Hvordan du finner de beste administrerte kontoene

En administrert konto (noen ganger kalt en wrap-konto) er en type investeringsadministrasjonstjeneste som pakker sammen en gruppe investeringer for deg. Noen administrerte kontoer gir god service til prisen; andre har høye avgifter og skatt ineffektivitet. Utfordringen er å finne ut hvilken som er hvilken.

Typer administrerte kontoer

En investeringsrådgiver kan styre en portefølje av aksjer, som ofte refereres til som en "separat administrert konto". En investeringsrådgiver kan også styre en portefølje av verdipapirfond; Hvis denne fondforvaltningen også dekker gebyrkostnadskostnadene, kalles det en "wrap-konto".

En finansiell rådgiver kan anbefale at du investerer pengene dine i både separat administrerte kontoer og vikle kontoer, i så fall kan du betale flere lag av investeringsavgifter.

Gebyrer i administrerte kontoer

Avgiftsgebyr kan gjøre feil type administrert konto for dyrt; Husk de høyere avgifter, jo lavere avkastning for deg. Investeringsadministrasjon er ikke en tjeneste der betalende mer gir høyere avkastning. Faktisk har det blitt bevist i verdipapirfond at jo høyere fondavgiftene, desto lavere blir avkastningen fra det fondet sannsynligvis.

Indeksfondene belaster om. 10 -. 35%. Det betyr at hvis rådgiveren lader 1%, og ved hjelp av indeksmidler i kontoen, utgjør totalavgiftene ca 1. 25%. Det er rimelig. Men hvis rådgiver bruker høyere avgift midler og det er mange handels- og handelskostnader, kan du ende opp med å betale totale avgifter på 2 - 3% i året. Det er mye!

Skatter i administrerte kontoer

Aktivt administrerte kontoer har ofte hyppig handel som forekommer inne i dem, noe som betyr at de ikke er veldig skatteeffektive, slik at de ikke kan være den beste løsningen når det gjelder pensjon uten pensjon. Kontoer som omdanner kontoen din, eller gjør hyppige endringer i porteføljen din, medfører høyere transaksjonsgebyrer og resulterer i en høyere skatteregning for deg.

Dette reduserer din nettoinvesteringsavkastning (retur etter skatt og avgifter.) Netto avkastning er det som betyr noe.

Hvis du har penger på ikke-pensjonskontoer, eller i en kombinasjon av pensjons- og ikke-pensjonsregnskap, så er det du trenger å være oppmerksom på, etter skatt. En god investeringsrådgiver kan plassere skatteeffektive investeringer i dine ikke-pensjonsregnskap og skatt ineffektive investeringer i pensjonskontoene dine. Det er en prosess som heter "aktivitetssted". Når dette er gjort riktig, viser forskning at det kan øke avkastningen etter skatt.

Finne de beste administrerte kontoene

Sånn som å gjøre dine skatter, kan du gjøre det selv, eller betale noen for å gjøre det for deg. Det du betaler for er noen som vil bygge en passende allokering, velg billige midler for å fylle ut den tildelingen, overvåke den, balansere når det er nødvendig, og rapportere resultatene slik at du vet prosentvis avkastning hvert år.

Du må bestemme om du er en gjør-det-selv-person eller hvis du foretrekker å delegere. Profesjonelle har en tendens til å følge en mer disiplinert prosess - slik at det i seg selv kan føre til bedre resultater, men hvis du var i stand til å følge den disiplinerte prosessen på egen hånd, ville du oppnå de samme resultatene.

Ansette noen betyr ikke at de vil oppnå høyere avkastning enn du selv ville. Det betyr at du ansetter dem for å følge en disiplinert og konsistent investeringsprosess og bygge en passende portefølje for deg.

Hvis du vil delegere, vil disse retningslinjene hjelpe deg med å finne den best administrerte kontoen:

• Vær oppmerksom på totale kostnader. Be om et anslag på alle handelskostnader, fondavgifter og rådgiveravgifter. Pass på at totalavgiftene er 2% eller mindre i året.
• Hvis du har penger i etter skatt og pensjonskontoer, kan du finne rådgivere som klarer deg for avkastning etter skatt.
• Hvis du har penger på mange forskjellige typer kontoer, kan du finne en rådgiver eller en administrert kontoplattform som administrerer dine eiendeler på tvers av en husstand, ikke på et individuelt kontonivå.
• Hvis du vil ha en online løsning for å administrere pengene dine automatisk, sjekk ut noen av de beste roboadvisors.

Nedenfor finner du noen flere tanker om administrerte kontoer i form av et spørsmål og svar dialog med en av mine lesere.

Q. Hva er tankene dine på wrap / managed money kontoer?

A. Det avhenger av hva de er innpakning og hvilken type modell de følger. Skal de laste inn indeksfond og lade 1% eller mindre? Det er rimelig. Eller pakker de aktivt forvaltede fond eller aksjeforvaltere med totale avgifter i 2-3% -avstanden? Styrer de på tvers av husstanden, plasserer investeringer i kontoer på en skatteeffektiv måte, eller administrerer hver konto som egen egen enhet? Det er omtrent like mange måter å tilby wrap / managed penger kontoer som det er verdipapirfond, så det er vanskelig å gi mer enn et generisk svar. Ideelt sett styres pengene dine på husstandsnivå - ikke kontoen etter konto. Å ta en helhetlig husstandsvisning kan hjelpe alt sammen til et felles mål.

Q. Takk så mye for å komme tilbake med meg, så takknemlig! Vanskelig å stole på noen helt når de har en monetær interesse i spillet. Jeg vil overføre en 401 (k) til en IRA. Gebyret er 1. 25% på eiendeler, og de vil ha meg til å gå med administrerte porteføljer som de kan spesifikt skreddersy for meg med Morningstar eller Curion. Jeg spurte om verdipapirfond, og de sa at de ville gå den ruten hvis jeg foretrukket. Ikke sikker på hva jeg skal gjøre - betraktet Vanguard og gjør ikke-videregående fond på egen hånd, ikke sikker på om jeg har tid eller ekspertise, men ikke vil tape penger til masse og høye avgifter. Hva er dine tanker?

A. Vel, avhengig av hvor mye penger du snakker om 1% - 1. 25% er ganske standard. Du kan også finne online tjenester som vil bygge porteføljer for mindre, noen ganger rundt. 50% eller enda lavere. Mange avgiftsansatte finansielle rådgivere belaster om lag 1%, bruker indeksfond, og kan gi tilleggsplanleggingsrådgivning sammen med investeringsadministrasjonstjenester.Hvis du ikke har tid eller ekspertise, anbefaler jeg ikke å gjøre det selv. Uten å vite hele husstandsplanen vet jeg ikke om deres anbefalinger gir mening, men alt du har delt, er rimelig.