Video: Forståelse av utmattelse hos pasienter med inflammatorisk revmatisk sykdom 2025
Det første du forstår om fondavgift er at du, enten du ser fondavgiftene eller ikke, betaler dem.
Fondavgift vil variere, hovedsakelig etter den respektive aksjeklassen i fondet. Det finnes ulike klasser av aksjer i hvert fond som er tilgjengelig for kjøp (et fond kan tilby ulike klasser av aksjer til investorer - forskjellene er i fondskostnader og utgifter til hver aksjeklasse).
Flere vanlige aksjeklasser er: Klasse A, Klasse B og Klasse C. Hver aksjeklasse krever et administrasjons- og driftsgebyr, og mange aksjeklasser tar opp et gebyr på 12b-1.
Fondforvaltningsgebyrer og driftsgebyrer
Alle aksjeklasser i fondskasser har gebyrer som er betalt ut av fondets eiendeler til fondets investeringsrådgivere (i motsetning til å betale rådgiveren som selger fondet). Med andre ord, se investorer disse avgiftene som en reduksjon i nettoavkastningen mot en kostnad på deres bank- eller meglingerklæring.
Avgifter og utgifter varierer sterkt fra fond til fond og kan variere fra mindre enn. 10% til mer enn 2,00%, avhengig av investeringsstil, markedsverdi, fondsmidler, fondsselskap og andelsklasse av fondet.
Fond 12b-1 Gebyrer
SEC-regel 12b-1 tillater et fond for å betale distributions- og aksjonæravgift til meglere for å kompensere for markedsføring og salg av fondets aksjer.
Reguleringsmyndigheten for finansiell industri (FINRA) begrenser størrelsen på disse 12b-1-avgiftene til 1,00%. Disse gebyrene trekkes direkte fra fondets eiendeler (det vil si at investor ikke ser gebyret på hans / hennes bank- eller megleregistrering).
Fondforeninger og A-aksjer
A-aksjer har i hovedsak salgsprisene på fronten (også kjent som en "belastning").
Belastningen betales til rådgiveren for kjøp av fondet på vegne av investorer. Verdipapir- og valutakommisjonen (SEC) stiller ikke restriksjoner på størrelsen på salgsbelastningen som belastes av et fond, men FINRA pålegger en begrensning på 8,5% (selv om, ifølge SEC, de fleste midler belaster langt mindre enn dette) .
Det er viktig å innse at du har rett til kupongrabatter på salgsprisen på forhånd hvis du kjøper et visst beløp (eller forplikte seg til å investere et visst beløp) i fondet, eller hvis du kjøper en viss mengde ulike midler innenfor samme fond familie. A-aksjer, som alle fond, bærer investeringsforvaltningsgebyr som betales til fondsselskapet for å styre fondets investeringer. Mange A-aksjer har også en 12b-1 avgift (en 12b-1 avgift på. 25% er vanlig) som brukes til rådgiveren for sin pågående tjeneste.
B-aksjer har også gjensidig fondskostnader
B-aksjer bærer ikke salgsgebyrer på forhånd, men har en betinget utsatt salgsavgift (CDSC) og en høyere 12b-1 avgift (en 12b-1 avgift på 1% er vanlig).CDSC er en overgivelseskost pålagt aksjonærer dersom de selger sine aksjer i fondet før overgivelsesperioden. CDSC er ikke betalt til rådgiveren, men betales til fondsselskapet for å dekke ulike kostnader.
Disse kostnadene inkluderer en oppdragsgiver til rådgiveren (ofte så høyt som 4%). Igjen, investorene ser ikke disse forhåndsavsetningene betalt til rådgiveren.
Antallet av CDSC er skissert i fondets prospekt og avhenger av hvor lenge investor har sine aksjer. Mange B-aksjefond har en CDSC som er redusert til 0% i år seks og i år syv konvertere til en A-aksje (som ikke har noen overgivelseskostnader og har lavere 12b-1 avgifter).
Hvis du for eksempel kjøper 10 000 dollar av en aksjefondsklasse B-klasse, er den fulle $ 10 000 investert umiddelbart i fondet (i motsetning til en A-aksje, hvor et salgsgebyr trekkes fra din totale investering ). Men hvis du selger disse aksjene i fondet i løpet av det første året, kan du bli belastet en CDSC på 5% for å innløse aksjene dine.
Klasse C-aksjer og gjensidig avgift
Generelt har klasse C-aksjer ikke en forhåndsbelastning, men belaster et CDSC på 1% i ett år.
Klasse C-aksjer har generelt en 12b-1 avgift på 1% og konverterer ikke til A-aksjer (12b-1-avgiften reduseres ikke).
Har ikke-belaste aksjer gjensidig fondskostnader?
Ubegrensede aksjefond aksjer er tradisjonelle stifter av gjør-det-selv investorer eller rådgivere som belaster en eiendomsbasert investeringsavgift. Ingen belastninger bærer ikke salgsavgift og har generelt lavere administrasjonsgebyrer (og ingen 12b-1 avgifter).
Oppdatert av Kent Thune, 28. april, 2016.
Forståelse av fondforeninger
Verdipapirfond er en av de mest utnyttede investeringsalternativene, men for å gjøre det beste valget må du forstå deres belastninger og kostnadsforhold.
TIPS Fondforeninger - Fordeler og ulemper
Bør du investere i TIPS-fond? Hva er deres fordeler og ulemper? Les denne artikkelen for å finne ut mer om fordeler og ulemper.
Fondforeninger og forskrifter
Verdipapirfond må overholde strenge regler som overvåkes av Securities and Exchange Commission ( SEC). Få grunnleggende informasjon og lenker her.