Hva er utlån? Hva er långivere?

Hva betyr "Utlån"?

Utlån (også kjent som "finansiering") i sin mest generelle forstand er midlertidig å gi penger eller eiendom til en annen person med forventning om at det vil bli tilbakebetalt. I en forretnings- og finansiell sammenheng omfatter utlån mange forskjellige typer kommersielle lån.

Utlån og lån er den samme transaksjonen fra de to synspunktene.

Hva er en utlåner?

Långivere er bedrifter eller finansinstitusjoner som låner penger, med forventning om at det vil bli betalt tilbake.

Utlåner er betalt renter på lånet som en kostnad på lånet. Jo høyere risiko det ikke blir betalt tilbake, desto høyere er renten.

Utlån til en bedrift (spesielt til en ny oppstartsvirksomhet) er risikabelt, og derfor gir långivere høyere rente og ofte gir de ikke småbedriftslån.

Långivere deltar ikke i virksomheten din på samme måte som aksjonærer i et selskap eller eiere / partnere i andre forretningsformer. Med andre ord har en utlåner ikke noe eierskap i bedriften din.

Långivere har en annen type risiko fra bedriftseiere / aksjonærer. Långivere kommer for eiere i form av betalinger dersom virksomheten ikke kan betale regninger eller går konkurs. Det betyr at du må betale långivere tilbake før du og andre eiere får penger i konkurs.

Hva er typer kommersielle lån?

• Bankfinansiering for oppstart og driftskapital for små bedrifter
• Assetfinansiering for utstyr og maskiner eller kjøretøyer.
• Boliglån
• Kredittkortfinansiering
• Leverandørfinansiering (via kredittkreditt)
• Personlige (usikrede) lån

Typen av utlåner du trenger for et forretningslån, avhenger av flere faktorer:

• Lånets størrelse. Mengden penger du vil låne påvirker typen utlåner. For større lån kan det hende du trenger en kombinasjon av typer kommersielle lån.
• Eiendeler pantsatt. Hvis du har forretningsmessige eiendeler, kan du løfte som sikkerhet for lånet, du kan få bedre vilkår enn om lånet ditt er usikret.
• Type eiendeler. Et boliglån er typisk for land og bygg, mens et utstyrslån er for finansiering av investeringer som utstyr.
• Oppstart eller utvidelse . Et oppstartslån er vanligvis mye vanskeligere å få enn et lån for utvidelse av en eksisterende virksomhet. For oppstart må du kanskje se på noen av de mer utradisjonelle typer långivere som er beskrevet nedenfor.
• Lånets løpetid. Hvor lenge trenger du pengene? Hvis du trenger et kortsiktig lån for oppstart, vil du være på utkikk etter en annen utlåner enn for et langsiktig lån for land og bygg.

Hva er forskjellige typer långivere?

De vanligste långiverne er banker, kredittforeninger og andre finansinstitusjoner.

Mer nylig har begrepet långivere blitt brukt til å referere til mindre tradisjonelle kilder til midler til småbedriftslån, inkludert:

Peer-to-peer långivere - Lån fra enkeltpersoner, gjennom nettorganisasjoner som Lenders Club .

Crowdfunding, gjennom organisasjoner som Kickstarter og andre. Det gode ved disse långiverne er at de ikke krever rentebetalinger!

Lån fra familie og venner. Det finnes organisasjoner som hjelper å finne ut de vanskelige økonomiske og personlige problemene som er involvert i disse transaksjonene. Hvis du vurderer et lån fra noen du kjenner, sørg for å opprette en låneavtale. Disse avtalene kalles iblant private lån.

Lån fra deg selv. Du kan også låne penger til din bedrift som et alternativ til å investere i det, men sørg for at du har en skriftlig kontrakt som spesifikt staver ut din rolle som långiver, med regelmessige utbetalinger og konsekvenser dersom virksomheten er misligholdt.

Leter du etter en utlåner?

Når du ser etter en utlåner, vurder hvilken type lån du trenger, om du har noen eiendeler til å løfte mot lånet, og de andre faktorene som bestemmer din evne til å få et forretningslån og vilkårene for lånet.

For mer informasjon, se artikkelen min om de 4 C-ene.

SBA Lån og långivere

Du kan også vurdere Small Business Administration, som samarbeider med långivere for å gi garantier for lån til små bedrifter. Deres 7 (a) låneprogram hjelper små bedrifter til å få lån som ellers ikke kvalifiserer på grunn av "svakheter" i deres søknader. SBA har også andre spesielle låneprogrammer som din bedrift kan kvalifisere for.