Trinn som kan hjelpe deg å pensjonere rik

Mange begynner bare å investere fordi de tenker fram til pensjon. Det er ikke at de ønsker passiv inntekt i dag, men heller, de planlegger å fortsette å jobbe gjennom hele karrieren deres og vil sørge for at de ikke lenger kan komme til kontoret eller slå en tidur. Også, de trenger aldri å bekymre seg for å sette mat på bordet, kunne ha råd til reseptbelagte medisiner, ha et sted å bo eller være i stand til å betale for de tingene som gir både underholdning og glede i livet.

Et fantastisk eksempel på hva som er mulig når du tenker langsiktig og ordner dine økonomiske forhold klokt, er Anne Scheiber, den pensjonerte IRS-agenten som samlet en formue som i 2016 inflasjonsjusterte dollar ville Vær verdt $ 34, 380 000 i moderne kjøpekraft (da hun døde i 1995, oversteg markedsverdien $ 22 000 000). Hun begynte med bare en liten mengde besparelser og en beskjeden pensjon, og bygde hver stilling i hennes portefølje fra den lille leiligheten i New York City som hun ringte hjem. Du kan lese om Anne Scheiber-formue i denne case-studien, og bryte ned noen av leksjonene vi kan lære av hennes oppførsel. Et annet eksempel er janitor Ronald Read, som tjente i nærheten av minimumslønn ved Sears. Da han døde, ble det avdekket at han stille hadde akkumulert mer enn $ 8 000 000 i blue-chip-aksjer. Hans utbytteinntekter var i seks tall per år. Listen går igjen og igjen, men poenget er at disse menneskene ikke nødvendigvis var eksepsjonelle når det gjelder intelligens eller antall timer de jobbet med.

I stedet utnyttet de kraften i sammensetningen, ga seg en lang strekk for å la pengene deres vokse, fokusere på å redusere risiko og forsto at i siste instans en andel av aksjen ikke er noe mer, og ikke mindre enn en eierandel i en reell driftsvirksomhet; at når det gjelder å skaffe aksjer, er jobben din i utgangspunktet å kjøpe overskudd.

Hvis du vil pensjonere rik, må du forstå at tiden er penger

Den viktigste nøkkelen til pensjonering er å begynne å investere så tidlig som mulig og da, for å leve så lenge som mulig. Mange arbeidstakere, strapped for cash eller eying et stort kjøp, fortell seg at de kan gjøre opp for tapt tid ved å gjøre høyere bidrag i de kommende årene. Dessverre fungerer ikke penger på den måten. Takket være kraften i sammensatte renter har kontanter som investeres i dag, en uforholdsmessig innvirkning på rikdomsnivået ved pensjonering.

For å sette saken i perspektiv, bør du vurdere to mulige scenarier; begge antar at vår hypotetiske investor trekker seg tilbake til 65 år og har en årlig sammensatt avkastning på 10%, som generelt anses som ordinær og tilfredsstillende for aksjer over lange perioder.

John er 40 år gammel og investerer $ 20 000 i året for pensjonering. Charlotte er 21 år og investerer $ 5 000 i året for pensjonering. Når hver av disse personene går på pensjon, vil de ha investert henholdsvis $ 400 000 og $ 220 000. Likevel, på grunn av kraften i sammensatte interesser, ville John pensjonere med halvparten av pengene som Charlotte til tross for å investere dobbelt så mye! (John ville pensjonere med $ 1, 97 millioner, Charlotte med $ 3, 26 millioner).

Historiens moral? Stopp å rane fremtiden for å betale for i dag.

Øk oddsene dine for å pensjonere seg, ved å maksimere den årlige IRA-innskuddsgrensen

Når det gjelder IRA-bidragsgrenser, synes Uncle Sams motto å være "bruk det eller miste det". Arbeidstakere som ikke har gitt sitt maksimale tillatte bidrag til deres tradisjonelle eller Roth IRA innen utløpsdatoen, er flate uten lykke, med mindre de er i midten av femtiårene og kvalifiserer for noe som kalles innhente bidrag.

