Hva er en preferanseoverføring?

Når en debitor (den som driver konkurs) betaler noen kreditorer, men ikke betaler andre liknende kreditorer kort tid før en konkurs er innlevert, skyldes skyldneren å ha gjort fortrinnsbetalinger til de heldige (eller uheldig - se nedenfor) kreditorer.

Typer av gjeld

En av prinsippene som konkurssystemet står for, er at når vi endrer reglene for en debitor eller endrer en tidligere kontrakt med en kreditor, må vi behandle alle likedannede kreditorer samme.

Når vi ikke gjør det, setter vi opp urettferdige omstendigheter til skade for kreditorene som ikke ble betalt.

For konkurs skyldes gjeld i ulike klasser eller kategorier. Vanligvis vil gjeld falle inn i en av fire kategorier:

• Administrative - de gjeldene som er nødvendige for administrasjon av en konkurs sak, som advokatkostnader eller forvalter avgifter.
• Generelle usikrede - kredittkort, medisinske regninger, handelsgjeld, signaturlån som består av et løfte om å betale uten sikkerhet
• Prioritert usikret - usikret gjeld som av ulike årsaker anser oss å være mer verdige eller viktig, inkludert nylige avgifter, innenriksstøtteforpliktelser som underholdsbidrag og barnehjelp
• Sikret - gjeld med sikkerhet som billån eller boliglån

Når vi snakker om likestillede kreditorer, snakker vi om kreditorer med samme type gjeld, som alle generelle usikrede kreditorer eller alle prioriterte usikrede kreditorer.

Valg av en kreditor over en annen

Selv om vi ofte kan velge hvem, hva, når og hvor mye vi betaler våre kreditorer, uansett avtaler vi har med dem, antar konkurssystemet at vi betaler alle som kreditorer på en lignende måte. For eksempel foretar vi minimumsbetaling på våre kredittkort hver måned.

Under de fleste omstendigheter vil vi ikke velge hvilke kreditorer som skal betale. Hver enkelt vil bli betalt minst kontraktsmessig minimum. Noen kan bli betalt mer, noen mindre.

Så hvorfor velger du å betale en kreditor mer enn andre? Du kan ha en helt legitim grunn til å gjøre det. For eksempel kan ditt Visa-kort ha en høyere rente enn ditt Mastercard, så du vil betale det raskere. Eller kanskje har den en høyere balanse. Men hva om du var strapped for kontanter, og du hadde bare nok til å betale noen kreditorer, men ikke andre? Hvis du ikke betalte Visa, men betalte Mastercard i stedet, er det rettferdig for Visa? Hva om du skylder penger til svigerfaren din og ønsket å forsikre deg om at han ble betalt før du sendte inn konkurs?

Disse ubetalte betalinger du lager, kalles preferanser eller preferanseoverføringer.

Hva gjør det en preferanse?

For å være en preferanse må en betaling oppfylle fem elementer:

Overføringen må være til fordel for en kreditor.

1. Overføringen må brukes til å betale en forfalsket gjeld (en gjeld som eksisterte før overføringen skjedde).
2. Overføringen må ha blitt gjort mens debitoren var insolvent.
3. Overføringen skjedde innen 90 dager etter innlevering av konkursen, eller ett år dersom kreditoren var en insider.
4. Kreditoren mottok mer enn det ville ha mottatt i et kapittel 7 tilfelle dersom overføringen ikke var gjort.
5. Unngå preferansene

Hvorfor er dette viktig i konkurskonteksten? Fordi det er en formodning om at du før du innleverte konkurs, var du insolvent, noe som innebar at du skylde mer i gjeld enn du hadde midler til å dekke. Ved å velge og velge hvem du betaler, foretrekker du en kreditor over en annen når alle kreditorer av samme type uten tvil skal ha blitt behandlet det samme.

Så hva gjør vi da? Konkurskoden har svaret. Det gir forvalteren rett til å fange pengene som ble gitt til kreditorer fortrinnsvis, og omfordele det til alle liknende kreditorer på en jevnere eller

pro rata basis. Dette kalles å unngå preferansen. Selv om han har rett til å gå etter alle tilfeller der du synes å ha foretrukket en kreditor over en annen, er forvalteren delvis begrenset av kostnaden for etterforskning og trinnene som er nødvendige for å samle pengene, behandle krav fra andre kreditorer og omfordeler inntektene.

Bare tiden som er nødvendig for å gjennomgå hver enkelt av dine konkurstransaksjoner, vil ofte være tung. Derfor krever konkurskoden at du opplyser alle betalinger som er gjort i 90 dager før konkursen, men bare hvis betalingen (er) totalt $ 600 eller mer for en enkelt kreditor i den perioden.

Selv da kan forvalteren bruke sin vurdering for å avgjøre om det ville være praktisk å gå etter pengene. Beløpet er en faktor. En annen faktor er det som noen ganger refereres til som "interessen til kreditorer" -testen. En betaling er bare en preferanse i den utstrekning den overstiger det som kreditor ville ha mottatt i et kapittel 7-tilfelle.

Her er et eksempel: Anta at du har $ 10 000 i ikke-eksportert eiendom. Du har åtte kreditorer med riktige krav. Alt i alt vil hver av disse kreditorene ha eller ville ha mottatt $ 1, 250 i konkurs saken.

