Hvordan å beregne lån til verdi LTV-forhold

Långivere vil gi boliglån basert på mange faktorer, hvorav en er lånet til verdiforholdet eller LTV av eiendommen. Typen av eiendom, enten eier okkupert eller investering, vil vanligvis bestemme forskjellige maksimale tillatte LTV-forhold.

Dette forholdet uttrykkes som en prosentandel og er utledet ved å dele boliglånsbeløpet med det laveste av salgsprisen eller verdsettelsen.

Vanskelighetsgrad: Enkel

- 9 ->

Tid kreves: 5 minutter

Slik gjør du:

1. Bruk salgsprisen eller vurderingsverdien av eiendommen, fastslå tilgjengelig eller ønsket forskuddsbetaling og ønsket boliglånsbeløp som ville være nødvendig.

   Hjemmehandel for $ 300 000, og kjøpere har $ 40 000 tilgjengelig for en forskuddsbetaling.

   $ 300 000 - $ 40 000 = $ 260 000 ønsket boliglånsbeløp.

2. Del boliglånsbeløpet til salgsprisen og konverter resultatet til en prosentandel.

   $ 260 000 / $ 300 000 = 0. 87 eller 87% som er LTV-forholdet.

Tips:

1. Selv om du kan kjøpe en eiendom under den verdsatte verdien, og vurderer det som et røverkjøp, vil utlåner benytte den laveste kjøpesummen i denne beregningen.

Hva du trenger:

• Kalkulator

Låntyper og bruksområder

Lånverdien er brukt i de fleste kvalifiserende prosesser, men det er bare en av mange forskjellige faktorer som kan vurderes. Selvfølgelig har kommersielle lån forskjellige kriterier enn boliglån også. Det er valg for boliglån, og egenskapene vil være en del av din beslutning, ikke bare renten og betalingen.

Fastprislån:

Dette er det grunnleggende boliglånet med like betaling hver måned til den er fullstendig betalt. Den enkle P & I-betalingen består av to komponenter, hovedstol og interesse. Etter hvert som lånet er nedbetalt, går rentekomponenten ned hver måned og hovedbeløpet går opp og legger til egenkapitalen i eiendommen.

Det er det mest populære 30-årige fastrente boliglånet og det andre brukte 15-årige fastrentelånet. Med den ene betaler boliglånet i halv tid med høyere utbetalinger og mye mindre rente betalt over lånets løpetid.

ARM, justerbar rente boliglån:

Et regulerbart rente boliglån (ARM) er et lån med en rente som endres. ARM kan starte med lavere månedlige innbetalinger enn fastrentede boliglån, men husk følgende:

• Dine månedlige innbetalinger kan endres.
• De kunne gå opp - noen ganger for mye - selv om rentene ikke går opp.
• Betalingene dine går kanskje ikke ned mye, eller i det hele tatt, selv om rentene går ned.
• Du kan ende opp med å ha mer penger enn du lånte - selv om du gjør alle dine betalinger i tide.
• Hvis du vil betale din ARM tidlig for å unngå høyere utbetalinger, kan du betale en straff.

Et eksempel ville være en 7-årig ARM med renterettingen sju år nedover veien. Avhengig av priser på den tiden, er det noen som gjetter hvor betalingen vil bli. En grunn til å få en ARM annet enn å satse på lavere priser, ville få en lavere utbetaling i de første årene av eierskap.

Blanket Mortgage:

Investorer bruker denne typen boliglån når de eier flere eiendommer med egenkapital.

De kan åpne en kredittkreditt med en bank eller få dette lånet ved å la utlåner bruke de andre eiendommene som sikkerhet. Eiendommene returnerer lånet og inntektene kan brukes til annen investering.

Omvendt boliglån:

Disse blir populær blant eldre befolkninger. Spesielt når du nærmer deg pensjon, kan huseiere med betydelig egenkapital få et omvendt boliglån som betaler dem en månedlig betaling så lenge de lever. Det månedlige betalingsbeløpet er basert på hjemets verdi, egenkapital og alder av låner (e).

Der har du noen av de mest populære boliglånstyper, og hver enkelt bruker på en eller annen måte LTV, Loan to Value-forholdet.