Hvorfor er IRAs en så stor avtale? De gir deg mulighet til å nyte enten skattemessig utsatt eller skattefri vekst, avhengig av hvilken type IRA du bruker. Det tillater deg å bruke strategier som for eksempel plassering av aktiva. For eksempel er en Roth IRA den nærmeste tingen til et perfekt skattehus som finnes i USA. Så lenge du følger reglene og ikke gjør noe for utenom det, kan du effektivt unngå å betale skatt på noen av dine kapitalgevinster eller utbytte for livet.

Så viktig er at IRA har ulike typer aktivitetsbeskyttelsesnivåer. En Roth IRA, som en illustrasjon, er generelt beskyttet mot kreditorer for beløp opp til omtrent $ 1. 25 millioner kroner (beløpet er justert for inflasjon og endringer over tid, så sørg for å sjekke de nyeste tabellene) i tilfelle konkurs, med bare noen få typer gjeld som kan invadere beskyttelsen, inkludert skattelettelser og skilsmisseoppgjør . Andre typer IRA har ingen begrensning på omfanget av konkursbeskyttelse de tilbyr.

Ta full fordel av arbeidsgiver som passer på din 401 (k)

Mange bedrifter vil matche en betydelig del av inntektene dine basert på bidragene du legger til din 401 (k) plan. Hvis du er heldig nok til å jobbe for en slik virksomhet, og millioner av amerikanere er, dra nytte av det fulle! Hvis du ikke gjør det, går du bort fra gratis penger. Selv om alt du gjør er å ha dine 401 (k) bidrag parkert i kontanter og kontantekvivalenter, er det ofte en umiddelbar, praktisk risikofri 50% til 100% eller mer avkastning.

Ikke kasser ut av pensjonsplanen din når du endrer jobber - Bruk en ruller IRA for å unngå tidlig uttaksstraff og skatter

Hvis du er noe som den gjennomsnittlige amerikanske arbeideren, er oddsene ganske store du skal å endre jobber på et tidspunkt i løpet av karrieren din. Når dette skjer, er det mest dumme som du muligens kan gjøre under de fleste omstendigheter, å tjene penger på pensjonsinvesteringene.

I stedet ruller over inntektene til en rollover IRA eller den nye arbeidsgiverens 401k plan. I tillegg til å unngå de betydelige skatter og tidlige uttaksstraff som du ellers måtte ha pådratt, vil du være i stand til å holde pengene dine for deg skattefrie eller skattefordelte, noe som gjør det mye mer sannsynlig at du når pensjon med mer penger enn du ellers ville hatt.Gitt nok tid - du har allerede sett kraften noen få tiår kan ha på tilsynelatende små mengder penger - dette kan bety forskjellen mellom ferie i Tahiti og måtte ta en deltidsjobb for å supplere inntektene dine.

Bruk overskuddsfondene til å skaffe produktive eiendeler og unngå gjeld.

For de fleste er den beste måten å bli rik ved pensjonering, å få hendene på eierskap av produktive eiendeler, særlig kapitalandeler i gode bedrifter. En virkelig bemerkelsesverdig bedrift, kjøpt til en intelligent pris, kan gjøre underverk på måter som svært få mennesker ser ut til å forstå. Allmennheten fokuserer tåpelig på kortsiktig markedsverdi. Jeg definerer vanligvis noe som mindre enn fem år på kort sikt - og i prosessen savner skogen for trærne.

Se på et firma som Hershey. Et eksempel på hvordan egenverdien kan avvike fra markedsnotering er opplevelsen av en eier som holdt det mellom 2005 og 2009 da aksjen mistet 50% av verdien, sakte falt til tross for at fortjenesten var fint, utbyttet økte og p / e-forholdet , PEG-forhold og utbyttejustert PEG-forhold er alt i orden. Du ville ha vært en idiot å selge den, eller til og med miste en stund søvn over den. Selskapets markedsandel er ekstraordinært. Avkastningen på materiell kapital er fantastisk.