Hvis du betalte en kreditor $ 1 000 før konkursen ble innlevert, er preferansebeløpet virkelig bare 250 dollar. Hvis forvalteren søkte ut hele $ 1, 250, når fordringen ble sortert, ville kreditoren få tilbake $ 1, 000 uansett. Så forvalteren må veie fordelen av å gå etter $ 250 på vegne av de andre kreditorene. Med tanke på forvalterens provisjon er 25% eller mindre på alt som går gjennom hendene, ville det nok ikke være veldig effektivt å prøve å få den $ 250 tilbake fra kreditoren.

90-dagers regelen

Generelt vil trustees bare se etter preferanser gjort i 90 dager før saken ble arkivert. Men det er ikke vanskelig og rask. Det er lettere for forvaltere å unngå preferanser i løpet av denne perioden fordi lovgiver antas å være insolvent i løpet av perioden etter lov.En formodning er ikke noe mer enn en antagelse som kan overvinnes med bevis. Hvis en kreditor kan bevise at debitor var løsningsmiddel når preferansen ble gjort, vil det være vanskeligere for forvalteren å bevise at betalingen var fortrinnsrett. På samme måte kan forvalteren forsøke å unngå at betalinger gjøres ytterligere tilbake enn 90-dagers tilbakeblokk hvis hun hadde bevis på at skyldneren var insolvent så langt tilbake.

Insiderregelen

Faktisk kan forvalteren gå tilbake et år dersom mottaker av betalingen var en insider. Insiders inkluderer familie, venner, forretningspartnere, personer eller enheter med en spesiell tilknytning til debitor. Eventuell betaling til en insider må avsløres og er gjenstand for vurdering som en preferanse.

Egenskapsinnstillinger

Innstillinger kan også være i form av en eiendomsoverføring. Overføring av bil ved utbetaling av en gjeld til svigerfaren din er like gyldig som enhver kontant betaling og vil bli behandlet det samme i en hvilken som helst analyse.

Unngår en preferanse rettferdig mot mottakeren?

Det korte svaret er ja, preferansen er rettferdig mot mottaker kreditor fordi kreditor vil til slutt ikke motta mer betaling enn han ville ha mottatt dersom skyldneren betalte rettferdig og under normale omstendigheter.

La oss late som kreditoren er din far som lånte deg $ 5 000. Du har hatt økonomiske vanskeligheter for en stund. Det blir vanskeligere for deg å få endene til å møtes, og du tenker på å sende inn en konkurs. Du vil sørge for at pappa blir betalt før alle andre. Så du bruker den siste av dine ressurser til å betale ham hva du skylder ham.

Seks måneder senere besøker du en konkursadvokat. Hun vil be deg om å oppgi betalingene du har gjort i de siste 90 dagene, og betalingene du har gjort til innsidere i løpet av det foregående året. I så fall vil pappa klart kvalifisere som en insider. Betalingen må oppgis.

La oss si at du har $ 10 000 i ikke-eksporterte eiendeler som forvalteren kan selge og bruke til å betale kreditorer. Du har ti kreditorer, hver av dem vil motta $ 1000. Faren din fikk tydeligvis mer enn han ville ha fått hvis du ikke hadde betalt ham. Hvis forvalteren får tilbake $ 5 000 fra din far og legger den til bassenget av eiendeler som kan distribueres, vil hver kreditor da få $ 1500, inkludert din far.

Er det rettferdig? Ja. Må din far like det? Nei. Det er et vanskelig konsept for noen kreditorer å fatte, spesielt de som ikke er involvert i handel, snu over en del penger og tvunget til å dele med andre kreditorer.

Dette betyr ikke at du er utelukket fra å betale din far. Selv om resten av gjelden du skylder ham, er lovlig utladet, er det ingenting i konkursloven som forbyder deg å betale ham etter at konkursfallet er over.

Preferanser og sikret eller prioritert gjeld

Forvalterens unngår kraft mindre brukt mot sikret og prioritetsgjeld. Sikret gjeld har en spesiell status på grunn av avtale mellom kreditor og låner om at et aktivum av låntakeren kan selges for å betale gjelden.Var forvalteren å unngå en preferanse betalt på sikret gjeld, ville betalingen bli erstattet av annen eiendom av skyldneren. Så det ville være en vask.

Prioriterte gjeld har også en spesiell status fordi kongressen har bestemt at visse gjeld av politiske grunner skal betales før generelle usikrede gjeld. De vanligste prioriterte gjeldene er alimoni, barnestøtte og nylige skatter. Eventuelle penger som en forvalter samler, går først for å betale eventuelle prioriterte gjeld. Derfor er det ikke uvanlig for forvalteren å unngå utbetalinger til generelle usikrede kreditorer, og at de pengene er betalt helt for å trekke seg av prioritetsgjeld. På den annen side kan eventuelle betalinger på prioriterte gjeld som forvalteren unngår, bare returneres til de prioriterte kreditorene.

Unntak fra regelen

Hver regel har sine unntak, og myndighetens makt til å unngå preferanseoverføringer er ikke annerledes. Her er tre av de vanligste.

Samtidig utveksling

: Når du betaler for et kjøp du lager samtidig, er det ingen preferanse. Innstillinger må være for gjeld som allerede eksisterte før overføringstransaksjonen. Ordinære kurs

: Når du arbeider i det vanlige forretningsforløpet. "For eksempel, hvis du har en bedrift, og du vanligvis betaler fakturaer 30 dager etter at beholdningen er levert, gjør du dine betalinger i vanlig forretningsforbindelse, og de er ikke overføringer. Ny verdi

: Hvis du betaler noen for en gjeld du allerede har, men kreditoren gir deg ny verdi, var betalingen ikke fortrinnsrett. Et eksempel på ny verdi vil være en leverandør fraktvarer til deg etter at du har betalt en utestående regning.