Hva er en utvidet rapporteringsperiode?

Mange erstatningsansvarspolitikker inneholder et alternativ til å kjøpe en utvidet rapporteringsperiode (ERP). Hvis du velger dette alternativet, vil retningslinjene dine dekke krav du rapporterer til forsikringsselskapet ditt i en angitt tidsperiode etter at retningslinjene dine er utløpt. En utvidet rapporteringsperiode blir ofte referert til som "hale" eller "haledekning".

Når du trenger en ERP

En hevdet politikk dekker krav mot deg eller annen forsikret i policyperioden.

Det dekker ikke krav som er innlevert etter at politikken er avsluttet. Dermed kan dekningshullene oppstå dersom kravkravet dekning er kansellert eller ikke fornyet .

Problemer kan også oppstå hvis kravkrav er erstattet med en forekomst policy. For eksempel, anta at du kjøper et års ansvarsbegrenset generell ansvarspolicy med startdato 1. juni 2016. Forsikringsselskapet kansellerer retningslinjene dine 31. mars 2017 og erstatter det med en hendelsepolitikk.

1. mai 2017 mottar du varsel om at kravet er innlevert mot deg for personskade som skjedde 1. september 2016. Kravet ble ikke gjort i løpet av dine krav Politikk. Følgelig vil denne policyen ikke dekke kravet. Din nye hendelsespolitikk vil ikke dekke kravet heller fordi skaden oppstod før at politikken trådte i kraft.

Typer av ERP'er

En ERP kan være enveis eller toveis. En enveis hale er en ERP som er gitt dersom assurandøren kansellerer eller ikke fornyer retningslinjene dine, eller omskriver dekning i henhold til en policy for hendelser.

En tail-tail er en ERP som leveres hvis du eller ditt forsikringsselskap avbryter eller ikke fornyer retningslinjene dine.

Kravspolitikk omfatter ofte mer enn én type utvidet rapporteringsperiode. Mange gir kortsiktig dekning hvis forsikringsselskapet kansellerer eller ikke fornyer retningslinjene dine. Denne dekning tilbys vanligvis automatisk og gratis.

Det kan kalles en Basic ERP .

Noen retningslinjer inkluderer et alternativ til å kjøpe bredere dekning via en påtegning. Denne ekstra dekningen kan kalles en Supplemental (eller Valgfri) ERP . En valgfri ERP leveres vanligvis bare hvis du ber om det skriftlig innen en angitt tidsperiode (for eksempel 60 dager) etter at policyen utløper. Du må også betale en ekstra premie.

Eksempel - ISO-kravspesifikk policy

Den kravspesifikke versjonen av ISOs generelle ansvarspolicy gir et eksempel på hvordan ERPs gjelder. Denne policyen gir en automatisk (grunnleggende) ERP og en valgfri (tilleggs) ERP. En ERP er tilgjengelig hvis policyen er:

• Avbrutt eller ikke fornyet Politikken angir ikke hvem som må avbryte eller ikke forny. Forutsatt er ERP gitt om forsikringstaker eller forsikringsselskap initierer kanselleringen eller ikke-fornyelsen.
• Erstatt av forsikringsselskapet med en hendelsepolitikk ; eller
• Erstatt av forsikringsselskapet med en annen kravspesifisert policy dersom erstatningspolicyen inneholder en retroaktiv dato som er tidligere enn den i forrige policy.

Grunnleggende ERP

Hvis policyen blir kansellert, ikke fornyet eller erstattet som beskrevet ovenfor, gjelder Grunnleggende ERP automatisk. Forsikringstakeren mottar en femårig forlengelse for å rapportere krav som skyldes en forekomst eller lovbrudd som ble rapportert til forsikringsselskapet i løpet av policyperioden.

Det vil si dersom forsikringsselskapet blir varslet om en hendelse i løpet av policyperioden, og hendelsen genererer krav, dekkes disse kravene dersom de rapporteres innen femårs forlengelsen. Kravene må søke erstatning for personskade, skade på eiendom eller personskade og reklameskade.

For eksempel, anta at du er forsikret under en erstatningsansvar. En fall-og-fall hendelse skjer i løpet av politikkets løpetid. Du rapporterer hendelsen til forsikringsselskapet på dagen det finner sted. Når retningslinjene dine utløper, erstatter forsikringsselskapet det med en policy for forekomst. Hvis et krav senere blir innlevert mot deg på grunn av fall-og-hendelse hendelsen, bør kravet dekkes av din grunnleggende ERP hvis du rapporterer det til forsikringsselskapet innen fem år etter datoen din kravkrav ble utløpt.

Grunnleggende ERP gir også 60 dager til å rapportere krav som oppstår som følge av hendelser eller lovbrudd som ikke ble rapportert til forsikringsselskapet i løpet av policyperioden.

For eksempel, anta at det har skjedd en annen glid-og-fall-hendelse under løpetidet av din påstandsbaserte policy. Dessverre glemte du å varsle forsikringsselskapet ditt. Hvis den andre fall-og-fall-hendelsen genererer et krav, vil kravet bli dekket bare hvis du rapporterer det til forsikringsselskapet innen 60 dager fra datoen politikken utløper.

Supplerende ERP

Den påstanden gjeldende ISO-skjema gir mulighet til å kjøpe en Supplemental ERP. Den komplette halen trer i kraft når Grunnleggende ERP avsluttes. Dens varighet er ubegrenset. Hvis du ønsker å kjøpe tilleggsprosjektet, må du varsle forsikringsselskapet skriftlig innen 60 dager etter at retningslinjene utløper.

Hvis du kjøper Supplemental halen i henhold til ISO-kravet, vil din forsikringsselskap gjenopprette generell grenseverdi. Med andre ord vil en ny General Aggregate-grense gjelde for krav som er rapportert i tilleggs-ERP.

Bestemmelser Varig

Utvidede rapporteringsavsetninger varierer mye fra en politikk til en annen. Mange er ikke så sjenerøse som ISO-skjemaet. De fleste kravspesifikke retningslinjene gir ikke en ny samlet grenseverdi i en utvidet rapporteringsperiode. Dessuten gir få retningslinjer en ubegrenset tidsperiode for å rapportere krav. De fleste tilleggsprosjektene gjelder for en spesifisert tidsperiode, for eksempel fem eller ti år.