Hva ser långivere ut i en kredittverdig bedrift?

Mange bedrifter har en tendens til å gjennomgå visse økonomiske begrensninger i løpet av utviklingen de fleste ganger. Når slike tider kommer banker, vurderer mange gründere nærmer seg långivere og alternative finansieringskilder. Det er flere långivere som spenner fra banker, mikrofinansieringsinstitusjoner samt andre långivere som crowdfunding-områder som er tilgjengelige for hele næringslivet.

Men ikke alle bedrifter har tilgang til forretningslån. Dette er på grunn av flere faktorer som mange långivere tar hensyn til. Dessverre møter ikke mange bedrifter alle de krav som finansinstitusjoner trenger for å gi dem forretningslån eller kredittkort. På samme notat kjenner noen bedriftseiere ikke faktorer som brukes til å fastslå virksomhetenes kredittverdighet. Her er en titt på hva långivere ser etter før du utvider noen form for kreditt til en næringsvirksomhet entreprenør.

Kredittgjenkjenningshistorikk

Dette er en svært viktig faktor som enhver utlåner bruker som en prioritet, før du utvider kreditt til enhver bedrift. For å måle din kredittverdighet, ser långivere etter en kredittrapport fra kredittbyråene. Kredittrapporten inneholder informasjon som dine kredittkontoer, kredittforespørsler som virksomheten din gjør, og til slutt din tilbakebetalingstid.

På kredittrapporten er noen av de viktigste indikatorene som långivere ser etter, hvor mange ganger du har misligholdt i betalinger, samt eventuelle konkurshistorier.

Når du har en svært dårlig oversikt over kredittgodtgjørelsesloggen, vil ingen utlåner gi deg noen form for kreditt.

Dette betyr at det er bra for enhver bedrift å prøve å betale alle sine regninger til rett tid. Med en veldig god kredittgodtgjørelseshistorikk vil utlånerens tillit bli styrket med troen på at du faktisk vil tilbakebetale pengene sine til tid uten å feile.

Således, fra i dag, sørg for at du tilbakebetaler alle regningene dine i tide for å øke sjansene dine for å få forretningslån eller kredittkort fra forskjellige långivere.

Bedriftskredittresultatet ditt

Dette er også en annen stor faktor som långivere bruker til å bestemme kredittverdigheten til bedriften din. Jo bedre bedriftspoengsummen for bedriften din, desto større er sjansen for å bli gitt et lån fra en gitt finansinstitusjon. Hvis du lurer på hvordan penger långivere lærer å kjenne din bedrift eller til tider din personlige FICO-poengsum? Her er hvordan.

Bedriftskredittrapporten er et dokument som inneholder forskjellig informasjon som brukes av kredittbyråer når det gjelder beregning av enten din bedrift eller din personlige poengsum. Faktorer som vurderes ved beregning av kredittpoengene, inkluderer kredittfordeling, hvor ofte du åpner nye kredittkontoer, kredittforespørsler og hvor fort du fjerner pengene dine krediteres deg av dine tidligere långivere.

Hvis din kreditt score med Dun & Bradstreet er mellom 75+, så kategoriseres du for å ha en høy poengsum som gir deg bedre sjanse for at lånene dine blir godkjent med letthet. Dette betyr at som bedriftseier må du jobbe ekstra hardt og øke poengsummen din hvis du virkelig trenger lånene dine til å bli gitt av långivere innen kort tid.

Din økonomi Stående

Mange finansinstitusjoner som banker og andre finansinstitusjoner krever ofte ulike finansinstitusjoner som virksomheten forrige års regnskap, balanse og en delårsregnskap de siste månedene. Andre regnskap som du må ha inkluderer resultatregnskap og kontantstrømoppstilling.

Disse uttalelsene gir et innblikk i den økonomiske stillingen til din bedrift eller bedrift. Hvis virksomheten din er veldig stabil, skal mange långivere gi deg kreditt, siden de vil ha tillit til at virksomheten din har den nødvendige evnen til å tilbakebetale gjeld. Men hvis virksomheten din har så mange gjeld, vil ingen ønske å risikere pengene sine på deg.

Derfor er det bra for bedriftseiere å sikre at virksomheten de kjører, er veldig stabil økonomisk.

Det er flere måter man kan redusere kontantstrøm i en bedrift, men ikke begrenset til å redusere antall ansatte, forsinke utbetalinger til långivere, leasing av eiendom, kjøpe brukt utstyr osv. Alle disse vil redusere utgifter og til slutt unødvendige kostnader for en virksomhet.

Tilgjengelig sikkerhetsstillelse

Når du søker om lån fra ulike institusjoner, må du i de fleste tilfeller ha sikkerhetsstillelse som sikkerhet. Dette er en ressurs som långivere kan selge for å gjenopprette pengene sine, bare i tilfelle du er standard i tilbakebetaling av lån. De fleste eiendelene inkluderer eiendoms-, land- og maskinutstyr.

Dette betyr at enhver virksomhet som har verdifulle eiendeler, kan få sine lån godkjent innen kort tid. Men husk at en bedrift kan til tider gå for usikrede lån, selv om dette trenger en svært stabil virksomhet med høy kreditt score og god tilbakebetaling historie.

Ved å holde andre faktorer konstant, vil enhver bedrift med verdifull sikkerhet bli gitt en stor sum penger i form av et lån i forhold til en bedrift hvis verdi av sikkerhetsmidler er svært lav. Hvis du har sikkerhet hvis verdien er avskrevet, er det godt å søke om et lite lån som samsvarer med verdien av sikkerheten.

Gjeld til inntektsforhold

Når du vurderer kredittverdighet for bedriften din, tar mange långivere hensyn til gjeldsinntektsforholdet mellom bedriften din. Enhver bedriftseier kan beregne dette forholdet ved å ta totalt sine månedlige forpliktelser og dele dem med den totale månedlige inntekten generert av virksomheten. Dette forholdet bør aldri overstige 36. Matematisk, jo lavere forhold er jo bedre.

Dette betyr at enhver bedrift som har en svært høy inntektsgrad, har større risiko for å miste i betalingen.Dette er en rød advarsel til långivere for ikke å låne penger til en slik virksomhet. Det er derfor svært viktig for bedriftseiere å betale sine gjeld for å senke dette forholdet til et minimums punkt mulig.

Hvis du vil at långivere skal gi deg lån eller andre former for kreditt fra tid til annen, må du gjøre investeringen i å bygge en kredittverdig virksomhet. Gjør alle dine kredittkortbetalinger til rett tid, og forbedre bedriftens kreditt score, samt ha en tilbakebetaling av kreditt med et godt omdømme. Det er også tilrådelig å rydde dine gjeld og arbeide med kontantstrømmen din for å ha sterke regnskap.