5 Variable livrenteavgifter å spørre om

Variable livrenter er ofte spioneringen som en "swiss army knife" for å investere. Salgsfolk vil si at dette produktet kan oppnå alle målene dine. Men variabel livrente avgifter kan være så høy som 3. 00% eller mer per år. Høyere avgifter betyr mindre avkastningsavkastningen kommer tilbake til kontoen din. Disse gebyrene kan gjøre dette til en av de dyreste produktene du kan kjøpe. Ta deg tid til å forstå alle følgende avgifter og kostnader før du kjøper.

Variable annuitetsavgifter faller inn i følgende fem kategorier.

1. Dødsfallskostnader (M & E)
   Dette er et gebyr belastet av forsikringsselskapet for å gi deg en dødsavgift (ofte bare en garanti for å betale ut til dine mottakere minst det som ble satt inn). Denne variabel livrenteavgift kan variere fra. 50 - 1, 5% av policyverdien per år.
2. Administrasjonskostnader
   Mange variable livrentepolicyer har en separat administrasjonsavgift for å dekke kostnadene ved utsendelser og pågående tjeneste. Denne avgiften kan variere fra. 10 -. 30% av policyverdien per år.
3. Investeringsomkostningsgrad
   Inne i en variabel livrente vil de underliggende aksje- og obligasjonsinvesteringene, kalt underkontoer, ha et investeringsforvaltningsgebyr som kan variere fra. 25 - 2. 00% av verdien i den kontoen per år.
4. Tilleggskostnader for ryttere
   Ryttere er ekstra funksjoner på variabel livrentepolicy som gir deg tilleggsgarantier eller dødsfordeler. Avhengig av omfanget av fordelen kan ryttere koste. 25 - 1. 00% av policyverdien per år.

1. Overgivelsesgebyrer
   Mange politikker betaler en provisjon til den personen som selger politikken til deg. En overgivelseskost er satt på den variable livrentepolitikken, slik at hvis du avbestiller politikken tidlig, kan forsikringsselskapet dermed få tilbake provisjonen de måtte betale ut.

Viktige ting å se etter med variable livrenter

Inne i variabel livrente er det de samme investeringsalternativene du har utenfor en variabel livrente.

Hvis du betaler 3% eller mer i året i avgifter, må livrente din tjene penger på alle avgifter før du begynner å se en respektabel avkastning.

Annuiteter er forsikringsprodukter, så ta deg tid til å forstå hva det er som du forsikrer. Tenk på livrenteavgiftene som en forsikringspremie. Du betaler forsikringsselskapet for å ha risiko. De kan forsikre din fremtidige pensjonsinntekt ved å tilby en garantert tilbakebetjent rytter, eller forsikre deg om en bestemt mengde dødsfordel for å gå til dine arvinger, eller forsikre deg om en minimumsavkastning. Pass på at du forstår fordelene du kjøper.

Overføringsgebyrene kan variere fra 3 år til 15 år, noe som begrenser fleksibiliteten.Hvis omstendighetene din endres, for eksempel en skilsmisse, kan du ikke dele opp kontoen din uten å betale overleveringsgebyrene.

I tillegg til å forstå variable annuitetsavgifter og utgifter, finn ut hvor mye personen du kjøper livrenten fra, vil gjøre på salget. Ikke aksepter et svar som "Mitt firma betaler meg. "Måten noen svarer på dette spørsmålet, vil fortelle deg mye om hvilken type person du har å gjøre med. Et forsikringsselskap kan betale provisjoner så høyt som 5 til 9% av beløpet du investerer.

Disse finansielle selgerne har kanskje ikke andre løsninger som kan presentere deg, og dette er ikke akseptabelt. Hvis anbefalingen ble gjort etter at noen har satt sammen en helhetlig økonomisk plan for deg, er dette et godt tegn. Hvis ingen plan ble gjort, vær forsiktig.

Før du kjøper noe fra en finansiell selger som vil få en provisjon, vil du kanskje snakke med en avgiftskonsulent. En avgiftskonsulent kan ikke motta en provisjon for å selge investerings- eller forsikringsprodukter. Du bør også sjekke SECs forbrukerveiledning om hva du bør vite om variabel livrente.