Hvorfor du har forskjellige kredittpoeng

Hvis du noen gang har kjøpt en tre-i-ett kreditt score eller hentet gratis kredittpoeng fra flere nettsteder på en enkelt dag, har du kanskje lagt merke til at kredittpoengene dine er forskjellige blant de tre kreditt byråer. Som om å forstå kredittpoengene dine ikke var vanskelig nok, har det forskjellige kredittpoengene noe vanskeligere. Ikke bekymre deg. Å ha forskjellige kredittpoeng er normalt; her er hvorfor det skjer.

Kredittbyråer bruker forskjellige kredittscoring-modeller

Det finnes dusinvis av kredittgradermodeller, og hver av dem kan gi deg en annen kredittpoengsum. For eksempel bruker hver av de tre kredittbyråene sin egen modell for å beregne kredittpoeng pluss byråene jobbet sammen for å utvikle VantageScore. FICO, en av de mest kjente kreditt scoring selskaper, har sin egen kreditt scoring modell. Banker og andre screeningtjenester kan også ha forskjellige kreditt scoring modeller.

Kredittforetakene og FICO slipper jevnlig ut nye versjoner av deres kreditt scoring modeller. Vedtaket for nye modeller kan være sakte, så mange långivere fortsetter å bruke de eldre modellene.

Kredittbyråer har forskjellige kredittrapporteringsdata

Kredittbyråer samler data uavhengig av hverandre - og de deler vanligvis ikke det. Ikke bare det, kreditorer og långivere kan kun rapportere data til en eller to av kredittbyråene.

Så, dine Equifax, Experian og TransUnion kredittrapporter kan alle se forskjellig fra hverandre, avhengig av informasjonen i hver kredittrapport.

Hvert kredittbureau beregner kredittpoengene dine med dataene i kredittfilen. Eksempelvis beregner Experian din kredittpoengsum med dataene i din Experian-kredittrapport.

Så, hvis du har en samlingskonto som vises på TransUnions kredittrapport, men ikke på din Experian-kredittrapport, kan TransUnions kredittpoeng være lavere.

Hvilken kredittpoeng bruker du utlåner?

Långivere har vanligvis etablert relasjoner med en eller flere av kredittbyråene. Du kan spørre utlåner fra hvilket kredittbureau det kjøper kredittpoeng (de kan eller kanskje ikke fortelle deg), men du kan vanligvis ikke be om at utlåner bruker et bestemt kredittbureau til å hente poengsummen din.

De fleste långivere bruker FICO-poengsummen utviklet av FICO, selskapet tidligere kjent som Fair Isaac. Du kan kjøpe din FICO-poengsum basert på Equifax, Experian og TransUnion kredittrapporter fra myFICO. com. (I noen år var eksperianbaserte FICO-poengene utilgjengelige for forbrukerkjøp, men de har nylig blitt gjort tilgjengelig igjen.)

Det er poeng du ikke vet om

I tillegg til kredittpoengene du kan kjøp, det er noen andre bransjespesifikke kredittpoeng at bedrifter har tilgang til det du ikke kan kjøpe direkte.For eksempel er det en bilforsikringspoeng, konkursprediksjonspoeng og kredittkreditpoeng. Disse resultatene stemmer ikke overens med alt du kjøper på nettet fordi de er justert for den bransjen.

Dine generiske kredittpoeng som du får online, er kun til informasjonsformål.

Kontrollerer du kredittverdien din verdt?

Selv om kredittpoengene du sjekker sannsynligvis ikke stemmer overens med poengsummen din utlåner mottar, er det fortsatt viktig å sjekke kredittpoengene dine. Poengene dine vil gi deg en generell ide om hvor kreditten din står, det vil si om du har en god kreditt score eller dårlig kreditt score. Du får en god indikasjon på om du trenger å forbedre kreditten din, eller hvis dine muligheter for å bli godkjent for et kredittkort eller et lån er til din fordel. Om mulig, vurder minst én kreditt score for hver av dine tre kredittrapporter, slik at du har en ide om ditt fullstendige kredittbilde.