Kredittbrev forklart

Kredittbrev kommer i ulike former. Noen er for internasjonal handel, og noen tjener flere lokale formål. Å lære om ulike typer kredittkort kan hjelpe deg med å velge hvilken du skal bruke og forstå hva du jobber med.

Kredittkort

Dette er et vanlig kredittbrev som ofte brukes i internasjonal handel, og kan også refereres til som en dokumentarisk kreditt.

Kredittbrev gir sikkerhet til kjøpere og selgere: Banken garanterer betaling så lenge dokumenter er produsert av selgeren (forutsatt at disse dokumentene oppfyller kravene i kredittbrevet).

For en oversikt over hvordan kredittkort fungerer, se Grunnleggende om Letter of Credit eller vis et visuelt eksempel på hvordan penger og dokumenter flyter.

Kvalitetsbrev

Denne typen kredittbrev er annerledes: den gir betaling hvis noe mislykkes . I stedet for å lette en transaksjon, gir et standbybrev med kompensasjon når noe går galt. Standby-kreditkort ligner veldig kommersielle kredittkort, men de betales bare når betalingsmottakeren (eller "mottaker") viser at de ikke fikk det som ble lovet. Standbybrevebrev kan brukes til å sikre at du blir betalt, og de kan brukes til å sikre at tjenestene blir utført tilfredsstillende.

Lær mer om standby kredittkort.

Bekreftet (og ubekreftede) Kredittbrev

Når et kredittbrev er bekreftet, garanterer en annen bank (antagelig en som mottakeren stoler på) at betalingen vil bli foretatt. Eksportører kan ikke stole på en bank som utsteder et kredittbrev på vegne av en kjøper (fordi eksportøren ikke er kjent med banken for eksempel, og er ikke sikker på om betalingen vil komme), så de kan kreve at en bank i deres hjemland bekrefter brevet.

Hvis den utstedende banken ikke betaler - og eksportøren er i stand til å oppfylle alle kravene i kredittkortet, må den bekreftende banken betale eksportøren (og prøve å samle inn fra utstedelsesbanken senere).

Tilbake til tilbakekallingsbrev

Et tilbakebetalingskort gjør at mellommenn kan forbinde kjøpere og selgere. To kredittkort brukes slik at hver part får betalt individuelt: en mellommann blir betalt av kjøperen, og en leverandør blir betalt av mellommann. Den endelige kjøperen og mellommannen bruker et "master" brevbrev, og mellommann og leverandør bruker et kredittbrev basert på hovedbrevet.

Revolverende brev av kreditt

Et revolverende brev av kreditt kan brukes til flere betalinger. Hvis en kjøper og selger forventer å gjøre forretninger kontinuerlig, kan de foretrekke å ikke motta et nytt kredittbrev for hver transaksjon (eller for hvert trinn i en rekke transaksjoner).Denne typen kredittbrev tillater bedrifter å bruke et enkelt brev for mange transaksjoner til brevet utløper (vanligvis opp til ett år).

Siktbrev for kreditt

Betaling under et siktbrev av kreditt skjer så snart mottakeren sender akseptable dokumenter til den aktuelle banken.

Banken har noen dager til å gjennomgå dokumentene og sikre at de oppfyller kravene i kredittbrevet. Hvis dokumentene er kompatible, gjøres betaling umiddelbart.

Utsatt betalingsbreve

Med denne typen kredittbrev, skjer betaling ikke umiddelbart etter at dokumentene er akseptert. Noen avtalt tid går over før selgeren mottar penger. Et utsatt betalingsbrev av kreditt er åpenbart en bedre avtale for kjøpere enn for selgere. Disse er også kjent som kreditt- eller kredittkort.

Red Clause Letter of Credit

Med en rød klausul har mottakeren tilgang til kontanter foran. Kjøperen tillater et usikret lån som skal utstedes som en del av kredittbrevet, som i hovedsak er et forskudd på resten av betalingen. Selgeren eller mottakeren kan da bruke pengene til å kjøpe, produsere eller sende varer til kjøperen.

Uigenkallelig kredittkort

Et uigenkallelig kredittbrev er et kredittbrev som ikke kan endres uten autorisasjon fra alle involverte parter. Nesten alle kredittkort er nå uigenkallelig, fordi tilbakekallelige kredittkort bare gir ikke sikkerhet som de fleste mottakerne ønsker. For mer informasjon, les vår side om uigenkaldelige brev av kreditt.