Livrenteinntekter Doubler Strategi

I den uregulerte verden av annuitetssalg selges for mange livrenteprodukter som en størrelse som passer til alle løsninger. Det er uheldig fordi livrenter skal tilpasses for å passe en bestemt situasjon og løse for et bestemt mål. I min rolle som "Official Annuity Ambassador" og "The Annuity Consumer Advocate" står jeg ved å si at du bør eie en livrente for hva den vil gjøre, ikke hva det kan gjøre.

Det som betyr er å gjøre din kjøpsbeslutning bare for kontraktsgarantier, og ikke på noen agenter hypotetisk, teoretisk eller ikke-garantert returscenario. Kjøp aldri livrente drømmer. Eie de kontraktsmessige realiteter i politikken.

Med det grunnlaget på plass, og på grunn av min matte og økonomi bakgrunn, søker jeg stadig etter måter å maksimere livrente fordeler og avkastninger ved bare å bruke kontraktsgarantiene i politikken. Slik ble "Leveraged Income Doubler" -strategien opprettet.

Strategienes opprinnelse

En veldig fin mann fra Ohio leste en av mine livrente kolonner og ringte meg fordi han hadde svart på mitt nødvendige spørsmål, "Hva vil du ha pengene å gjøre? ”. Forresten, det er hvordan hver eneste konsultasjon starter med meg. Det høres grunnleggende, men gir mening hvis du tenker på det. Fordi jeg bare vurderer kontraktsgarantiene for en livrentepolitikk, forteller jeg folk at vi skal starte i målstreken og deretter gå bakover for å se om en livrente kan kontraktuelt svare på spørsmålet.

Bunnlinjen er at han virkelig trengte en levetidsinntektsstrøm fra 8 år, men hadde en begrenset mengde penger og trengte å maksimere hver krone for både seg selv og sin kone. Hans kone var en viktig del av planen fordi han ønsket å sørge for at den garanterte inntektsstrømmen ble satt opp sammen med henne, og så lenge en av dem bodde.

Annuiteter brukt til å åpne LID

Leveraged Income Doubler-strategien involverte 2 separate livrentestrategier, men utnyttet av hverandre. Den første livrente var en veldig unik Fast Index Annuity (FIA). Jeg er ikke en stor fan av de fleste indekserte livrenter, og spesielt hvordan de er overhypet og oversold av de fleste kule aide drikkemidlene. Men denne passer spesielt og løses for denne strategien. Denne indekserte livrente har en bestemmelse om at inntektsstrømmen kunne øke og låse inn hvert år med en indeksopsjonsvekst dersom du slått inn inntektsstrømmen umiddelbart, (som ikke anbefales for det store flertallet av FIA). Med forståelsen av at FIAs ble designet og introdusert i 1995 for å konkurrere med CDer, fortalte jeg klienten å forvente 0% til 3% økning i inntektsstrømmen.Det er det som kalles realistiske avkastningsforventninger!

Denne første livrente startet inntektene umiddelbart og fullt finansiert den andre livrenten i 7 påfølgende år. Minimumsbeløpet ($ 5 000) ble plassert i den andre livrenten, men resten av pengene kom fra inntektene fra den første livrente. Den andre livrente var en fast livrente med en inntektsfører (e. Attached benefit) som kontraktmessig vokste og forverret med 7% til år 8 da inntektsstrømmen var målrettet til å begynne.

Som sidenotat kan inntektsrenterens vekstbeløp og oppfattet renteopptjent kun brukes til inntekt, og ikke nås på annen måte.

I tillegg til 7% inntektsrørens vekstbeløp som var kontraktsgarantig i løpet av utsatt år (og stoppet da inntektene ble slått på), ga den andre livrenten også en premie på 8% til eventuelle penger lagt til kontrakten under de første 7 årene. Jeg har spesielt funnet denne livrenten for å passe akkurat hans scenario. Så for hver dollar som ble deponert fra livrente nr. 1 til livrente nr. 2, fikk han en 8% bonus og som deretter vokste med 7% kompensert inntektsførers årlige beløp.

Noen som er veldig klarte sa en gang at verdenens verden er den magiske sammensatte interessen. The Leveraged Income Doubler er et godt eksempel på denne uttalelsen. ^{Fordeler og begrensninger} Ved utgangen av år 7 ble inntektsstrømmen fra livrente 2 slått på for å gi en levetidsinntektsstrøm for både ektemann og kone.

Annuitet # 1, som hadde finansiert livrente 2 i 7 år og vokser årlig med en indeksøkning, fortsetter for begge livene også. Så i stedet for bare en livrente som gir en levetidsinntektsstrøm, er det nå 2, og den andre livrenten ble fullt finansiert av den første.

Det er Leveraged Income Doubler-strategien. Begrensningene i dette er utsatt tidsperiode, men du kan sette opp for å utsette lengre eller kortere, avhengig av situasjonen din. I tillegg kan inntektene fra livrente 1 ha en liten skatteplikt, men det ville være minimal.

Såsom jeg alltid sier, spør deg selv spørsmålet "Hva vil jeg ha pengene til å gjøre, og når trenger jeg det til å skje? "Fra det svaret er kanskje Leveraged Income Doubler strategien for deg, eller kanskje er det en annen strategi som passer til din spesifikke situasjon. Alt avhenger av hvordan du svarer på spørsmålet. Alt avhenger av hvordan du svarer på spørsmålet.