Utsatt livrente grunnleggende: Hva utsetter du?

En utsatt livrente er en livrente som ikke begynner å foreta betalinger umiddelbart. De fleste som bruker utsatt livrente enten:

• Bidra til kontoen over tid (for eksempel månedlige bidrag), eller
• La pengene stå på kontoen (med håp om at den vil vokse over tid)

Ordet utsatt betyr at du vil utsette (eller forsinkelse) ta betalinger fra kontrakten. Kontrast en utsatt livrente med en umiddelbar livrente: En umiddelbar livrente vil begynne å foreta betalinger (nesten) umiddelbart etter at du har kjøpt og finansiert livrenten.

Hvis du begynner å ta betalinger fra en umiddelbar livrente, er det vanskelig eller umulig å stoppe prosessen og få pengene tilbake.

Med en utsatt livrente venter du - muligens for alltid - for å annuitere kontrakten (om du velger livstidsbetaling eller noe annet arrangement).

Merk: Vennligst les viktig informasjon på slutten av denne siden.

Utsette for alltid?

Når du bruker en utsatt livrente, trenger du ikke nødvendigvis noensinne å snu pengene til en systematisk inntektsstrøm. I stedet kan du bare gjøre uttak etter behov, ta alt ut i en klumpsum, eller overfør eiendommene til en annen livrente eller konto. Til slutt gir en utsatt livrente deg muligheten til å holde kontroll over pengene og beholde opsjonene dine åpne i stedet for uigenkallelig å overlevere alt til forsikringsselskapet.

Når den brukes på den måten, er en utsatt livrente i utgangspunktet en konto som har noen av funksjonene til en livrente : visse skattegenskaper, og kanskje noen garantier fra et forsikringsselskap (inkludert muligheten for dødsavgift).

Begrepet livrente refererer til en rekke betalinger - og tradisjonelt har de blitt brukt til å gi livstidsinntekt (for eksempel pensjonister). Hvis du til slutt velger å annuitize, velger du et betalingsalternativ fra forsikringsselskapets liste over alternativer. For eksempel kan du velge å få inntekt utbetalt over hele livet ditt, eller du kan velge å få inntektene for lengre levetid eller din ektefelles levetid.

For mer informasjon om betalingsalternativer, lær om annuitering.

Skattefordeling

Ikke forveksle timing av utbetalinger fra en utsatt livrente med skattefordel, noe som er en annen funksjon tilgjengelig fra livrenter. Med skattefordeling betaler du ikke skatt på inntektsinnholdet i livrenten hvert år, da inntekten legges til kontoen. I stedet betaler du skatt når inntektene fjernes fra en skattefordelert konto. Ideelt sett kan du dra nytte av sammensetting: du beholder mer penger i kontrakten, reinvesterer inntektene dine og tjener mer utover disse inntektene.

Skattefordelingsbegrepet ligner tanken på en utsatt livrente: I begge tilfeller setter du noe av for senere (enten det er når du mottar inntekt fra en livrente eller når du betaler skatt).

Viktig informasjon

Snakk med en skatterådgiver eller CPA for å avgjøre konsekvensene av å bruke livrenter og foreta uttak eller overføringer før du gjør noe. Denne artikkelen er bare en grunnleggende definisjon og er ikke tilstrekkelig til å hjelpe deg med å forstå komplekse forsikringsprodukter (og til og med mer komplekse skatteregler). Eventuelle garantier er bare like sterke som forsikringsselskapet gir garantien, og det er mulig å miste penger - kontakt en lokal lisensiert forsikringsagent for mer informasjon.