Lære om 401 (k) Vesting og hva det betyr for deg

Når du legger penger i 401 (k) planen, er det du setter inn. Hva bedriften din legger inn, kan være din bare hvis du blir ansatt der en ønsket tid. Tidsplanen som bestemmer hva du får avhengig av hvor lenge du blir, kalles en opptjeningsplan. 401 (k) fortjeneste, eller det som kalles din "balanserte balanse", refererer til hvor mye av din 401 (k) balanse som følger med deg hvis du forlater selskapet.

Vesting brukes også til å bestemme hvor mye du kan låne hvis du tar et 401 (k) lån, da du bare kan låne fra din balanserte balanse. Slik fungerer 401 (k) fortjeneste.

Dine bidrag - 100% Vested

Du er alltid 100% avhengig av dine bidrag, slik at du alltid beholder dine egne penger. Du kan sette inn penger i dag, og selv om du forlater i morgen, tilhører du pengene du legger i din 401 (k) plan fra din egen inntjening uansett hva.

Bedriftsbidrag - Det Avhenger

Det finnes flere typer selskapsbidrag, og de kan ha forskjellige inntjeningsplaner.

• Sikker havnekamp - 100% Beregnet: Hvis din arbeidsgiver bruker det som kalles en "safe harbor match", er du 100% av den delen av selskapets bidrag. Hvert år nær slutten av året sender selskapet et varsel som beskriver deres kampbestemmelser. Denne varsel vil gi deg beskjed hvis de bruker en trygg havnekamp.
• Regelmessige kampanjer og fortjeneste deling bidrag - underlagt en fortjeneste plan: Regelmessige matchende bidrag (som er de som ikke faller under safe harbor bestemmelser) og fortjeneste deling bidrag kan begge underlagt en fortjeneste plan.

To eksempler på vanlige Vesting Schedules

Cliff Fortjening:

Under en typisk klatringstidsplan, hvis du reiser før tre år, kan du ikke ta noen av pengene selskapet legger inn for du. Etter tre år er du 100% interessert, så alle bidrag fra bedriften er ditt fra det punktet fremover. Graded vesting:

Med en gradert fortidsplan holder du en del av pengene du har lagt inn, avhengig av hvor lenge du har jobbet der. Etter seks år er alle bidrag fra bedriften din fra det punktet fremover. Nedenfor er en felles gradert opptaksplan.

År 1 - 0%

År 2 - 20%
År 3 - 40%
År 4 - 60%
År 5 - 80%
År 6 - 100% > Før du endrer jobber, vil du kanskje sjekke den opptjente kontosaldoen i din pensjonsplan. Avhengig av bedriftens 401 (k) opptjeningsplan, venter bare litt lenger før du forlater arbeidsgiveren din, kan legge til tusenvis til kontosaldoen din. Og selvfølgelig, ikke utbetal din 401 (k) balanse når du går.La det vokse eller rulle det over til en IRA, slik at det kan fortsette å jobbe for pensjonsalderen.
Hvis du har gamle 401 (k) s fra tidligere arbeidsgivere, trenger du ikke å vurdere å tjene penger fordi du ikke er der lenger. Med gamle 401 (k) s vurdere å konsolidere kontoer til en IRA for å gjøre sporing og styring av økonomien enklere.