ofte kun kjent når kravet er blitt fullstendig vurdert og avsluttes. Det vil inkludere alle beløp knyttet til kravet, inkludert reparasjonsomkostninger, ekstra levekostnader, fjerning av rusk, lagring av gjenstander (hvis aktuelt), kostnader for entreprenører eller andre spesialister. Dette er hvor folk noen ganger blir forvirret med det faktiske tapbeløpet.

Eksempel på faktisk tap i et krav

Faktisk tap kan være forvirrende.

Du kan få et erstatningskrav på $ 20 000, men dette kan ikke være faktisk tap fordi denne sjekken bare kan dekke delen av kravet du måtte kreve erstatning for, flere andre parter kan ha gjort arbeid på ditt hjem og mottatt kompensasjon fra forsikringsselskapet direkte. Disse beløpene faller alle inn i summen av det faktiske tapet.

En forsikret kan motta $ 20 000, men etter hvert beløp knyttet til kravet er opptatt, kan det faktiske tapet være $ 63, 300. Se eksempel i tabellen nedenfor.

Faktiske tapskostnader som følge av utgifter

Faktiske tapskostnader på utgifter som påløper under et krav, er det beløpet som din utgift har økt fra hva som ville være normen.

For eksempel hvis du nå må kjøre 20 ekstra miles for å jobbe hver dag mens du bor på en annen adresse mens du venter på at ditt hjem skal bli gjenoppbygd, så er det faktiske tapet mengden gass du bruker nå, mindre mengde gass du pleide å betale før kravet. Ikke det totale beløpet du bruker mens du kjører 20 miles til jobb. Selve tapet er forskjellen, eller økning i kostnader som følge av kravet.

Eksempler på faktisk tap i forsikringskrav

Eksempel på beløp som skal betales til deg basert på faktisk tap:

I et større krav kan enkelte reserver settes til å dekke kostnader for gjenoppbygging, for eksempel beløp som vil bli betalt i et krav, vil ikke overstige den faktiske tapverdien.Hvis prognosene var høyere, er det den faktiske kostnaden som er pute og ikke projeksjonene. Når kravet er fullført, beregnes det faktiske tapet og fullføres for å få de endelige fordringsbetalingene.

Den faktiske tapstiden brukes også til å skille mellom den del av utgiften som er direkte følge av kravet og derfor dekket, vs. de totale utgiftene eller verdien som hevdes av en person i et tap. Det vil bare dekke det som faktisk gikk tapt, og ikke en hel pris hvis det er forskjell.

Eksempel på hvordan man beregner det virkelige tapet vedvarende i en prøve med vannkilde

Beskrivelse	Projisert	Faktisk
Rekonstruksjon av stue og gang	$ 42 000	$ 35, 000
Erstatning av innhold	$ 15 000	$ 20 000
Ekstra levekostnader *	$ 400	$ 300 * se eksempel nedenfor
Debris Removal	< $ 1500	Lagring av møbler under tap
	$ 1000	Rengjøring av vannskadte gjenstander
	$ 5500	Sum faktisk tap
	$ 63, 300 > I det ovennevnte tilfellet er det anslåtte tapet $ 67, 400, men	Faktisk tap er $ 63, 300

Hvor kommer de totale beløpene i faktisk nedgang fra? Selv om den forsikrede i kravet sannsynligvis ikke fikk betalt beløpet for rengjøring av innholdet, eller avfallsfjerningen direkte, og sannsynligvis aldri engang visste kostnadene, ble disse beløpene utbetalt på deres vegne og derfor må inkluderes i selve tapet.

Dette er det faktiske tapet som oppstår i kravet.

Eksempel på faktisk tap i ekstra boligutgifter for en villaeierepolitikk

Maria og Joe mister noen helvetesild av taket under en vindstorm, noe som fører til at vann begynner å komme inn i hjemmet og de ikke kan bo i boligen mens Reparasjonene blir gjort i stua og gang. Deres ekstra levekostnader på deres villaeierspolicy dekker dem for forskyvning og ekstra kostnader for å bo på et hotell for en uke mens arbeidet blir gjort hjemme hos dem. Når de oppgir sine utgifter til refusjon, mens de fullstendige kostnadene for hotellet er dekket, er de overrasket over å finne ut at bare 75% av kostnadene blir refundert for maten de spiste mens de spiste ute.

Forsikringsjustereren forklarer at deres vanlige forbruk på mat må tas med i utgiftene. For eksempel bruker de vanligvis 100 dollar i uken på mat, men fordi de bor på et hotell de ender opp med å bruke 400 dollar, vil de ikke få full refusjon på 400 dollar, de vil få det faktiske tapet. Selve tapet er forskjellen mellom det vanlige beløpet de bruker, og beløpet de måtte bruke i tillegg til det på grunn av kravet. Dette er det faktiske tapet. I dette tilfellet ville det være $ 300 og ikke $ 400.

Eksempel på faktisk tap betalt for tap av fortjeneste

Endelig er det også mulighet til å motta kompensasjon for faktisk tap på grunn av tap av inntjening knyttet til forsikringskrav.Dette er et aspekt av krav folk ikke alltid vurdere. Her er et eksempel på faktisk tap for tap av inntjening: Forsikringsselskapet krever din tilstedeværelse i retten for å avgjøre kravet ditt. De er villige til å betale utgiftene dine for å gjøre utseendet inkludert

faktisk tap

av inntekter. Din arbeidsgiver forteller deg at du ikke skal bekymre deg for det og ta deg fridagen. Selv om tiden din er verdifull, vil du ikke bli betalt hvis du ikke har noen faktisk tap av inntjening. Hvis imidlertid din arbeidsgiver ikke betaler deg for dagen, og slik at du mister en dagers lønn, så er det faktiske tapet faktisk en lønnsdag, og forsikringspolicen er enig i å betale deg ditt faktiske tap.