Regler som rydder opp forvirring av spousefordeler

Sosial sikkerhet spousal fordeler er forvirrende, og de er de vanligste tingene leserne email meg å spørre om.

Den vanligste årsaken til forvirring ser ut til å komme fra en liten forskjell mellom fordelene for en ektefelle mot en tidligere ektefelle. Ytterligere forvirring kommer fra å prøve å dechiffrere hva som skjer med spousal fordeler hvis du hevder før versus etter full pensjonsalder (FRA).

For det meste kan forvirringen løses ved å forstå følgende tre regler som påvirker spousalfordeler.

en. Spousal fordeler for ektefeller vers ex-ektefeller

• For å være berettiget til en spousal fordel, din ektefelle må ha innlevert til egne fordeler .
• Denne regelen som din ektefelle må ha innlevert for fordeler gjelder IKKE for ektefeller .

Denne forskjellen mellom spousal fordeler for en nåværende mot tidligere ektefelle er ofte hvor forvirringen kommer inn.

For å kreve en spousalydelse basert på en tidligere ektefelles fortjeneste, må ex-ektefellen være 62 og kvalifisert for ytelser, men det er ikke krav om at de allerede må ha innlevert fordeler.

For å kreve en spousal-ytelse basert på din nåværende ektefelles fortjenestepost, må din nåværende ektefelle allerede ha innlevert for egen fordel.

Det var en strategi for ektepar kalt "fil og suspendere" hvor en ektefelle ville filen, men umiddelbart suspendere deres fordeler som tillot den andre ektefellen å sende inn for spousal fordeler. Denne strategien er imidlertid ikke lenger tilgjengelig.

På grunn av ny lov om sosial sikkerhet som ble vedtatt i november 2015, vil enhver som suspenderer fordelene etter 30. april 2016 ende opp med å suspendere alle fordeler basert på deres rekord - hvilket betyr at en ektefelle ikke kan samle spousal fordeler i løpet av en tid hvor ektefellen har "suspendert" fordelene.

Bottom line: Hvis du fortsatt er gift, må din ektefelle sende inn for deg å være kvalifisert for en spousal-fordel.

Hvis du har en ektefelle, du var gift over ti år, har blitt skilt i to år, din ex er 62 og kvalifisert til egne fordeler, så er de ikke pålagt å arkivere deg for å være kvalifisert for en spousal fordel.

2. Gjeldende arkiveringsregler

Når du legger inn dine pensjonsordninger, er du ansett å arkivere for både din egen fordel og en spousal fordel, og du får den høyeste av de to.

Hvis du ble født 1. januar 1954 og du er FRA eller eldre, kan du spesifisere på søknaden at det er et begrenset program, og du kan velge å kreve enten din egen fordel eller en spousal-fordel.

Enker og enkemenn kan bruke en begrenset søknad når som helst 60 år eller eldre, men hvis du ikke er enke eller enkemann, kan du bare begrense søknaden din hvis:

• Du er FRA eller eldre.
• Du ble født 1. januar 1954 (denne regelen trådte i kraft 2. november 2015).

Før du når FRA, kan du ikke bruke et begrenset program for å angi at du ønsker å arkivere bare for en spousal-fordel.

Hvis du ble født før eller før 1/1/1954 når du har nått FRA, kan du bruke et begrenset program for å begrense omfanget av søknaden din til spousal-fordeler, slik at du senere kan bytte til din egen fordel.

Hvis du ble født på eller etter 1/2/1954 når du arkiverer for ytelser, vil du bli ansett å bli innleveret for alle fordelene du er berettiget til. Hvis din ektefelle allerede har arkivert, vil du automatisk motta den største av din egen eller spousalfordelen.

Hvis din ektefelle ikke har arkivert ennå, men du har, når ektefellefilene dine, registrerte reglene for registrering blir til spill. På den tiden vil du være berettiget til en spousal fordel, og hvis det er mer enn det du får for øyeblikket, vil Social Security automatisk betale deg det ekstra beløpet hver måned.

Forvirringen kommer inn når du har en yngre ektefelle (la oss si 62) som har arkivert, og en eldre ektefelle (la oss si 65) som ikke har arkivert ennå.

Anta de yngre ektefellene på 62. Som den eldre ektefellen ikke har arkivert ennå, er spousal fordeler ikke tilgjengelige ennå, slik at den yngre ektefellen får sin egen fordel.

Når den eldre ektefellen arkiverer fordeler, vil den yngre ektefellen bli kvalifisert for spouse-fordel, men fordi den yngre ektefellen arkiverte tidlig (før de nådde deres FRA-fordelsberegning for å bestemme hvor mye spousalfordelen de vil motta, er litt forskjellig. Jeg har hørt det kalte både en "overskytende spousal" fordel og en "supplerende spousal" fordel. Denne beregningen er forklart nedenfor.

3. Overflødig Spousal eller Supplemental Spousal Benefit

Normalt er en spousal fordel 50% av ektefelleens FRA-beløpsbeløp, redusert dersom ektefellen som hevder spousalen, innleverer godtgjørelser tidlig. Hvis en ektefelle allerede mottar sine egne fordeler, og senere blir kvalifisert for spouses, er det en formel som brukes til å bestemme hvilket beløp La oss arbeide gjennom det å utvide vårt eksempel ovenfor. Den yngre ektefellen hevdet på 62 år. Hennes primære forsikringsbeløp (PIA) var $ 800, men fordi hun hevdet tidlig hun mottok $ 600 per måned i fordeler. ($ 800 /. 75 representerer reduksjonen hun mottar for å kreve for henne FRA.) Den eldre ektefellen vil hevde når han blir 66. Hans PIA er $ 2, 100.

Ta den eldre ektefellens PIA dividert med 2, minus den yngre ektefellen PIA. $ 2, 100/2 = $ 1, 050 - $ 800 = $ 250.

Når hennes mannfilmer for fordeler, og hun blir kvalifisert for en spousal, blir $ 250 lagt til det hun får, så hennes månedlige fordel vil gå fra $ 600 til $ 850 på den tiden.

Hvis hun hadde ventet til hennes egen FRA for å gi fordeler, ville hun ha fått full spousal-fordel på $ 1, 050, da det ville vært høyere enn hennes egen FRA-fordel på $ 800.Selvfølgelig ville hun måtte gå ut av de første fire årene av fordelene for å kunne motta det høyeste beløpet. I dette spesielle tilfellet gjorde det sannsynligvis mening for henne å arkivere tidlig.