Kan jeg gå på pensjon?

Her er en skitten liten hemmelighet: ikke alle blir pensjonert.

OK, det er egentlig ikke en hemmelighet. De fleste av oss kjenner noen som i alderen 70, 80 eller 90 fortsatt jobber minst en del av tiden. Noen gjør det fordi de elsker det og kan ikke forestille seg å gjøre noe annet, andre fordi de må. Og dette er en generasjon som er heldig nok til å ha sunne utbetalinger og pensjoner. Som medlem av Generasjon X har meldingen jeg har mottatt hele livet mitt, at det ikke er mulig for sosial sikkerhet å være der for meg, og jeg må bygge min egen pensjon.

De fleste av de menneskene jeg kjenner, har sagt seg til ideen om at de aldri vil kunne trekke seg tilbake.

Men pensjonering, selv en komfortabel pensjon, er ikke så unnvikende som du kanskje tror. Spesielt for de som har lagret og investert regelmessig gjennom arbeidsårene. Når porteføljen din kan generere nok inntekt til å dekke utgifter, kan du skrive din egen billett.

Kan du pensjonere? Kjør tallene for å se hva som er mulig. Følgende trinn vil hjelpe deg med å bestemme pensjonsalderen din i dag og hjelpe deg med å forberede deg på pensjonering i fremtiden.

en. Få et inntektsmål. For å få et anslag på hvor mye penger du må pensjonere, er det første du må gjøre å finne ut hva du trenger å leve på. Finansielle fagfolk anbefaler generelt budsjettering for om lag 85 prosent av dagens utgifter, under antagelsen om at du vil bruke mindre hvis du ikke pendler eller kjøper ting som arbeidsklær og kontorlunsjer.

Dine egne personlige utgifter kan variere, så opprett ditt eget budsjett som viser nødvendigheter og alt annet. Dette er en god øvelse for å hjelpe deg med å trimme alt uønsket du er villig til å gi opp, og til og med vurdere måter å redusere viktige utgifter som bolig.

2. Utvikle en tidslinje. Når du har et grovt estimat av hva du trenger å leve på i pensjon, er neste trinn å beregne hvor lenge dine eksisterende besparelser varer.

(Vi antar at investeringene dine vil hjelpe besparelsene dine til å holde tritt med inflasjonen.) Fordi det er umulig å vite hvor mange år du trenger besparelsene til å vare, er det fornuftig å ta feil på siden av levetiden. Husk at den gjennomsnittlige amerikanske nå bor i pensjon i mer enn 25 år, ifølge Fidelity Investments.

3. Vurder garantert inntekt. Med all den usikkerheten som kommer med planlegging for pensjon, kan garanterte inntektsstrømmer gi litt trygghet og stabilitet. Garantert betyr inntekt du vet du kan stole på, fra kilder som ytelsesbaserte pensjoner, trygdeordninger og livrenteutbetalinger. Ideelt sett vil dine garanterte inntektsstrømmer dekke de nødvendige utgiftene dine. Hvis dette ikke er tilfelle, kan du vurdere en livstidsinntekt fast eller variabel livrente.Bare husk at ikke alle livrenteprodukter er skapt like, så arbeid med en finansiell rådgiver eller megling du kan stole på, være klar over hva livrente koster og stille mange spørsmål hvis det er noe du ikke forstår.

4. Still inn en uttakshastighet. Når du har funnet ut faktorene ovenfor, bør du ha en følelse av hvor mye du trygt kan trekke tilbake hvert år fra dine spare- og investeringskontoer.

Eksperter anbefaler generelt en måluttak på 4 prosent årlig (eller hvor som helst fra 3 prosent til 6 prosent avhengig av andre inntektskilder og økonomiske utsikter). Det er mange online kalkulatorer (som denne fra Vanguard) som kan hjelpe deg med å finne ut hva en 4 prosent rente vil se ut fra dine besparelser, og den satsen vil påvirke porteføljen din over tid. Dette er en øyeåpner, og vil hjelpe deg med å bli reell om dine pensjonsinntektsbehov.

Disse fire trinnene vil hjelpe deg med å avgjøre om du kan pensjonere i dag. Hvis svaret er nei, har du nå et bedre bilde av hva du skal jobbe med. Trenger du å øke besparelsesraten din? Finn en garantert inntektskilde? Arbeid lengre eller finn en deltidsjobb eller bedrift for å supplere inntekt? Redusere ditt hjem eller utgifter vaner? Bevæpnet med informasjon og villig til å gjøre noen små tweaks, kan du være pensjonert klar på kort tid.

Innholdet på dette nettstedet er kun gitt for informasjon og diskusjon. Det er ikke ment å være profesjonell finansiell rådgivning og bør ikke være det eneste grunnlaget for investeringsbeslutningen eller skatteplanleggingsbeslutningen. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.