Video: [FHA] FHA loan | FHA loan process [MORTGAGE] FHA Mortgage Loan [Home Loans] 2025
FHA-lån er populære fordi de gjør det enkelt for nesten alle å kjøpe et hjem. Boligeier er en realitet for flere og flere mennesker, men disse lånene er ikke for alle. Pass på at du passer til riktig profil, og at du forstår ulemper av FHA-lån før du blir forelsket i dem.
FHA Loan Highlights
Selv med skadede kreditt og begrensede midler for en forskuddsbetaling, kan du kvalifisere for et boliglån med en anstendig rente.
Forskuddsbetaling: FHA-lån gir deg mulighet til å legge ned så lite som 3,5%. Dette gjør at du kan kjøpe et dyrere hjem med færre penger, og du kan reservere midler til forbedringsprosjekter eller andre mål.
Kredittproblemer: Låntakere med urolig kreditt historie har det vanskelig å få godkjent med konvensjonelle långivere. Med FHA-støtte kan du bli godkjent med lav kreditt score.
Oppussing: FHA 203k lån gir deg mulighet til å finansiere boligforbedringsprosjekter og kjøpe et hus samtidig. Kombinert med andre funksjoner i FHA-lån, gjør de ting enkle og rimelige.
Ulempene med å bruke et FHA-lån
Når du kjøper et hjem, er det lurt å vurdere om et FHA-lån faktisk vil hjelpe deg. Se på det store bildet og vurder alle dine økonomiske mål.
Lav nedbetaling: En lav nedbetaling kan være et rødt flagg. Å legge ned 3,5% kan være et tegn på at du ennå ikke har solid økonomisk grunnlag, og å ta et boliglån kan være risikabelt.
Er det verdt å se på billigere boliger eller vente til du kan spare en større forskuddsbetaling? Husk at jo mer du låner, jo mer interesse betaler du (som i hovedsak gjør huset ditt dyrere).
Upfront forsikring: å sette ned mindre enn 20% betyr at du må betale boliglån forsikring, og FHA lån kommer med to typer forsikring som du betaler for hele livet på ditt lån.
Det er en forhåndsavgift på 1,75%, og mange låntakere velger å vikle denne avgiften inn i lånebalansen. Igjen, jo mer du låner, jo mer interesse betaler du - så betaler du mer enn 1,75% med mindre du skriver en sjekk ved avslutning. Et større lån betyr også at du får en større månedlig betaling.
Løpende forsikring: Du betaler også løpende (månedlig) boliglånsforsikring. Løpende boliglånsforsikringspremie (MIP) beløp er mellom 0. 80% og 1. 05% av lånebalansen, selv om de kan gå så lavt som 0. 45% hvis du får et 15-årig FHA-lån. Den ekstra kostnaden betyr at du betaler mer hver måned. I motsetning til privat boliglån forsikring, som kan kanselleres når du får over 20% egenkapital i ditt hjem, kan FHA forsikring ikke bli kansellert (med mindre du fikk lånet ditt før 3. juni 2013). Med andre ord må du betale lånet ditt eller refinansiere for å eliminere den prisen.
Lånvalg: for bedre eller verre, du har begrensede valg når du bruker et FHA-lån. For de fleste låntakere er et standardlån på 15 år eller 30 år et perfekt valg - så det er ikke noe problem her. Imidlertid er det noen situasjoner når et rentebeløpbart boliglån eller et regulerbart rentelån er en bedre passform. Ikke bare bruk disse produktene til lavere betaling - sørg for at du har en større plan.
Eiendomsbegrensninger: Å få et godkjent FHA-lån krever en eiendom som oppfyller visse standarder. For eksempel må grunnleggende helse- og sikkerhetskrav være oppfylt. Hvis du leter etter en fixer-øvre, kommer et stort tilbud, eller visse foreclosures, et FHA-lån ikke til å fungere. For eiendommer som er klare inn, bør et FHA-lån være bra. Men å kjøpe en leilighet kan være utfordrende: Hvis ikke nok av enhetene i bygningen din er eier okkupert (eller andre problemer oppstår), kan et FHA lån ikke være et alternativ.
Kvalifisering: FHA-lån ikke alltid godkjennes. Du kan fortsatt trenge et minimum kreditt score, og du må dokumentere tilstrekkelig inntekt til å tilbakebetale lånet. For å kvalifisere deg for den laveste forskuddsbetaling, trenger du en FICO-poengsum på over 580, men du kan bli godkjent med lavere poeng hvis du planlegger å gjøre en større forskuddsbetaling.
Selger nøling: I noen situasjoner kan et FHA-lån være en ulempe når du kjøper et hjem. Selgere liker å vite om potensielle kjøpere (eiendomsmeglere kan dele denne informasjonen), og et FHA-lån signaliserer ikke styrke. I tillegg kan selgeren frykte at ekstra krav kommer til å senke (og potensielt true) avtalen. Hvis du kjøper i et varmt marked, kan du prøve en annen form for finansiering.
Alternative lån
Standard boliglån (som ikke støttes av FHA) løser mange av problemene ovenfor. Selv om du tror du ikke vil bli godkjent, er det verdt å handle for et konvensjonelt lån - bare for å se hvilke tilbud som er tilgjengelige. Med konvensjonelle lån har du mer fleksibilitet, og du kan fortsatt kjøpe med så lite som 5% eller 10% ned.
For militære låntakere er VA-lån også verdt å se.
Viktig informasjon
HUD-retningslinjene og FHA-lånefunksjonene endres regelmessig. Denne artikkelen kan ikke gjenspeile de siste endringene, og du kan gå glipp av viktige økonomiske fordeler. For å få oppdatert informasjon, snakk direkte med en HUD-representant eller en HUD-godkjent boligrådgiver. For kontaktinformasjon, besøk HUD. gov.
Kostnad vs Kostnad - Hva er forskjellen?
Hva er forskjellen mellom kostnader og kostnader? En forklaring på kostnader og utgifter for virksomhetsregnskap og skattemessige formål.
Penger Ordre vs. Kassererens sjekke: Grenser, kostnad og mer
Sammenligne funksjonene til kasserer og postanvisninger: hvordan bankene håndterer dem , hvor du skal kjøpe, maksimal grense, sikkerhet og mer.
Fordeler og ulemper ved PACE-lån: Finansiering for oppgraderinger
Pace-finansiering gjør det enklere å ha råd til energieffektive og bærekraftige oppgraderinger . Lær fordelene og ulempene ved disse lånene.