Bør du betale et voksen barns gjeld?

Etter den økonomiske krisen har unge voksne stadig vanskeligere å leve alene. Flere voksne i alderen 25 til 35 bor sammen med sine foreldre, ofte fordi det er umulig å bo alene på en enkelt inntekt. Barnet ditt kan slite så mye at de ber om mer enn sitt gamle soverom; de kan be om hjelp med å betale sine gjeld. Eller, hvis du ser dem sliter økonomisk, kan du vurdere å frivillig hjelpe deg.

Uansett, gjør ikke noen hastige beslutninger. Ta deg tid til å tenke på det, diskuter det med din ektefelle, og gi deretter svaret ditt.

Flere faktorer kan komme til spill, men det kommer ned til to grunnleggende ting: virkningen på økonomien din og om du betaler gjeld, hjelper virkelig eller bare gjør det mulig for barnet ditt.

Kan du betale for å betale ditt barns gjeld?

Se først over dine egne finanser. Er du i gjeld selv? Kan du komfortabelt ha råd til å betale av gjelden? Vil du måtte utsette pensjonisttilværelse fordi du betaler din barns gjeld? Eller hva om pengene dine er så stramt at du bare ikke har råd til å sette mat på ditt eget bord? Hva om du må gå inn i gjeld, så du kan hjelpe barnet ditt til å betale av gjelden de opprettet? Betal ikke gjelden din til din egen skade.

Vil det få deg til å skylde flere skatter?

Vurder eventuelle skattemessige konsekvenser av å betale barnets gjeld, hvis du planlegger å betale mer enn $ 13 000 i år som en gave til dem.

IRS-nettstedet har detaljer om gaveavgiften, og skatteplanleggeren eller regnskapsføreren kan forklare potensiell innvirkning på dine inntektsskatt.

Er du medskilt på gjelden i spørsmålet?

Hvis barnet ditt sliter med å betale et lån eller et kredittkort du kosignerte, er det ingen tvil om at du skal foreta betalinger. Å nekte å hjelpe deg, i dette tilfellet, ville skade din egen kredittvurdering siden disse kontoene er oppført på kreditt rapporten også.

Betal minimum minst. Men tenk på en langsiktig løsning, som å fjerne deg selv fra lånet ditt, hvis barnet ditt ikke kan gjenoppta betalingen etter noen måneder.

Din medunderskrift gir banken rett til å komme etter deg for betaling. De kan til og med saksøke deg og få rettslig tillatelse til å garnere lønnene dine eller oppbevare bankkontoen din. Hvis barnet ditt får en konkursavgift for fellesgjeld, er du fullt ansvarlig for eventuell gjenværende saldo på samskrevne kontoer, siden bankene er forbudt å samle inn fra barnet ditt.

Pass på utilsiktede konsekvenser

Betal barnets gjeld og de kan begynne å tenke på deg som deres sikkerhetsnett. De kan ikke praktisere gode økonomiske vaner, og vet at du vil være der for å kausjonere dem ut hvis de rydder opp. Gjør det kjent at du hjelper dem ut bare en gang og står bakken hvis barnet ditt kommer tilbake til deg for å få hjelp.

Å redusere barnets kredittkortbalanse åpner også opp sin tilgjengelige kreditt, slik at de kan løpe opp store saldoer igjen. Det kan også ha en positiv innvirkning på deres kreditt score, noe som kan la dem kvalifisere for flere kredittkort.

Hvis barnet ditt ber om økonomisk hjelp, blir du deres utlåner og du bør behandle forholdet som ligner.

Vurder ikke bare om barnet ditt har råd til å tilbakebetale deg, men også om de sannsynligvis vil tilbakebetale deg. Det er en ting å hjelpe et barn som går gjennom en tøff tid, en annen for å hjelpe den som bare er uansvarlig og mismanerer pengene sine.

Du kan bestemme deg for å låne barnet ditt pengene for å tilbakebetale gjeldene i stedet for å gi midler til dem. Å ha barnet ditt skylder deg, kan du forholde deg til forholdet ditt, spesielt hvis barnet ditt ikke har råd til å betale tilbake eller ikke er forpliktet til å betale tilbake. Barnet ditt kan bli enige om å tilbakebetale deg når de er desperate etter hjelp, men kan senere motstå deg for å kreve at de betaler deg tilbake.

Hvis du bestemmer deg for å hjelpe deg

Utforsk de økonomiske vaner som fikk barnet ditt til gjeld og komme med en plan for å snu ting. Gjør dette til en betingelse for å hjelpe deg.

Du kan finne en avtale med barnet ditt. Du betaler halvparten av gjelden hvis de betaler den andre halvdelen. Du kan foreta en engangsbeløp eller matche utbetalinger hver måned, tilsvarende en arbeidsgiver 401 (k) kamp. Du kan også kreve at de får økonomisk hjelp fra en kreditt eller en annen privat økonomi som en betingelse for å hjelpe deg. I det minste bør barnet ditt få tak i grunnleggende økonomikonsepter, som for eksempel pengeforvaltning og gjeldsreduksjon.

Eller, hvis du bestemmer deg for ikke å hjelpe deg

Hvis du bestemmer deg for ikke å hjelpe deg, forklar hvorfor. For eksempel, "Vi har ikke råd til å hjelpe deg akkurat nå" eller "Vi tror at det er best for deg å jobbe deg ut av denne situasjonen alene. "Selv om du ikke låner dem penger, kan du fortsatt være der for veiledning og støtte. Pek dem i retning av gode økonomiske ressurser som kan hjelpe dem ut av situasjonen.