Beste Vanguard-fond til kjøp for skattepliktig konto

Å velge de beste Vanguard-fondene for skattepliktige kontoer krever mer av en strategisk tilnærming enn fondseleksjonsprosessen for skattefordelte kontoer som IRA og 401 (k) s. Du vil også være oppmerksom på skatteeffektiviteten av midlene.

Hvorfor betale mer skatt enn nødvendig? For å få mest mulig ut av en portefølje av verdipapirer i en skattepliktig konto, er det mer enn investeringsmål, resultathistorie og utgifter for å analysere.

Hvis du vet hvordan du identifiserer skatteeffektive midler, som Vanguard tilbyr, kan du få mest mulig utbytte av porteføljen din ved å redusere fondskostnader, samt skattekostnader.

Heldigvis tilbyr Vanguard Investments noen av de beste skatteeffektive fondene som er tilgjengelige på markedet. Men før vi ser på de beste Vanguard-fondene for skattepliktige kontoer, la oss se på hvordan du identifiserer de verste typer midler for skattepliktige kontoer og hva du skal se etter i de beste typer midler for skattepliktige kontoer.

Verste typer fond for skattepliktige kontoer

Ofte i verden med å investere, er den beste strategien for å vinne i det lange løp å unngå å miste på kort sikt. Og den raskeste måten å miste i skattepliktig regnskap på er å investere i fond som produserer mest i skatt. Husk at investeringer som holdes i en vanlig meglerkonto, er skattepliktig på gevinster og på renteinntekter (utbytte). Så når du selger et aksjefond til en pris (NAV) høyere enn prisen du kjøpte det, vil du ha en gevinst for hvilken du skylder en skatt.

Også eventuelle renteinntekter (utbytte) opptjent på investeringer i en meglerkonto beskattes som ordinær inntekt, akkurat som om de mottar lønn fra en arbeidsgiver.

Vellykket investering i skattepliktig konto krever også forståelse av kapitalgevinster, som genereres når fondsbestyreren selger aksjer av verdipapirer i fondet og deretter overfører disse gevinster (og dermed skatter) til aksjonærene.

Med tanke på arten av midler som gir mest utbytte av kapitalgevinster og renteinntekter, inkluderer de verste typer midler som skal holdes i en skattepliktig konto aktivt forvaltet fond med høyt omsetningsforhold, midler som betaler over gjennomsnittlig utbytte, og de fleste typer obligasjonsfond.

For de investorene som trenger å generere inntekter fra verdipapirfond i skattepliktig regnskap, er det skatteeffektive strategier, som skattemessig høsting og bøtte system tilnærming, som kan implementeres.

Beste typer fond for skattepliktige kontoer

Nå som du vet hvilke typer midler du kan unngå i skattepliktig konto, kan du ha en god ide om hvilke som er de beste midlene til å holde. Eksempler er indeksfond og midler som ikke betaler mye eller noen utbytte, for eksempel småkapitalvekstfond.

Hvis du leter etter inntektsgivende midler, som for eksempel obligasjonsfond, kan du vurdere å kjøpe kommunale obligasjonsfond, som er uten skatt på føderalt nivå og muligens på statsnivå.

Når du undersøker de beste midlene til å kjøpe for skattepliktige kontoer, kan du også se på noe som heter skattekostnadsforholdet, som uttrykker hvor mye av fondets avkastning er redusert med skatt. Så se etter det laveste skattekostnadsforholdet når du kjøper fond for skattepliktige kontoer!

