Video: Annuitets-,serielån og avbetaling 2025
Både I Bonds og treasury inflasjonsbeskyttede verdipapirer, også kalt TIPS, tilbyr hovedbeskyttelse og kjøpekraftbeskyttelse. De har hver innebygde funksjoner for å bekjempe stigende inflasjonsrisiko, men de gjør det på forskjellige måter.
Denne sammenligningen av forskjellene mellom TIPS og I Obligasjoner kan hjelpe deg når du tar en beslutning om hvilken type investering som passer best for deg.
Innkjøpskuponger
Antall elektroniske I Obligasjoner du kan kjøpe i et enkelt kalenderår, er på $ 10 000 per person fra 2017.
Du kan kjøpe ytterligere $ 5, 000 i papirobligasjoner hvis du styrer din skattemessig tilbakebetaling mot kjøpet. Det er et minimum på 25 dollar, og det kan være til krisen, for eksempel $ 25. 99.
Du kan kjøpe opptil $ 5 millioner i TIPS på en enkelt auksjon ved hjelp av Treasury Direct. Det er et minimum på $ 100.
Minimumsbetingelser for eierskap
TIPS har ingen minimumsperiode for eierskap. Du kan selge dem på annenhåndsmarkedet når som helst.
Du kan ikke selge I Obligasjoner til 12 måneder etter at du har kjøpt dem, og du vil miste tre måneders interesse hvis du innløser dem før du har eid dem i fem år.
Skattebehandling
Rente og eventuell økning i hovedstol fra inflasjonsjusteringer blir beskattet hvert år når du kjøper TIPS. Du kan bli skattlagt på inntekt du ikke har mottatt ennå, fordi du ikke mottar en økning i rektor til obligasjonen før du selger den. Denne funksjonen gjør det mer skatteeffektivt å eie TIPS i utsatt pensjonskonto.
Renter legges til verdien av en I-obligasjon og beskattes bare ved innløsning.
Både TIPS og I obligasjonsrenter er underlagt føderal inntektsskatt, men det er vanligvis skattefritatt for formålet med statlige og lokale skatter.
Ytelse i løpet av en deflasjonstid
TIPS kan gå ned i verdi i et deflasjonært miljø, men de vil alltid være verdt minst det opprinnelige hovedbeløpet ved innløsning.
Jeg Obligasjoner kan aldri gå under obligasjonens verdi i forrige måned. Eventuelle oppadrettede inflasjonsjusteringer du har mottatt, kan ikke uthules av en periode med senere deflasjon.
Tilgjengelige vilkår
TIPS utstedes i 5-, 10- og 30-årige vilkår.
I Obligasjoner betaler rente i 30 år. Du kan innløse dem etter 12 måneder.
Slik fungerer inflasjonsjusteringen
TIPS-prinsippet justeres ved endringer i konsumprisindeksen, enten opp eller ned. Renten er bestemt ved utstedelse. Betalt dollarbeløp vil avhenge av hovedverdien av obligasjonen, slik at en høyere rente vil bli utbetalt dersom hovedstolen justeres oppadgående på grunnlag av økning i inflasjonen.
Den variable delen av en I Bonds rentesats er satt hver sjette måned.Det er basert på forbrukerprisindeksen. Denne variabelrenten utbetales i tillegg til en fast rente som fastsettes når obligasjonen utstedes.
Hvor å kjøpe og beholde disse investeringene
TIPS kan kjøpes online via Treasury Direct eller fra en bank eller megler. Du kan bruke et ikke-konkurransedyktig bud og ta markedsutbyttet. Hvis du går gjennom en bank, megler eller forhandler, kan du gjøre et konkurransedyktig bud for å angi ønsket rente, men du får kanskje ikke ønsket du vil ha.
Jeg Obligasjoner er bare tilgjengelig online via Treasury Direct.
Hvordan obligasjoner kan tape penger - er obligasjoner trygge?
Kan du tape penger med obligasjonsfond? Som med andre investeringstyper, sørg for å vite hvordan de fungerer før du kjøper. Her er det grunnleggende om obligasjoner.
Hvordan kan jeg kjøpe serie jeg obligasjoner for min portefølje?
Kjøp eller investering i serie I-besparelser er enkelt. Her er fire enkle måter du kan sette pengene dine på å jobbe i disse inflasjonsbeskyttede spareobligasjonene.
Hvis jeg har pensjon, bør jeg sette mindre i obligasjoner?
Hvis du har pensjon, bør du tildele mindre til obligasjoner? Ikke alltid. Her er de andre viktige faktorene å vurdere.