Oppskriften til å tjene en fortune fra dine investeringer

Det er drømmen om at mange nye investorer til en dag blir økonomisk uavhengige fra porteføljen. Hvis du vil gjøre en formue fra dine investeringer, hjelper det å ta et skritt tilbake og undersøke mulighetene dine, både når det gjelder sannsynlig fremtidig inntekt og forventet levealder, samt de forskjellige metodene som er tilgjengelige for deg i din søken etter sammensetning din rikdom. Tillat meg å dele noen av mine tanker i saken med deg.

I USA er livstidsinntektene til en person med bachelorgrad på omtrent $ 2, 100 000. Overveldende giftes akademikere med andre høyskoleutdannede, og bringer denne tallet til $ 4, 200, 000. (Ut fra et økonomisk synspunkt er det ikke en strekk å si at vielsesringer er den nye sosialstatusindikatoren og ekteskapsmønstre er ikke immune mot assortativ parring, noe som har noen interessante, om ikke, konsekvenser for ulik inntekt.) Som CEO i livet ditt, hvordan du og din mann eller kone allokerer at pengene vil få stor innflytelse på husholdningens endelige nettoverdi, passiv inntekt og til og med lykke. Dette gjelder spesielt gitt de betydelige økonomiske fordelene ved ekteskapet.

En av de største forskjellene mellom de som ender opp med å betale lønn til lønn og de som befinner seg med en bankhvelv full av aksjesertifikater som pumper ut utbyttestrømmer, er om man har en tendens til å kjøpe avskrivende eiendeler eller produktive eiendeler med hans eller hennes overskuddsmidler.

Avskrivningsberettigede eiendeler er de som, når de er kjøpt, begynner å miste verdi. Det kjente eksemplet er en bil. Selv om det kan gi nytte, er en bil en av de verste utleggene du kan lage fra et økonomisk perspektiv. Folk som aldri vil ha fremsyn i hele livet, sier: "Jeg skal kjøpe en $ 50 000-blokk av Hershey og holde den i de neste 50 årene", "Jeg skal kjøpe $ 25 000 verdt Coca-Cola, og til en dag sette den inn i et tillitskasse for barnebarnet "eller" Jeg vil legge til $ 500 i måneden til min Exxon Mobil DRIP "vil i stedet tenke på å gå til bilforretning , kjøpe en ny bil med 0% rente for $ 700 i måneden betalinger, og strekke den ut over 60 måneder for noe som er bestemt til å være helt verdiløs.

Jeg har sett det igjen og igjen. På grunn av arten av sammensetningen skaper de første 10 eller 20 årene i arbeidsstyrken utrolige resultater, slik at personen som var klok nok til å begynne å skaffe penger som genererer penger, begynner å bryte ut og skille seg fra pakken. Det til slutt blir til en kløft som er vanskelig, om ikke umulig å bygge bro.

Med andre ord, hvis du er privilegert nok til å være høyt utdannet, gift med en annen høyt utdannet person, som bor i den mest velstående økonomien i menneskehetens historie, uansett om du endrer økonomisk uavhengig - med få unntak, for eksempel en ikke-forventet helse krise - kommer nesten sikkert til å komme ned til din egen evne eller manglende evne til å styre din inntekt med forsiktighet. Den enkle sannheten, uansett hvor upopulær det kan være å innrømme i høflig selskap, er årsaken til at minimumslønnskonsulentene, som Ronald Read, blir hemmelige millionærer med $ 8, 000, 000+ og advokater med prestisjefylte CVer som tjener 1 000% mer per år har en brøkdel av rikdommen. Du bruker enten pengene dine, setter det på jobb for deg, eller du jobber for pengene dine, selger din tid (timer i livet ditt, helt bokstavelig talt) for det du trenger den uken.

Nesten alle begynner å gjøre sistnevnte, men en skattemessig man som Les, ender opp i en situasjon der lønnsslippet er mye mindre enn utbyttet, interessen og leien han samler inn.

Hva er da oppskriften på å bli rik? Gjør et par ting riktig, og det tar i stor grad seg av seg selv.

