Kvalifisert innenriksrelatert ordre (QDRO)

Ekteskapet er over, så hvem får pensjonsplanen? I likhet med andre eiendeler inngår pensjonsnesteproduktet i ekteskapelig eiendom og er derfor oppe i skilsmisse. Ex-ektefeller, barn og andre avhengige kan ha rett til en del av en annen ektefells 401 (k) eller tilhørende kvalifisert arbeidspensjonsordning. Hvor mye avhenger av staten din, omstendighetene der ekteskapet ble avsluttet, og ulike andre faktorer.

Kompliserende saker er ytterligere skattefordelte status for kvalifiserte pensjonsregnskap. Under typiske omstendigheter kan alt tatt ut før pensjonering være gjenstand for tidlig tilbaketrekking straff. Men skilsmisse er alt annet enn vanlig. Det er der riktig papirarbeid kan hjelpe. Det kalles en QDRO, kvalifisert innenriks relasjonsordre, og hvis du skiller en ektefelle, er det det du trenger for å dele opp pensjonsordningens eiendeler. En QDRO er i utgangspunktet et dokument utarbeidet på en bestemt måte, som gjenkjenner en alternativ betalingsmottaker for eiendelene i kontoen. Det er med andre ord en rettskjennelse som garanterer at mer enn én person vil ha nytte av pensjonsoppsparingen.

Forstå QDRO

Det er noen svært viktige ting å vite om QDRO, fordi uvitenhet kan være kostbar. Uansett alder, er penger trukket tilbake gjennom en QDRO ikke gjenstand for den typiske 10 prosent tidlige uttak straffen gebyr.

Dessverre kan du enkelt møte disse straffen med en enkel QDRO-feil.

En QRDO er en innenriks relasjonsordre, som betyr at den er laget av en dommer eller et dekret, og er like alvorlig som barnestøtte, alimony eller annen eiendom som er gitt til hver ekteskap i en skilsmisse. Staten må legge inn en dom eller et dekret som godkjenner eller godkjenner QDRO, og det må også anerkjennes av den føderale regjeringen under ERISA.

Den alternative betalingsmottakeren kan være ektefelle, ektefelle, barn eller annen avhengig. Andre typer alternative betalere vil ikke bli vurdert.

Dette dokumentet må være strukturert på en bestemt måte for å bli vurdert som gyldig. Det må inneholde:

• Planens eiers navn og postadresse
• Alternativ betalingsmottakerens navn og postadresse
• Prosentandeler til alternativ betalingsmottaker
• Hvordan denne prosentdelen er bestemt
• Antall betalinger som er inkludert i bestillingen
• Hvordan betalinger skal gjøres

Det må være korrekt verifisert for å bli vurdert som gyldig i henhold til loven. Når godkjent, blir QDRO-dokumentet gitt til planadministratoren, som deretter utfører planen i QDRO. Planen administrator vil varsle den alternative betalingsmottakeren av bestillingen, sammen med gyldigheten og instruksjonene. Tidslinjen for handlingene vil bli skissert.

Slik får du en QDRO

Hvis du er skilt, begynner du med å be om mer informasjon via administratoren av 401 (k), 403 (b), 457 (b), ytelsesbasert pensjon eller tilhørende pensjonskonto ( ikke inkludert IRAer).Det kan være et standardskjema som brukes av planen som er gratis og enkelt å fylle ut på egen hånd. En advokat kan også utarbeide en QDRO på dine vegne, noe som kan være verdt den ekstra kostnaden hvis det gir viss forsikring om at bestillingen vil bli gjort riktig.

Arbeidsdepartementet har noen QDRO vanlige spørsmål for å hjelpe deg med å forstå noen av de juridiske detaljene.

Hva skal du gjøre med QDRO-eiendeler

Hvis du har mottatt eller planlegger å motta pensjonsordninger via QDRO, har du mange alternativer. Du kan ta pengene som en engangsbeløp og betale skatt på det i dag. Men hvis du har råd til å vente, kan det bedre være å kunne holde pengene i kvalifisert pensjonsplan (f. Eks. 401 k) og la den fortsette å vokse skatteoppsigts til pensjonering. Du kan til og med utarbeide QDRO slik at den alternative parten (du) kan legge pengene i ektefelleplanen, men beholder evnen til å investere din del som du velger. Eller du kan flytte pengene til en rollover IRA som holder eiendelene skattefordelte og helt under egen kontroll.

Så ikke la skilsmisse true dine pensjonsmidler.

En QDRO kan ikke være lett, men det forenkler prosessen med å splitte nestegumentet ditt.