Boliglån - 10 Alternativer til kortsalg

En leser spør: "Vi kjøpte huset vårt en dag før markedet krasjet. Vi legger ned null og betaler bare renter på våre lån. Vi har råd til å betale våre boliglån, både min ektemann og jeg har enestående kredittvurdering. Vi prøvde å jobbe med et lån modifiseringsselskap, men det sviktet mislykket når selskapet forsvant med pengene våre. Vi elsker vårt nabolag og ønsker å kunne gjøre de forbedringene huset vårt desperat trenger, men Vil ikke fortsette å kaste penger på et problem som kanskje aldri blir bedre i våre liv. Er det et kort salg alternativ for oss? "

Svar: Å være oppreist i hjemmet ditt er en hjertesorg. Det er nesten som om det er en ape på ryggen, og han vil ikke gå av. Men det er ikke noen 12-trinns programmer for selgere som skylder mer enn deres hjem er verdt. Her er mine topp 10 Short Sale Alternativer som du kanskje vil vurdere hvis du bestemmer deg for at en tradisjonell kortsalg ikke er for deg:

Alternativ til kort salgsalternativ # 1

Fortsett å foreta boliglånsbetalinger. Vent, er det et alternativ? Ja, det er, selv om det er en åpenbar løsning, ser ikke alle på det. Noen ganger er det første stedet en eier hopper til, å dumpe huset.

Hvis du har råd til å foreta betalinger, hvorfor ikke bli satt og betale boliglån? Hvis du ikke selger ditt hjem nå, betyr det egentlig noe hvor mye det er verdt? Hvis lånet ditt var bærekraftig når du tok det ut, og du fortsatt har råd til å betale det, har du muligheten til å fortsette å betale boliglån og bo der du bor i dag.

Det er rett og slett et spørsmål om holdning og vilje til å betale.

Alternativ til kort salgsalternativ # 2

Gå bort fra hjemmet ditt. Dette betyr ikke nødvendigvis at du pakker opp posene dine midt om natten, legger opp en bevegelig lastebil til inngangsdøren og hopper over byen før naboene legger merke til at du er borte.

Det betyr at du slutter å betale boliglånet. Kanskje du spør om penger for nøkler. Men du lar hjemmet gå inn i foreclosure uten å prøve å redde det. For noen selgere uten tilbakebetaling lån, kan gå bort ikke bære noe ansvar bortsett fra det sosiale og økonomiske stigma av foreclosure.

Alternativ til kort salgsalternativ # 3

Utbetale boliglånet. Hvis du ikke vil flytte og du har tilgang til nok penger til å betale av boliglånet ditt, bør du vurdere å gjøre det. Noen føler at når de gjør et løfte om å betale, er sikkerheten for lånet ubetydelig og løftet om å betale er avgjørende.

Du vil ikke føle deg så dårlig om hvor mye ditt hjem er for tiden verdt hvis du ikke har et pant på det.

Alternativ til kort salgsalternativ # 4

Refinansiere boliglånet ditt gjennom et statsfinansieringsprogram.Noen refinansieringsprogrammer, som HARP, lar deg refinansiere hele boliglånet, da lånet ditt er Fannie Mae eller Freddie Mac. Andre programmer gjør det mulig å refinansiere opp til en viss utlånsandel.

Husk at mens du kan redusere betalingen betydelig, forlenger du også lånets løpetid.

Alternativ til kort salgsalternativ # 5

Vurder et lånsmodifisering. Jeg vet at du prøvde det gjennom et lån modifikasjon selskap, men lån mod selskaper gjør egentlig ikke noe du ikke kan gjøre for deg selv, og noen kan til og med skade deg.

Det er verdt det å snakke med banken om et mulig alternativ for en lånemodifisering.

Det beste av alle verdener ville være å få et program som reduserer hovedbalansen, men jeg beklager å si det vil trolig skje når grisene flyr.

Alternativ til kortsalgsalternativ # 6

Spør din bank om notatmodifikasjon. Dette er forskjellig fra en låneendring, men er lik. Du ber banken om å endre vilkårene i notatet. Kanskje ville banken være villig til å senke renten på lånet ditt, uten å refinansiere og beholde alle de andre vilkårene uten å legge inn hauger av papirarbeid. Det er en enkel løsning.

Alternativ til Short Sale Option # 7

Kjøp et nytt hjem og leid ut ditt eksisterende hjem. Dette er forskjellig fra Kjøp og Bail. Noen heldige huseiere kan kvalifisere til å eie to boliger samtidig.

Vanligvis vil banken kreve reserver som tilsvarer 6 måneders utbetalinger for hvert hjem.

Hvis du kan gjøre det spennende hjem kontantstrømmen fra et leieperspektiv, desto bedre.

Alternativ til Short Sale Option # 8

Kjøp og Bail. Selv om dette ikke er et alternativ jeg godtar, er det et tilgjengelig alternativ som selgerne velger. Det betyr ikke at hvis banken din kan bevise en buy and bail-hensikt, at FBI kanskje ikke kan bygge en sak for boliglånsbedrageri.

Noen huseiere kjøper et annet hjem med det formål å leie ut det eksisterende hjemmet og deretter oppdage at de ikke kan opprettholde utleie. Kanskje leietakerne slutter å betale eller de kan ikke leie hjemmet og fortsette å betale på et ledig hus, som til slutt drenerer alle sine ressurser. Er dette Kjøp og Kausjon? Spør en advokat.

Alternativ til Short Sale Option # 9

Selg hjemmet med eierfinansiering. Du kan spørre hvem som vil betale for et hjem ved å kjøpe et undersjøisk hjem? Mange mennesker. De gjør det hele tiden gjennom leieavtale kjøp og leie opsjonssalg. Noen av disse transaksjonene satser på fremtidig verdi, og det kan også føre til overbetaling.

Bare prøv å få litt penger på forhånd, så du har en liten sikkerhet for at de nye eierne vil fortsette å betale. Du vil avhenge av at kjøperne betaler slik at du kan betale ditt eget boliglån. Få juridisk råd hvis du går denne ruten fordi de fleste eksisterende boliglån inneholder en fremmedgjøringsklausul.

Alternativ til kort salgsalternativ # 10

Betal banken for å gjøre en kort salg. Med unntak av SB 458 i California, kan mange långivere som er imot en tradisjonell kortsalg, akseptere en kort salg hvor selgeren bidrar til bankens tap.

Noen banker kan akseptere 10 cent på dollar eller mindre. Det kalles en strategisk kortsalg og innebærer ikke nødvendigvis en økonomisk motgang.

_{På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.}