Familie arvsfeller - hvordan du unngår dem

Motta en familiearv kan være flott! Det kan også føre til dyre feil. Gjør det beste med det du får ved å unngå disse arv feilene som andre har gjort.

Feil 1: Å være uklart om skatter på arvelige kontoer

Før du har penger i en arv, må du forsikre deg om at du må betale skatt og om hvor mye. Unngå de vanligste arveavgiftene som er oppført nedenfor.

Skatt på arvelige IRA / 401k planer

En av de største feilene folk gjør når de arver en pensjonskonto, utforsker ikke alle sine opsjoner før de innbetales. De fleste pensjonskonto penger har ikke vært skattlagt ennå, så når du kontanter i denne typen konto, beløpet du trekker ut, er inkludert i din avkastning som skattepliktig inntekt.

Når du forstår dette, kan du bestemme når og hvordan du skal ta ut pengene, og strukturere det slik at du betaler minst beløp i skatt. For eksempel kan du trekke tilbake noen i desember, og noen i januar for å spre fordelingen over to skatteår.

Et annet alternativ: De fleste planene lar deg rulle kontoen over til en arvet IRA-konto, slik at du bare må ta det som kreves som minimumsfordelinger hvert år. I mange tilfeller kan dette tillate deg å strekke inntekt og skatt på arven din over forventet levetid.

Hvis du arver 401 (k), må du sjekke med planadministratoren for å se hvilke alternativer du har.

Mesteparten av tiden kan du kaste midlene til en arvet IRA.

Skatt på arvefond / aksjer
For verdipapirer eller aksjer som ikke eies i pensjonskonto eller IRA, er skattereglene forskjellige. Verdien på disse eiendelene til skattemessige formål vil være verdien av den dødsdatoens dødsdato (eller verdien seks måneder etter døden, men du må velge denne alternative verdivurderingsdatoen for alle eiendeler eller for ingen).

Fra det tidspunktet vil du enten ha en gevinster eller et tap, avhengig av verdien av eiendelen når du selger den.

For å anslå skatter på innbetaling i arvelige kontoer av noe slag, kan du gjøre et skatteprosjekt som viser deg hva du vil betale hvis du gjør eller ikke kontanter noe.

Skatt på livsforsikring oppstår > Den gode nyheten: Hvis du mottar livsforsikring, er dette beløpet nesten alltid skattefritt. Du må ikke rapportere livsforsikringsutbetalinger mottatt som skattepliktig inntekt på selvangivelsen din.

Feil 2: Ikke bli lurt til å betale gjeld Du er ikke skyldig

Mange kreditorer vil forsøke å samle inn gjeld fra familiemedlemmer til en avdøde person. Disse påstandene skal gjøres mot boet, ikke mot deg. Du er ikke personlig ansvarlig for gjeld til noen fra hvem du mottar en arv.Tenk på slike krav med skepsis.

Feil 3: Evaluerer ikke alle valg når du erverver et hjem

Når du arver et hus, bør du først finne ut hvordan du sikrer og vedlikeholder hjemmet til du bestemmer deg for hva du skal gjøre med det. Kan familie eller naboer hjelpe? Trenger du å installere et sikkerhetssystem? Kan noen bli hjemme? Opprettholde hjemmet vil være viktig for å beskytte verdien.

Neste, bestem hva hjemmet er verdt. Du kan bruke en online ressurs som Zillow for å få et omtrentlig estimat av hjemmeverdien. Imidlertid kan nettsider kanskje ikke ha oppdatert informasjon på eiendommen. En eiendomsmegler kjent med området vil være din beste ressurs.

Har hjemmet et boliglån på det? Hvis hjemmet er verdt mindre enn det gjenværende boligbeløpet, kan du bestemme det beste handlingsforløpet er å la huset gå til avskærmning, i så fall vil du ikke fortsette å foreta boliglånsbetalinger. Hvis hjemverdien minus salgspris (realtor's fees) er verdt mer enn boliglånet, så opprettholder boliglånsbetalinger mens du forbereder eiendommen til salgs. Hvis du ikke foretar boliglånet, har utlåner rett til å avskrive på eiendommen.

Hva med skatter?

Når du arver et hjem, blir verdien av hjemmet på decedents dødsdato kostnadsgrunnlaget for skattemessige formål. Så hvis huset var verdt rundt $ 100 000, og du solgte det åtte måneder senere for $ 110 000, kan du få $ 10 000 av gevinst for å rapportere om selvangivelsen. Jeg sier "kan ha" fordi du kanskje kan ekskludere opptil $ 250 000 av gevinst dersom den avdøde bodde i hjemmet i minst to av de siste fem årene. Hvis det er tap på salget, vil du ikke kunne bruke det som et fradrag. En god skatteforhandler kan hjelpe deg med å finne ut alt dette.

Du kan også vurdere å leie ut huset. Kanskje som en investeringseiendom, vil det gi mer nytte for deg enn hva du kan oppnå hvis du selger det og investerer inntektene.

Feil 4: Ikke bli snakkes om å kjøpe finansielle produkter

Det er over 350 000 personer som kaller seg finansielle rådgivere i USA. Over 90% av dem lager sine levende salgsinvesteringer eller forsikringsprodukter. Noen av disse menneskene er som gribber, og ved å finne ut at du har penger og ikke er sikker på hva de skal gjøre med det, vil de presentere deg med en investering og fortelle deg hvor fantastisk det er.

Ikke invester eller kjøp forsikringsprodukter uten å gjennomgå en omfattende finansiell planleggingsprosess. Hvis du vet at du skal motta en arv, kan dette være den perfekte tiden til å starte søket etter en planleggingsrettet finansiell rådgiver som kan hjelpe deg med å bestemme hva du skal gjøre ut fra din situasjon og dine fremtidige mål.