Info om 401 (k) uttak i alder 55

Du har nettopp blitt 55, og du vil ta ut penger fra 401 (k) planen din. Har du lov til? Kan være.

Det avhenger av om du fortsatt jobber for selskapet der din 401 (k) plan er på; hvis du ikke lenger jobber for det firmaet, så avhenger det av hvor gammel du var da du forlot arbeidet der. Jeg dekker disse forskjellige omstendighetene nedenfor.

Fortsatt å jobbe for selskapet

De fleste 401 (k) -planene tillater ikke "vanlige uttak" i en alder av 55 mens du fortsatt jobber for selskapet.

Ved regelmessig tilbaketrekking , mener jeg en tilbaketrekking som ikke er straffet og ikke krever at du kvalifiserer basert på spesielle forhold.

I stedet for en regelmessig tilbaketrekking kan du kanskje få et 401 (k) lån, eller kvalifisere for utryddelse - hvis din 401 (k) plan tillater disse alternativene. Ikke alle 401 (k) planer er påkrevd for å tilby lån eller motgangstiltak.

Du kan også sjekke med planadministratoren for å se om de har en spesiell bestemmelse som tillater noe som kalles i tjeneste distribusjon.

Ikke lenger jobber for selskapet

Hvis du vil ta penger ut av en gammel 401 (k) plan - som betyr en plan fra en arbeidsgiver som du ikke lenger jobber for - reglene er litt annerledes.

Hvis du forlot din tidligere arbeidsgiver i løpet av eller etter året, ble du 55 år gammel; så kan du ta uttak fra 401 (k) planen. Denne tilbaketrekningen vil bli ansett skattepliktig inntekt, men det vil ikke bli gjenstand for straffeavgift for tidlig tilbaketrekking.

Det gjelder selv om du ikke er alder 59 ½. Det gjelder hvis du har forlatt pengene dine i 401 (k) planen. For kvalifiserte offentlige sikkerhetsmedarbeider gjelder denne bestemmelsen i alderen 50, i stedet for 55. Se IRS Retirement Topics på tidlige distribusjoner, og bla ned til delen Separasjonsform Service og fotnoter nederst for verifisering.

Hvis du rullet den gamle 401 (k) planen til en IRA, gjelder denne forhåndsavsetningen ikke. Hvis du tar en regelmessig tilbaketrekking fra en IRA før alder 59 ½, er den gjenstand for inntektsskatt pluss en tidlig uttaksstraff.

Hva hvis du forlot din tidligere arbeidsgiver før alder 55?

Hvis du forlot din tidligere arbeidsgiver før året, oppnådde du alder 55 (50 år for offentlige sikkerhetsansatte som definert av IRS), men nå er du over 55, beklager, spesialavtalen 55 tilbaketrekningsbestemmelsen gjelder ikke . Eventuelle uttak du tar vil bli utsatt for straffen, med mindre du kan rulle 401 (k) planen din til en IRA og kvalifiserer for et unntak fra straffen.

Planleggingsmuligheter

401 (k) penger er kreditorbeskyttet. Du vil ugyldiggjøre denne beskyttelsen ved å innløse en 401 (k) plan tidlig. Hvis du er i økonomiske problemer, kan innbetaling i en 401 (k) plan tidlig være det verste å gjøre.

Hvis du pensjonerer tidlig (for eksempel 60 år), kan det i enkelte tilfeller være fornuftig å forlate penger i en 401 (k) plan til du når alder 59 ½. På denne måten kan du ta uttak hvis du trenger det.

Hvis du kan pensjonere i en alder av 54 år, kan det være fornuftig å vente til året når du er 55 år. På denne måten har du mer tilgang til dine 401 (k) penger og kan ta uttak som ikke er utsatt for tidlig uttak straffebeskatning.

Inherited 401 (k) s

Hvis du er en begunstiget og arvet, gjelder ikke en 401 (k) plan som gjelder ovenfor. Reglene som gjelder for deg, vil avhenge av om du var ektefelle eller ikke-ektefelle, og alder ved døden til 401 (k) -innehaveren.