Hva er et gjeldsserviceforhold i et forretningslån?

Hvis du nylig har vært i en bank for å søke om et forretningslån, kan banken ha begynt å gjøre beregninger og snakke om gjelds service og gjeldsforhold. Hva skjer med det?

For å begynne med, husk at en utlåner bare vil låne penger til din bedrift hvis de har en rimelig forventning om at lånet vil bli tilbakebetalt. En av de viktigste faktorene i tilbakebetaling er gjeldsgjeld som bæres av debitor.

Ja, din kredittvurdering vil også vise dette, men långivere har funnet gjeldstjeneste å være en pålitelig indikator på tilbakebetalingspotensial.

Hva er gjeldstjeneste?

Gjeldstjeneste er mengden penger som kreves over en tidsperiode for å tilbakebetale gjeld. Den inkluderer tilbakebetaling av:

• hovedstol og renter
• og leieavtaler (for eksempel på kjøretøy)

Dette beløpet beregnes vanligvis for et år.

Gjeldstjeneste som en viktig nøkkel til bedriftskreditt

Gjeldstjeneste er en av de 4 C-er for Business Credit (kapital, sikkerhet, kapasitet og karakter. Gjeldstjeneste representerer kapasiteten til å tilbakebetale lånet. Det er evnen til Virksomheten skal generere inntekter for å betale av virksomhetslån og leiekontrakter og andre gjeld.

Hva er et gjeldsserviceforhold?

Det sentrale spørsmålet utlåner ønsker å vite er: "Vil denne nye gjelden sette låntakeren i en posisjon som sliter med å betale nåværende gjeld og denne nye gjelden?"

Det er ikke nok å vite hvor mye gjeld som skal betales over et år. < Det er også viktig å vite hvor mye inntekter virksomheten kan bruke til å betale av disse gjeldene.

Her er beregningen for gjeldsserviceforhold:

Del driftsinntektens driftsinntekter i et år med summen av den totale gjelden å bli betalt (betjent) i løpet av det året.

Netto driftsinntekter brukes fordi dette er inntektsbeløpet som kommer fra årlig salg av produkter og tjenester, men ikke fra flere kilder som investeringsinntekter.

Som et eksempel: En bedrift har to utestående lån som totalt (med hovedstol og renter) $ 100 000, og en forretningsbil leieavtale som har årlige innbetalinger på $ 8 000. Det gir $ 108 000 i gjeldstjeneste .

Virksomheten hadde i fjor netto driftsinntekter på $ 156 000. Del $ 156 000 med $ 108 000 for en gjeldsgrad på 1,44%.

Et forhold på 1 til 1 er minimalt. Det betyr at all virksomhetens nettoinntekt i et år må brukes til å betale eksisterende gjeld. Et forhold på. 8 til 1 betyr at kun 80% av eksisterende gjeld kan betales fra virksomhetens nettoinntekt.

Hvordan fungerer gjeldsservice for en ny bedrift?

Siden en ny bedrift ikke har oversikt over nettoinntekt, har det større problemer med å overtale en utlåner at den har evnen til å betale sin gjeld.Nye bedrifter vil sannsynligvis ikke få tradisjonelle lån og må søke kreative finansieringsmetoder til de kan vise netto inntekt for å kompensere gjeldsservice.

Gjeldsservice på bedriftens årsregnskap

Banker og andre långivere foretrekker at du lister gjeldsservice separat på resultatregnskapet (P & L).

Gjeldsservice og din virksomhetsskatt

For skatt på inntektsskatt anses renter på virksomhetslån (og betalinger for enkelte kapitalkontrakter) som en fradragsberettiget forretningsomkostning, mens rektor ikke er det.