R Definisjon av aksjer og fond

Har du sett klasse R-aksjefond? Hva betyr det når du ser brevet R i slutten av et fondnavn? Det er definitivt ikke noe som en film vurdering!

Du er sikkert kjent med noen av de vanlige aksjeklassene av verdipapirfond, for eksempel klasse A, klasse B eller klasse C. Men hva er R-aksjer og er de bedre enn andre aksjeklasser?

R Aksjefondsdefinisjon

R-aksjefond er utpekt som pensjonsandelsklasse, og derfor er bokstavene "R" og R-aksjeklassefondene kun tilgjengelig gjennom en arbeidsgiverbasert pensjonsplan, for eksempel en 401 (k ).

R-aksjefond har ikke en belastning (for eksempel lastbelastning, returbelastning eller nivåbelastning), men de har 12b-1 avgifter som vanligvis varierer fra 0. 25% til 0. 50%.

En felles R-fondfond som er sett i 401 (k) -planene er amerikanske fond. For eksempel kan du ha sett American Funds Growth Fund of America eller American Funds Fundamental Investors eller American Funds Small Cap World i enten R1, R2, R3 eller R4 andelsklasser.

Skal du kjøpe R Aksjefond?

Hvis din 401 (k) bare gir R aksjeklassefond, kan utgiftene dine være høyere enn hvis investeringsvalgene inneholdt den ikke-lastede (eller frafallende) versjonen av samme fond.

For eksempel har den fradragsfrie aksjeklassen for American Funds Growth Fund of America (AGTHX. Lw) et kostnadsforhold på 0. 65%, mens American Funds Growth Fund of America R1 ( RGAAX), R-klassen versjonen, har et utgiftsforhold på 1,42%. Det er en forskjell på 0. 77% høyere for R-aksjesfondet.

Over tid vil den større utgiftskvoten for R-aksjesfondet være en stor drap på ytelse og kan oversette til tusenvis av dollar mindre i total gevinst i det lange løp.

Men hvis du ønsker å utnytte arbeidsgiverens 401 (k) plan, og R-aksjefond er det eneste valget, kan du fortsatt bruke dem og finne de beste tilgjengelige som passer dine mål og risikotoleranse.

Det er lurt å dra nytte av eventuelle matchende bidrag arbeidsgiveren din kan gjøre når du bidrar til din egen 401 (k). Vær imidlertid sikker på å ta hensyn til utgiftene, spesielt hvis det ikke er noen arbeidsgiverkamp. Derfor kan du velge å åpne egen pensjonskonto, for eksempel en individuell pensjonskonto (IRA), til et av de beste utenlandske fondforetaksselskapene.

For mer om de store aksjeklassene i verdipapirforeninger, følg disse linkene:

• Klasse A Aksjefondene
• Klasse B Aksjefondene
• Klasse C Aksjefondene

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen om Dette nettstedet er kun tilgjengelig for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.