Forberedes for sluttkostnader

Stengekostnader er midler, i tillegg til et forskuddsbetaling, betalt ved oppgjør. Kostnadene varierer mellom stater, men kontanttransaksjoner har færre kostnader enn finansierte kjøp. Selv om mange av kostnadene er knyttet til finansiering, er andre uavhengige av boliglånet. Noen kostnader er normalt knyttet til enten kjøperen eller selgeren, men alt er omsettelig. I et kjøpers marked, når eiendommer er sakte å selge, er det ofte enighet om engstelige selgere å betale en del av kjøperens sluttkostnader.

Dette er mindre sannsynlig å skje på selgerens marked, når eiendommer selger raskt.

Noen kostnader er tydelig selgerens ansvar. For eksempel betaler selgeren vanligvis den totale eiendommens provisjon; Dette er en sluttkurs til selgeren. Beløpet trekkes fra inntektene fra salget, og sluttbrukeren skriver en sjekk til notering og selger eiendomsbedrifter. På samme måte betaler selgeren for sin egen eiendomsadvokat, hvis han har beholdt en. Hvis selgeren ikke har betalt den årlige eiendomsskatten, mottar selgeren kjøperen for antall dager selgeren eide hjemmet det året. Denne kreditten reduserer hvor mye penger kjøperen trenger ved lukning.

Kjøperen betaler vanligvis for boliglånsavgiftene - søknad, opprinnelsespunkter, rabattpoeng, boliglånsforsikring, kredittrapport, boliglånsmedarbeidsavgift. Långivere krever normalt ikke alle disse gebyrene for hver transaksjon.

Et opprinnelsessted kompenserer utlåner eller boliglån megler for deres arbeid; Et rabattpunkt senker renten. Hvert punkt koster 1 prosent av lånebeløpet. Snakk med lånepersonen om muligheten for å amortisere - inkludert i lånet - noen av disse gebyrene. Dette vil øke din månedlige boliglånsbetaling, men redusere mengden penger du trenger for å ta med til sluttbordet.

Tittelforsikring beskytter mot tidligere mangler i tittelen - smidde dokumenter, uoppdagede arvinger, ikke avslørte rettigheter. Det er to forskjellige retningslinjer som vanligvis utstedes samtidig. Det er en utlåners politikk som er obligatorisk hvis du mottar et boliglån. Den andre er valgfritt, men sterkt anbefalt, villaeiers policy. Lokale skikker påvirker hvem som betaler, men kjøpere og selgere forhandler ofte om forsikringsbetaling. Politikken koster vanligvis mindre enn 1 prosent av boligprisen på hjemmet.

Dokumentopptaksavgifter belastes for gjerning og pant eller gjerning. Staten kan også vurdere overføringsgebyr på nye og antatte boliglån - vanligvis betalt av låntakeren - og på gjerning, betalt av selger.

Långivere krever villaeiers fareforsikring. Ytterligere flom, vind eller jordskjelv dekning kan også være obligatorisk, avhengig av plasseringen av eiendommen.Disse årlige retningslinjene er effektive på dagen for avslutning, men huset kan betale for dem på forhånd. Kostnadene varierer mye mellom leverandører, så kjøp deg for de beste prisene som passer dine behov. Hele årets premie skyldes ved avslutning.

Långivere krever en eiendomsvurdering som kjøperen normalt betaler ved inspeksjonstidspunktet.

Kostnadene varierer avhengig av størrelsen på hjemmet, og FHA-vurderinger koster mer enn konvensjonelle vurderinger.

Långivere samler en 2-måneders betalingspute for sperrede varer. Det betyr at du betaler 2 måneder med fareforsikring og eiendomsskatt ved avslutning:

Her er en ganske omfattende liste over typiske sluttkostnader, som bør fremheves i et godt trosoppsett:

• Lånets opprinnelsesgebyr (1% av beløpet lånt, eller $ 100 for hver $ 10 000 lånt)
• Lånrabattavgift
• Lånepengeravgift ($ 75 til $ 400)
• Poeng (for å kjøpe ned renten: mellom $ 100 og $ 300 for hver $ 10 000 000 lånt)
• Låners advokatkostnader
• Kjøperens advokatkostnader
• Vurderingsavgift
• Kredittrapport
• Låners inspeksjonsgebyr
• Lånemeglerprovisjon eller gebyr
• Skatteavgift
• Behandling avgift
• Forsikringsavgift
• Overføringsgebyr
• Renter fra innløsningsdagen til datoen for den første boliglånsbetalingen
• Private boliglånsforsikringspremier for å beskytte din utlåner ($ 750 til $ 1750)
• Fareforsikring premier
• Eiendomsskatt fra oppgjørsdagen til utgangen av skatteåret
• Avregnings- eller avsluttings- / deponeringsavgift
• Dokumentforutsetning Parasjonsavgift
• Notarisgebyr
• Tittelforsøk og tittelforsikring for å beskytte din utlåner ($ 400 til $ 600)
• Tittelforsikring for å beskytte deg
• Registreringsavgift
• Skattefrimer
• Skadedyrkontroll

Loven om eiendomsmeglingsloven krever at lånsoffiserer sender søkere et Godt Tro Estimat (GFE) av forventede avsluttende kostnader innen tre virkedager etter signering av låneansøgningen. Disse anslagene vil være svært nær de endelige kostnadene og kommer vanligvis omtrent 30 dager før de avsluttes. Hvis du trenger mer tid til å forberede, spør en låneansvarlig for å forhåndskvalifisere deg for et lån før du begynner å se på boliger. Be om en GFE av anslåtte kostnader. FHA-lån tillater sluttkostnader som skal betales med gavepenger, og staten eller byen din kan ha First Time Homebuyer-programmer tilgjengelig som hjelper med sluttkursfond. Diskuter mulighetene med en lokal låner eller eiendomsmegler.