Dette er en virksomhet som har eksistert i mer enn et århundre. Det seilte gjennom den store depresjonen, som var den verste økonomiske katastrofen på 600 år. Det gjorde det gjennom smeltepunktet 1973-1974. Det overlevde dot-com-boblen. Det fortsatte å gå i løpet av 2007-2009 sammenbrudd. I dag kunngjorde firmaet sitt 346. kvartal i kvartalet. en uavbrutt kjede av sjekker sendt ut til eiere går tilbake generasjoner. Alle har kjent hvor fantastisk denne bedriften er, men få mennesker faktisk gjør noe med det.

Tenk på dette: Tenk deg at det er sent i 1982. Hershey er det største sjokoladeselskapet i landet; et navn nesten alle borgere, unge og gamle, vet. Du bestemmer deg for at du vil kjøpe $ 100 000 eierskap. Det er den blåeste av de blå sjetongene. Den har en sterk balanse. Det er bare det du vil ha i meglerkontoer og stole på midler. Dette er ikke akkurat et radikalt forslag på noen måte. Hva hadde skjedd?

I mai 2016 sitter du på et sted rundt 49, 739 aksjer på aksjen med en markedsverdi på $ 4, 582, 951. 46 pluss at du ville ha samlet $ 1, 174, 337. 79 i kontanter utbytte på vei til en samlet sum på $ 5, 757, 289. 25. Dette forutsetter at du ikke reinvesterte noen av disse utbyttene heller, og at du aldri har kjøpt en annen andel for resten av livet ditt!

Likevel, hvor mange kjenner du egne aksjer av Hershey? Hvor mange mennesker rundt deg har aksjer av det tucked away i sine kontoer?

I min familie er denne oppførselen nå en del av hvordan vi opererer. Til jul ga min mann og jeg aksjer av Hershey til de yngste medlemmene begge sider av slektstreet. Vi har det i vår portefølje.Vi har det skutt i foreldrenes porteføljer. Det er fylt i porteføljer vi har designet for våre søsken. Det er så enkelt . Ingen gjør det. Ingen utnytter det, det virker. Ofte krever rike å gjøre noe som er rett foran ansiktet ditt; så allestedsnærværende at du har blitt blind for det. Vi har gjort en betydelig innsats at 25, 50 + år fra nå, vil Hershey drukne våre familiemedlemmer med penger i penger. Når vi tror det er rimelig verdsatt, kjøper vi mer.

Finn din Hershey. Det er ofte ting rett foran deg, ting du vet har liten sjanse til å miste penger over lange perioder, og er ingen hjerner. Dra nytte av din spesialiserte kunnskap. Sørg for at du har god diversifisering for å beskytte deg selv hvis du har feil. Ikke kjøp aksjer på margin. Det er ikke så komplisert. Tid og sammensetning vil gjøre tung løft hvis du lar det gå. Du må plante de riktige frøene i riktig jord og deretter komme seg ut av veien.

Være villig til å finne måter å utvide kaken på

Ikke bare kutte utgifter, finn en måte å tjene mer penger på! Ved å ta på sidearbeid eller forvandle en hobby til et bedriftsforetak, kan du opprette flere inntektsstrømmer for å finansiere pensjonen din. I mange tilfeller er dette et utmerket alternativ til å kutte kostnader fordi det gir deg mulighet til å opprettholde din nåværende levestandard mens du sørger for din fremtid.

Som heltids studenter for over ti år siden, gjorde mannen min og jeg nesten $ 100 000 i året fra deltidseprosjekter og arbeid. Det tillot oss å finansiere våre investeringer som vi levde godt under våre midler. Vi fortalte ikke noen om det. Vi ventet ikke på at folk skulle tilby oss muligheter i de fleste tilfeller. Vi fant ut hva vi kunne selge verden - hvilke varer og tjenester vi kunne tilby andre mennesker, og som de ville gjerne skrive oss en sjekk på - og vi satte opp systemer som fungerte for oss mens vi sov. Hvis vi hadde fokusert på å bare kutte kuponger, ville det ha tatt oss langt lenger for å være der vi er i dag.

Mer informasjon om hvordan du pensjonerer rik

Denne artikkelen er en del av How to Get Rich guide for nye investorer på TheBalance. com. Du vil kanskje også lese vår guide om å bygge rikdom. Jeg ønsker deg lykke til på reisen din. Hvis ingenting annet, vet at jeg roser for deg. Lykke til!