Business Merchant Cash Advance Farer

I dag har bedriftseiere ulike områder de kan løpe til når en finansiell krise rammer eller om det er behov for å utvide virksomheten. År tilbake kunne småbedriftseiere bare kjøre til tradisjonelle banklån, og i de senere år har det blitt så vanskelig å få et banklån, siden de fleste banker bare gir lån til enkeltpersoner som har upåklagelig kredittpoeng.

Siden spørsmålet om personlige kredittpoeng / virksomhetspoengpoeng ble innført, har mange småbedriftseiere gått glipp av tradisjonelle banklån.

På grunn av dette måtte forretningsmenn komme med en ny måte å hjelpe småbedriftseiere til å få finansiering med utfordret kreditt. Den gode nyheten er med et kjøpmannskursforskudd, kredittpoengene dine er ikke en stor faktor i å gi deg et lån.

En av de mest populære finansieringsmulighetene som selgere tilbyr til små bedrifter, er et kjøpekontrakt. Dette er penger gitt til en bedriftseier på bekostning av selskapets fremtidige kredittkortsalg. Etter at en bedriftseier har fått pengene, tar utlåneren kontroll over virksomhetenes kredittkortsalg ved å trekke en viss prosentandel av virksomhetenes daglige kredittsalg inntil hele lånet er fullt tilbakebetalt.

Småbedriftseiere trenger å forstå hvordan en forretnings kontantforskyvning fungerer. Leverandøren av kontantforhandlere bestemmer hva som kalles en faktorrate som for det meste ligger mellom 1. 2 og 1. 5. Faktorhastigheten blir deretter multiplisert med den opprinnelige kontanter gitt til låner for å få det totale beløpet som må tilbakebetales.

Hvis du tar et kontantforskudd på $ 50 000 med en faktor på 1, 4, er det totale beløpet du vil måtte betale tilbake (50 000 x 1 4 = $ 70 000). Hvis ditt daglige kredittalg er $ 2 000, og MCA-leverandøren trekker 10% av det daglige salget, betaler du $ 200 per dag, noe som betyr at du må betale tilbake dette lånet på omtrent ett år.

Her er noen ting du bør vite om farene ved en kjøpmanns kontantforskudd for bedriften din.

Høy årlig prosentsats

Til tider går den årlige prosentsatsen (APR) for kontanter i kontanter til trefems tall, noe småbedriftseiere burde være bekymret for. APR er den totale kostnaden ved å låne penger, inkludert alle avgifter og renter. Omtrentlig APR på en kjøpmanns kontantforskyvning varierer mellom 70% og 350%, som er altfor høy i forhold til tradisjonell finansiering. For eksempel har banklån en årlig prosentsats på 10% eller mindre, mens Internett-virksomhetslån har en APR på mellom 7% og 108%, og kredittkortene har en APR på mellom 13% og 30%.

Det totale beløpet for selvangivelsen av kontantforskudd avhenger imidlertid av størrelsen på MCA, långiveren, faktorfrekvensen, eventuelle ekstra gebyrer og styrken på kredittkortsalg.Som du kan se, er MCAene langt for dyrt i forhold til andre finansieringskilder, og det er ikke tilrådelig og bør betraktes som det siste alternativet.

Jo mer salg jo høyere APR

Mesteparten av tiden blir et kjøpekontrakt tilbakebetalt i forhold til prosentandelen av ditt daglige kredittkortsalg. Dette betyr at tilbakebetaling av pengene ikke bare vil avhenge av betalte avgifter, men også på hvor fort du betaler pengene tilbake.

Hvis kredittkortsalgene dine er svake, må du betale tilbake kontanter i lang tid i forhold til en bedriftseier som har svært høy kredittkortsalg på daglig basis.

Hvis du for eksempel får et kontantforskudd på omtrent $ 100 000 med en faktor på 1, betyr det at du vil betale tilbake $ 130 000 totalt. Hvis du betaler tilbake $ 130 000 i seks måneder, vil APR være omtrent 60%, men når du betaler det på 12 måneder, vil APR være omtrent 30%. Dette betyr at det er bedre for en bedriftseier å spre tilbakebetaling for en lengre periode.

Tidligere tilbakebetaling er ikke fordelaktig

En annen skuffende funksjon med kontantforbedring er at faktorhastigheten er konstant uansett om du betaler tilbake tidligere eller senere. Med vanlig forretningslån, jo tidligere betaler du den lavere renten og omvendt, men med en kjøpmanns kontantforskudd, er det totale beløpet det samme uansett hvor lenge du tar for å tilbakebetale lånet.

Forutsatt at du tar dine egne besparelser med sikte på å rydde opp det skyldige beløpet til en kontant forskuddsleverandør, vil du bare tilbakebetale det samme beløpet du vil betale tilbake på en lengre periode. Dette viser at det ikke er noen fordel med å tilbakebetale en kjøpmanns kontantforskyvning tidlig, noe som ikke er etisk når det gjelder forretninger. Kontantinnstrømningen din påvirkes på samme måte, uansett hvor lenge du tar for å tilbakebetale kontanter.

Gjeldssyklusfare

Mange bedriftseiere liker å gå for en kontantforskyvning fordi det er lett å oppnå i motsetning til lån. Det er imidlertid alltid en stor fare truende etter at du har tatt forskuddet. Hvordan? Merchant cash fremskritt er svært kostbart i form av interesse og hyppigheten av tilbakebetalinger.

Det har vært tilfeller der mange bedrifter har gått i konkurs siden kredittforhandlingen er svært svak, trekker leverandøren av kontantkasser fremdeles en konstant prosentandel av salget. Dette påvirker kontantstrømmen i virksomheten. Når dette skjer, har bedrifter en tendens til å lete etter lån fra andre långivere uavhengig av hvilken rente de betaler. Dette lander dem i en gjeldssyklus som blir vanskelig å komme seg ut av.

Begrensninger på hvordan du driver virksomheten din

Mange forretningsmessige forskuddsgivere har strenge vilkår som begrenser låntakere når det gjelder driften av virksomheten. For eksempel kan en utlåner i sin avtale si at du ikke bør fraråde dine kunder å betale med kredittkort. Dessuten kan MCA-utlåner forby deg at du endrer kredittkortbehandlingsselskapet til hele gjelden er betalt.

Det finnes også andre vilkår som kan gjøre det vanskelig for deg å drive virksomheten din, inkludert og ikke begrenset til, ingen endring av bedriftens beliggenhet, ikke plass til å lete etter en annen til MCA er helt tilbakebetalt, og det bør ikke være noe kontantbetalinger i din virksomhet.Dette vil faktisk gjøre det vanskelig for deg å drive bedriften din jevnt. Således er det godt å gå gjennom MCA-handelsavtalen før du signerer og husker etter signering, kan MCA-leverandøren saksøke deg for brudd på kontrakt. Vær oppmerksom på disse faresymbolene før du bestemmer deg for å gå videre med dette finansieringsalternativet.