Hvorfor et indeksfond kan være den eneste investeringen du trenger

Hvis du investerer for pensjonisttilværelse og ikke vet hvor du skal begynne, bør du vurdere et indeksfond eller børsnotert fond (ETF). Indeksfondene investerer i en bestemt gruppe selskaper, eller en markedsindeks. Standard & Poors 500 Index, for eksempel, består av 500 av landets største selskaper. Et S & P 500 fond vil gi deg tilgang til aksjer av de 500 selskapene.

Andre mye brukte markedsindekser inkluderer Russell 2000, en markedsindeks på 2 000 småbedrifter, Wilshire 5000, som inkluderer alle amerikanske aksjepapirer som har lett tilgjengelige priser; Dow Jones Industrial Average, som er et prisvektet gjennomsnitt på 30 aktivt handlede blue chip-aksjer (primært industrielle), NYSE Composite, en indeks som omfatter alle selskapene på New York Stock Exchange, og NASDAQ Composite, som inkluderer tusenvis av selskaper på NASDAQ børs.

Så hvorfor vil du ha et indeksfond over sitt alternativ, et aktivt forvaltet fond? Indeksfondene stoler ikke på ledere for å plukke aksjene. De pleier å følge bevegelsene i det større markedet. Aktivt forvaltede midler trenger briljante aksjeplukkere som står bak dem for å slå markedet. De fleste av dem gjør det ikke. Faktisk har studier vist at over tid har indeksfondene gjennomgående overgått aktivt forvaltede midler. Det er derfor et indeksfond kan være riktig for deg.

Indeksfond har lavere kostnader

Fordi det ikke er noen aksjeplukkere å betale, har indeksfondene en tendens til å koste mye mindre enn aktivt forvaltede midler. Aktivt administrerte fondskvoter gjennomsnittlig ca 1,25 til 1,5%. Du kan få et indeksfond fra Vanguard, Fidelity eller T. Rowe Pris for en årlig avgift på mindre enn 0. 50%. Et annet alternativ for investorer som søker lavere avgifter er å velge et børsnotert fond (ETF). ETFer ligner på indeksfond, men handler også som en aksje.

Både indeksfond og ETF gir deg investeringsalternativer hvis du er ute etter noe billigere enn et aktivt forvaltet fond med høyere utgifter.

Det høres kanskje ikke så mye ut, men over tid bidrar disse avgiftene til. Og de kan spise bort når du kommer tilbake. Hvis du er heldig nok til å finne et fond som slår ytelsen til det større markedet med 1%, men du betaler 1% mer for det fondet enn du ville for et markedsindeksfond, slår du ikke opp med å slå indeksen i det hele tatt.

Uansett hvilken type fond du velger, bør du alltid lete etter ikke-belastede midler. Dette betyr at det ikke er kostbare salgsbelastninger eller provisjoner å betale.

Indeksfondene er mer skatteeffektive
En konsekvens av å prøve å kjøpe og selge mange aksjer i et forsøk på å slå markedet: du rack opp mange skattepliktig transaksjoner. Dette gjør aktivt forvaltede midler mindre skatteeffektive enn indeksfond, som har en tendens til å gjøre færre transaksjoner og i stedet holder seg til en kurv med forhåndsbestemte investeringer.Igjen kan disse gebyrene virke irrelevante med tanke på størrelsen på enkelte fond, men de legger til. Og de kan påvirke bunnlinjen din.

Indeksfond hjelper deg med å diversifisere
Siden indeksfondene har en tendens til å følge store markedsindekser, kan du enkelt få eksponering for en diversifisert portefølje. For eksempel følger Russell 3000 Index 3000 av de største selskapene i USA. Wilshire 5000 er også kjent som total markedsindeks, fordi den sporer stort sett alle selskaper i aksjemarkedet.

Aktivt forvaltede midler vil ofte ha satt mål eller kriterier som de bruker til å velge sine investeringer. For eksempel kan et fond ha som mål å overgå S & P 500 ved å investere i selskaper som er undervurdert. Det betyr at ledere må finne de aksjene de anser er undervurderte, og blant dem må de velge aksjene de tror vil gjøre veldig bra.

Bortsett fra vanskeligheten ved å plukke vinnere med en strategi som dette, kan lederen ende opp med å investere i en liten gruppe aksjer i stedet for en stor gruppe som minimerer risikoen. Forsøk på å få bred markedseksponering gjennom aktivt forvaltede midler kan bety å eie mye penger - noe som betyr flere avgifter.

Indeksfondene utfører som markedet
Husk delen om hvordan aktivt forvaltede midler vil prøve å slå S & P 500? De mest aktivt forvaltede midlene vil benchmark deres egen ytelse til en indeks. Fordi hvis du ikke kan slå det store markedet, vil du utføre så godt som det gjør. I forsøk på å slå S & P 500, kan ledere kanskje prøve mange forskjellige aksjer, kjøp og salg gjennom hele året. Visst, noen ledere er bundet til å være aksjer whizzes noe av tiden. Du kan også se dem spionerte i å investere magasiner.

Men det er sjelden bærekraftig på lang sikt. Derfor er "varme" midler ikke alltid varme flere år på rad. Faktisk, hvis et fond hadde et godt år i fjor, har historien vist at du sannsynligvis vil gjøre det bedre å holde seg borte i år.

Indeksfondene etter design vil alltid utføre så vel som deres indeks. Når markedet har et godt år, så gjør indeksfond investorer.

Det er noen segmenter av markedet hvor aksjeplukking kan gjøre en forskjell. Når man velger småbedrifter eller nye markedsselskaper, kan for eksempel lederens instinkt eller kunnskap om selskapene han eller hun dekker, gi en kant. Men hvis du vil ha en forenklet, billig investeringsstrategi, kan et indeksfond være den eneste investeringen du trenger.