5 Pensjonister Planleggingsfeil Giftede par Gjør

Par burde tenke og planlegge for pensjonering annerledes enn enkeltfolk gjør. Ved å ta pensjonsavgjørelser med felles utfall i tankene, kan penger vare lenger, og begge ektefeller kan se frem til en tryggere pensjon.

Her er fem områder hvor par må kanskje justere måten de tar pensjonsbeslutninger på.

en. Se på det som mine penger / dine penger

Mange par tenker når det gjelder "mine penger" og "pengene dine." En ektefelle kan investere sine pensjonspenger ganske konservativt mens den andre ektefellen tar en mer aggressiv tilnærming.

< En ektefelle kan bidra maksimalt til pensjonskonto hvert år, mens den andre ektefellen bare bidrar med en liten mengde.

Det er gyldige situasjoner, som andre eller tredje ekteskap, hvor hver halvparten trenger å se på sine eiendeler som sine egne, men generelt, når de planlegger å bli pensjon, vil de fleste par være bedre ved å ta en husstandsvisning.

For eksempel, hva om pensjonsplanen gir deg billige investeringsfond, og din ektefelles plan gir et godt alternativ for fast konto? Ved å koordinere arbeidet som husholdning kan du få et bedre utfall enn å velge investeringsalternativer uavhengig av hverandre.

2. Ikke vurderer felles livsforventning, alder og helseforskjeller

Oddsen er høy at den ene eller den andre av dere vil leve lengre enn du kanskje tror. Du må planlegge for dette. Selv om det kan være vanskelig å ha diskusjoner om forventet levetid, er det viktig å gjøre det.

Og hvis det er et stort aldersgap mellom dere to, må dette bli tatt med i distribusjonsplanen din.

Hvordan påvirker aldersforskjeller din planlegging? En av dere må kanskje starte minimumsfordeler fra pensjonsregnskap mange år før den andre. Dette vil selvsagt føre til en annen investeringsstrategi i kontoen som må brukes tidligere.

I tillegg, hvis en er yngre og kan leve lengre, kan det være fornuftig å kjøpe en utsatt inntektsrente i en IRA-konto for den yngre ektefellen.

Helseforskjeller spiller ingen rolle da de påvirker behovet for langvarig omsorg, ditt valg (og kostnad) av helseplaner og hvilke typer aktiviteter du involverer i pensjonering.

3. Velge en Lump Sum eller Single Life Pension Option

Det er vanskelig å skru ned en summen av penger. Mange pensjonister legger penger i en pensjonsplan som tenker at det vil være bedre for dem å få pengene tilgjengelig på en konto i stedet for å bli betalt til dem som livrente over livet. Dette er ofte ikke den beste avgjørelsen.

Du kan beregne avkastningen som du må tjene på investeringer for å levere samme inntekt som livrentealternativet tilbyr, og i mange tilfeller vil det være svært vanskelig for deg å oppnå en tilsvarende avkastning.Vær forsiktig med rådgivere som forteller deg at de kan "gjøre det bedre" enn pensjonsplanen.

Det er også enkeltliv og felles livsalternativer. En stor feil jeg så på dette området: En bedriftsekspert i et annet ekteskap valgte et enkeltlivsalternativ på sin pensjon (det betyr at fordelen stopper når han dør) og samtidig gjorde kona sin mottaker av hans IRA.

Han gikk bort om 18 måneder til pensjon og hans pensjonsytelse på USD 6 500 per måned ble umiddelbart stoppet. Det ville vært bedre for alle parter hvis han hadde valgt et felles livsalternativ som fortsatte pensjonen til sin nåværende kone og forlot IRA til sine sønner fra sitt tidligere ekteskap.

4. Ignorer forskjeller i finansiell kunnskap / erfaring

Det er normalt å ha en ektefelle som er den viktigste beslutningstakeren. Den andre ektefellen er ofte ikke komfortabel med å ta store pengerbeslutninger, eller kan ikke ha kunnskap eller ferdigheter satt til å vurdere investeringsalternativer eller komplekse finansielle transaksjoner.

Hvordan vil den mindre sofistikerte ektefellen håndtere ting hvis han / hun mister sin partner? Vil de kunne styre en stor sum penger, eller vet hvordan man velger den rette personen til å gjøre det?

Eldre amerikanere har blitt mål.

Hvordan vil din ektefelle håndtere et salgsanrop eller press fra noen som kan bruke skremmende taktikk, eller "venn" taktikk for å foreslå noe helt upassende?

Ha ærlige samtaler med din ektefelle om dette og se hvilke skritt de vil ta for å sikre at de er i gode hender hvis denne situasjonen oppstår.

5. Starte sosial sikkerhet uten å ta i betraktning Overlevelses- og spousefordeler.

Forsikringspenger har en innebygd form for livsforsikring for gifte kaller en overlevelsesfordel. Med litt planlegging kan du vanligvis få en høyere fordelsbeløp fra den personen som har mest inntekt, og at høyere ytelsesbeløpet vil fortsette for livet til den lengstlevende ektefellen.

I tillegg kan en lavereverdig ektefelle i mange tilfeller samle inn en spousalfordel i noen år mens man venter på at den høyere inntektsberegningen begynner.

På grunn av alle de tilgjengelige valgene, må det hevdes at giftepar må se på hvordan deres valg av sosiale trygghet påvirker det andre og hvordan det påvirker husstanden som helhet.

Det krever kommunikasjon, men som et lag kan du oppnå et bedre resultat ved å planlegge sammen.