Best Vanguard-fond for skattepliktig regnskap

Uten videre, og i ingen bestemt rekkefølge, la oss se på de beste Vanguard-fondene for skattepliktige kontoer:

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Hvis du er ute etter en god kjernevirksomhet som er godt diversifisert og skatteeffektiv, kan du ikke bli mye bedre enn VTSMX. Selv om dette fondet ikke er den mest skatteeffektive i Vanguard-fondssammenstillingen, kan investorer forvente at VTSMX vil kutte ut Vanguard 500 Index (VFINX) for bedre skattejustert avkastning. Dette skyldes at VTSMX inkluderer småkapitalbeholdninger (VFINX ikke) og dette har en tendens til å øke langsiktig avkastning og redusere kortsiktig skatt fra utbytte. Kostnadsforholdet for VTSMX er 0. 16 prosent og minimumsinvesteringen er $ 3 000.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard tilbyr investorer flere skatteforvaltede fond og den som gir den bredeste eksponeringen for aksjer er VTCLX. Fondet investerer i store og mellomstore amerikanske aksjer, og bruker en unik indeksinvesteringsstil som ikke bare holder skattekostnadene lave, men reduserer også de totale utgiftene. Kostnadsforholdet for VTMFX er 0. 11 prosent og minimumsinvesteringen er $ 10 000.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Investorer som ønsker en fondløsning for sin skattepliktig konto, er klare å vurdere VTMFX for å møte deres behov. Fondsporteføljen består av om lag 50 prosent store og mellomstore amerikanske aksjer, mens de andre 50 prosent investert i føderale skattefritatte kommunale obligasjoner. Utgiftskvoten for VTMFX er 0. 11 prosent og minimumsinvesteringen er $ 10 000.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Obligasjonsgenererende karakter av obligasjonsfond kan produsere uønskede skatter i en skattepliktig konto, men obligasjonsfond som VWITX kan være et smart trekk for investorer med skattepliktig konto. VWITX investerer i kommunale obligasjoner av høy kvalitet, som er skattefritatt på føderalt nivå. Denne kombinasjonen av kvalitet og skatteeffektivitet gir aksjonærene en smart kombinasjon av stabilitet og diversifisering. Utgiftskvoten for VWITX er 0. 20 prosent og minimumsinvesteringen er $ 3 000.
• Vanguard skattefrit obligasjonsindeks (VTEBX): Investorer søker det beste obligasjonsindeksfondet som gir bred diversifisering og skatt -Effektivitet vil likne det de ser i VTEBX. For å nå målsetningen om diversifisering og minimering av skatt investerer fondet i kommunale obligasjoner med investeringsgrad av alle løpetider (kort-, mellom- og langsiktige obligasjoner).Dette gjør VTEBX til et fremragende obligasjonsfond valg for langsiktige investorer med skattepliktig konto. Kostnadsforholdet for VTEBX er 0. 20 prosent og minimumsinvesteringen er $ 3 000.

Få flere ord på Vanguard-fond og skatteeffektivitet

Generelt er indeksfondene mer skatteeffektive enn aktivt- forvaltet midler fordi indeksfondene er passivt forvaltet. Dette betyr at indeksfondene passivt sporer en referanseindeks, noe som overskrider ekstremt lav omsetning i forhold til aktivt forvaltede midler. Omsetning er når verdipapirer (aksjer og / eller obligasjoner) er kjøpt og solgt i en portefølje. Den lave omsetningen som er knyttet til indeksfondene, betyr at det er lavere kapitalgevinster i forhold til aktivt forvaltede midler, som har en mye høyere omsetning enn indeksfond. Hvis du vil vite fondets årlige omsetningsrate, kan du se på fondets omsetningsforhold.

Investorer vil kanskje også vurdere Vanguards børsnoterte fond (ETF), som i seg selv er passive investeringer som sporer en indeks. Som fondindekser har ETFer ekstremt lave omsetningskvoter, vanligvis lavere enn 5 prosent, og de har typisk ekstremt lave kostnadsforhold, ofte lavere enn 0,20 prosent, spesielt de ETFer som er tilgjengelige hos Vanguard.

Som med enhver annen investeringsbeslutning, bør du velge de beste fondene for deg, med investeringsmål og risikotoleranse. Når du vet hvilke midler som passer for dine mål, kan søket etter de beste fondene finne sted derfra. Sammendrag, hva som fungerer best for deg og dine investeringsmål er viktigere enn skatteeffektivitet med verdipapirfond.

For mer om forvaltningsfond og porteføljekonstruksjon, se på vår artikkel om hva du skal gjøre før du bygger en portefølje av verdipapirfond.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.