Økonomiske data etterlater absolutt null spørsmål om at hvis du 1.) uteksaminere videregående skole, 2.) gå på college, 3.) bli gift og 4.) få barn

i den rekkefølgen som journalister og akademikere er glad i å minne alle på, din sjanse for å bli fattig blir slashed til poenget med å være praktisk talt meningsløst. Det er juksekoden i livets økonomiske spill. Dra nytte av det. Enhver avvik stabler dekket mot deg på en kraftig måte. Det er ingen å komme seg rundt. Det fornekter det ikke. Beviset er uutslettelig og dataene er gigantiske. Lev alltid under dine midler, selv om du bare sparer en liten sum penger. Disciplinen det bygger er et godt liv ferdigheter å ha som vil lønne seg andre steder også.
Sett det overskuddet på jobb på den mest skatteeffektive måten du kan. For de fleste vil dette være en tvillingkombinasjon av en Roth IRA og Roth 401 (k). Etablert riktig, kan du sannsynligvis unngå å betale skatt på de fleste av dine investeringer for resten av livet ditt. Hvis du er heldig, og / eller disiplinert nok til å nå de maksimale bidragsrammene hvert år, begynner du å bygge opp eiendeler utenfor skatteluftene som kan dra nytte av det oppstrammede grunnhullet når du dør. Det vil tillate deg å overføre disse eiendelene til dine barn og barnebarn uten å utløse kapitalgevinstskatten. Alle dine utsatte skatteforpliktelser er tilgitt.
Unngå gjeld når det er mulig, spesielt kredittkortgjeld og studielånsgjeld. Når du leier penger fra andre mennesker, som faktisk er hva lånet er, inviterer du dem inn i livet ditt. De kan stille krav til fremtidig produksjon. De kan forårsake deg store vanskeligheter hvis du bryter ditt løfte. Å delta på drømmeskolen er ikke verdt å tilbringe de neste 15 eller 20 årene av livet ditt i det som utgjør seriøsitet, som bare eksisterer for gleden av aksjonærene i Sallie Mae, Navient, Citigroup og Wells Fargo.
Reinvester din utbytte. Reinvestert utbytte er som å legge til brensel i brannen når det er en del av en diversifisert portefølje, og akselererer rikdomskapasiteten. Snakker om diversifisering …
Diversifiser dine inntektskilder og dine eiendeler. Alle snakker om aktivdiversifisering, men inntektsfordeling er like viktig i boken min. Livet er mye bedre, og mye mindre stressende når du har flere strømmer av inntekt som kommer inn, slik at du ikke stole på noen bestemt av dem.
Aldri investere i noe du ikke forstår og aldri investere penger du ikke har råd til å tape. Jeg har gått så langt som å ringe sistnevnte den viktigste investeringsregelen.
La pengene dine komme sammen så lenge som mulig. Gale ting skje når du går over 25-årsmerket. Tilfelle i punkt: Mer historisk gjennomsnittlige avkastning vil gi 1 000% gevinster over den tidshorisonten. Få det opptil 50 år, og du ser på 10, 000%. Selvfølgelig er det ingen garanti for fortiden vil gjenta fremtiden, og investeringen har alltid potensialet for alvorlige, om ikke permanente tap - bare spør investorer i Østerrike mellom 1900 og nåtiden, på grunn av ikke en liten del til anneksjonen av landet av nazistiske Tyskland under andre verdenskrig - men det er ikke vanskelig å forstå grunnen til at sammensetningen er blitt kalt den åttende verdensmesteren. Tilfelle i punkt: Mer historisk gjennomsnittlige avkastning vil gi 1 000% gevinster over den tidshorisonten. Få det opptil 50 år, og du ser på 10, 000%. Selvfølgelig er det ingen garanti for fortiden vil gjenta fremtiden, og investeringen har alltid potensialet for alvorlige, om ikke permanente tap - bare spør investorer i Østerrike mellom 1900 og nåtiden, på grunn av ikke en liten del til anneksjonen av landet av nazistiske Tyskland under andre verdenskrig - men det er ikke vanskelig å forstå grunnen til at sammensetningen er blitt kalt den åttende verdensmesteren.

Den siste er spesielt viktig. Det er to måter å dra nytte av det:

Begynn å investere så tidlig du kan i livet.

Lev så lenge du kan. Det betyr at du setter din helse først. Følg legen din råd, som nesten alltid utgjør: Ikke røyk. Ikke drikk. Ikke bruk stoffer. Ikke vær overvektig. Ikke bruk tungt utstyr mens du er på reseptbelagte medisiner. Bruk alltid sikkerhetsbelte. Det som stort sett dekker alle dine baser i den grad ting kan styres. Selv en ekstra fem år kan være magisk når du har bygget en stor portefølje.

Så enkelt som det høres ut, er det kjernepunktet i rikdomsprosessen. Sett de riktige tingene i bevegelse, vær, i form av milliardæren Charles Munger, "konsekvent

ikke dum", og pengene dine tar på seg et eget liv, utvider seg, vokser til himmelen, dusjer deg og barna dine med velstand. På kort sikt - og alt under fem år er kortsiktig - resten er støy.