Grunner til å bruke en skattepliktig konto

401 (k) planer og IRAer får mesteparten av medieoppmerksomheten og tiltrekker seg mesteparten av sparepenger, men det er viktig å sette inn penger på skattepliktig konto.

Det er mange oversett fordeler ved bruk av skattepliktig konto. Her er 5 av dem:

1. Skattepliktige regnskap er den beste ressursen for før- og tidlig pensjonsår

Hvis du trenger penger før pensjonering, vil du ikke bli rammet av 10% førtidspensjonsavgift hvis tilbaketrekking gjøres før alder 59 1 / 2.

Og hva om du finner en måte å pensjonere tidlig på eller om du vil skifte til "halvpensjon" på 50-tallet? Å ha en skattepliktig meglerkonto kan være fordelaktig. Langsiktig kapitalgevinster er bare 15%, og du betaler ikke skatt på hele kontoaktiviteten, mens inntektsskatten pluss tidlige uttaksstraff kan legge opp til mer enn 35% og skattefordelte kontoer, for eksempel 401 (k) og IRA skal betale disse skattene på 100% av pengene som er trukket tilbake.

2. Skattemessige kontoer legger til et annet lag av skatt-diversifisering

Skattediversifisering med investering er lik eiendomsstedet (ikke forveksles med eiendelallokering), som refererer til å spre investerings dollar blant ulike kontotyper ( plassering av investeringsaktiver) og velge de beste investeringstyper som fungerer best i disse kontoene.

Hvorfor skattefordeling? Fordi du ikke vet nøyaktig hvor livet ditt, din økonomi eller skatteforholdene dine vil være i 10, 20, 30 eller 40 år fra nå.

For eksempel, som jeg skriver dette, er de føderale inntektsskattesatsene på 40-årige nedturer med nesten ingen forventet måte å få lavere og større sjanser til å gå høyere i de fleste menneskers levetid.

Ideen om å spare i en tradisjonell IRA i dag er at oppsparingen før skatt vil gi mening hvis investor forventer å være i en lavere skattekonsoll ved pensjonering enn i spareårene.

Men hvis føderale skattesatser går opp, eller hvis inntektsbehovet stiger over tid, og du ender opp med en høyere skattekonsentre, vil den tradisjonelle IRA miste sin primære skattebesparende fordel.

Av denne grunn er andre kontotyper, som skattepliktige kontoer og Roth IRA, en god ide.

3. Skattepliktige kontoer har ikke de samme barrierer som 401 (k) og IRAs

Hvis du ikke har en jobb eller noen form for arbeidsinntekt, kan du generelt ikke bidra til en 401 (k) eller IRA. Også, selv om du kvalifiserer for å bidra til en skattefordelte konto, er det begrensninger på bidrag.

Med skattepliktig konto er det ingen slike hindringer for oppføring og ingen maksimale bidragsbeløp. Dette er spesielt gunstig for folk, som mindreårige eller høyt kompenserte personer, som ønsker å investere, men kan ikke kvalifisere seg for skattefordelte kontoer.

For eksempel kan voksne åpne en varemottakskonto for et mindreårig barn, vanligvis med henblikk på høyskolebesparelser, under Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).

Og for en høyinntektsbesparende - si at noen tjener over $ 250 000 i året - den kombinerte $ 23, 500 de kan sette inn i 401 (k) s og IRA er ikke engang 10% av inntektene sine. Det antas at de kvalifiserer for IRA og de er under 50 år.

Bottom Line: Den vanlige visdommen om å spare i 401 (k) hvis arbeidsgiveren tilbyr en kamp er gode råd. Men ikke bidra mer enn nødvendig for å motta maksimal kamp. Hvis du kvalifiserer for å lagre i en Roth IRA, maksimere disse dollarene. Men på et tidspunkt er det en god ide å investere penger på en skattepliktig meglerkonto. Dette vil gi deg full skattefordeling.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun tilgjengelig for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Denne informasjonen representerer under ingen omstendigheter skatterådgivning eller en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.