Forståelse av fondforeninger

Midlene er en av de mest utnyttede investeringsalternativene. I stedet for å eie individuelle aksjer i en gruppe forskjellige selskaper, tillater verdipapirforetak investorer å utnytte diversifisert aksje- og andre verdipapirbeholdninger og profesjonell pengestyring ved kjøp av en aksjeselskapsandel. Fondforetak pooler i utgangspunktet penger fra en stor gruppe investorer og investerer det samlede penger i flere forskjellige verdipapirer.

Hver aksjeselskapsandel representerer en investores delvise eierskap i fondet og inntekten det produserer. Det er fond for nesten alle mulige mål og økonomiske utsikter. Akkurat som det er kostnader forbundet med å handle individuelle verdipapirer på markedet, er det kostnader forbundet med å styre et fond. Det er der verdipapirutgifter kommer inn.

For å ta de beste avgjørelsene når du investerer i fond, er det viktig å forstå hvordan de grunnleggende fondene og utgiftene fungerer.

Fondsbelastninger

Når du kjøper aksjer i et fond, er en av de viktigste tingene du trenger å vite, mengden av gebyrene som vil bli trukket fra investeringen din eller på annen måte betalt av deg. Disse gebyrene kan ha en reell innvirkning på den samlede avkastningen du gjør.

For det første er det gebyrer for at enkelte verdipapirer betaler som provisjoner når du kjøper eller selger et fond. Disse kostnadene kalles belastninger og beregnes som en prosentandel av beløpet du kjøper eller selger.

Et verdipapirfond kan være:

• a forhåndsbelastningsfond , noe som betyr at du betaler en viss prosentandel av kjøpet som en provisjon på
• a tilbakebelastningsfond , som betyr at du betaler provisjonen (i prosent) når du selger hele eller deler av beholdningen i fondet
• a konstant belastningsfond som tar ut avgifter jevnlig > eller en
• ikke-belastningsfond , noe som betyr at du ikke betaler noen provisjon. Fra en reell avkastningsstilling er dette den eneste typen fond som den gjennomsnittlige investor skal kjøpe, men de er ikke alltid tilgjengelige. Det er ikke uvanlig at en belastning er så høy som 5, 75%, så hvis du investerte $ 10 000 i en av disse forhåndsbelastede midlene, vil du miste $ 575 umiddelbart. Men back-load midler er ikke mindre smertefulle. Enten ser du avgiftene som ble trukket fra det du trodde var inntektene dine, eller enda verre, du kan miste penger på investeringen din, og du må fortsatt hoste tilbake pengene når du selger.

Selv om et innlært fond kan være attraktivt når det gjelder investeringens fortid, investeringsfilosofi eller omdømme, er det viktig å vite nøyaktig hva gebyrene er før du investerer. Det er gode aksjefond uten belastning, for eksempel Vanguard og Fidelity-midler og mange andre.Merkelig nok, disse midlene overgår ofte de belastede midlene.

Foreningsfondskostnader

Før du kjøper et fond, bør du også alltid undersøke fondets

kostnadsforhold . Dette er andelen av fondets eiendeler som trekkes fra inntektene hvert år for å dekke fondets driftskostnader. Noen fond har rimelige avgifter som ikke overstiger 1%. Andre kan være 3% eller mer. Disse gebyrene kommer rett ut av inntektene dine, så jo lavere avgiften er, desto høyere er ditt reelle avkastning.

Kostnadsforholdet består av, som er et gebyr for å dekke markedsføringen av fondet til potensielle investorer, og

styringsavgift , som betaler lønn til fondets ledere. Ikke alle midler krever et gebyr på 12b-1, men hvis de gjør det, er de juridisk pålagt å liste det i prospektet (det formelle dokumentet som selger aksjer til offentligheten). Den gjennomsnittlige fondskostnadskvoten er mellom 1. 3-1. 5%. Men som med noen gjennomsnitt, er det selvsagt midler som har et mindre utgiftsforhold og andre som er mye høyere. Noen midler, som Vanguard, gjør en utmerket jobb med å holde gebyrer lave slik at så mye av fondets inntekter som mulig blir returnert til investorene, ikke betalt til lederne.

For å sette et annet fonds avgifter i perspektiv, sammenligne dem med Vanguards.

Du kan undersøke gebyrene og belastningen på alle fond på nettet på nettsteder som Morningstar.