Fordeler av skatt utsatt planer

For bedre eller verre kommer pensjonsoppsparingskontoer og andre investeringsalternativer ikke "one-size-fits-all" og eiendel "plassering" er et viktig hensyn. Det er derfor en skatt utsatt konto er en utrolig verdifull enhet for effektiv pensjonssparing.

Her er noen viktige ting å forstå om ulike skattefordelte spare- og investeringsalternativer:

Hva betyr det hvis noe er utsatt for skatt?

En konto er utsatt for skatt dersom det ikke er noen skatt på inntekt opptjent i kontoen.

Muligheten til å utsette skatt på avkastningen på en investering, fordeler enkeltpersoner på to forskjellige måter. Den primære fordelen kommer i form av skattefri vekst. Som et alternativ til å betale skatt på den nåværende avkastningen av en investering, betales skatt bare på en fremtidig dato, slik at investeringen kan vokse uten nåværende skatteimplikasjoner. Den sekundære fordelen av skattefordelte investeringer er at de ofte oppstår i arbeidsår når inntjening og skatt oftest er høyere enn inntjening og skatt ved pensjonering. Bruken av en skattefordelte investeringskonto er oftest en klok beslutning når du er i en høyere skattekonsoll nå i forhold til inntektsskattkonsollen du forventer å bli skattlagt på i fremtiden når du skal ta uttak.

Hva er eksempler på skattefordelte kontoer?

En arbeidsgiversponsorert pensjonsplan (for eksempel en 401 (k), 457 eller 403 (b) plan) er et eksempel på et skattefordelert pensjonsbesparende kjøretøy som gjør at deltakende ansatte kan bidra med en prosentandel av sin lønn før skatt og rette det til en eller flere investeringskontoer.

En vanlig IRA (også kjent som tradisjonell) IRA er også skatt utsatt. En livrente og kontant overgivelsesverdi av en hel livsforsikring fungerer også som skattefordelte kontoer. En Roth IRA er ikke bare skatt utsatt; Det er en skattefri konto.

Hvordan er en skattefordelt konto forskjellig fra en skattefri konto?

Enkeltpersoner kan ikke etablere skattefrie kontoer.

De kan imidlertid investere i obligasjoner som betaler skattemessig renter. Typisk er denne interessen unntatt fra føderal skatt. Men hvis obligasjonen representerer gjeld fra en annen stat enn den enkeltes bosted, vil denne renter bli skattepliktig på sin statsskatteavkastning.

Hvordan fungerer det hvis en konto er ikke skatt utsatt?

Alle investeringer har potensial til å betale inntekt, verdiøkning eller begge deler. Inntekter kommer fra to primære kilder: renter og utbytte. Dersom en investering holdes i en skattepliktig konto, blir inntektene lagt til eierens skattepliktig inntekt og gir høyere skatteplikt. Ethvert salg av eiendeler holdt på en skattepliktig konto som selges for mer enn det som ble investert, vil også resultere i økt inntekt og inntektsskatt.Ingen skatt ville være forfalt dersom de samme investeringene ble holdt i en utsatt konto - en betydelig fordel for å holde investeringer i en slik utsatt konto.

Inntil når er utsatt skatt?

En dag betaler du skatt. Skatteforpliktelsen utløses imidlertid ikke av investeringsresultatet. I stedet vil du skylde skatt basert på mengden penger du distribuerer til deg selv, vanligvis for å betale for ting du kanskje vil ha eller trenger. Som sådan, i en ideell situasjon, blir inntektene ikke beskattet før pensjonering, når du kan være i en lavere skattekonsoll.

Selv om skattebraketten din ikke avtar ved pensjon, er du fortsatt sannsynlig å ha nytte av en utsatt konto, siden det er langt bedre å betale skatt i fremtiden enn i hvert år mellom nå og da du ellers ville betale dem.

Skal jeg få skattefradrag?

Vær oppmerksom på at enkelte skattefordelte kontoer, for eksempel en 401 (k) eller fradragsberettigende IRA, gir skattemessig fradrag i året du gir bidrag. Ikke alle skattefordelte kontoer oppretter imidlertid et slikt fradrag. I begge tilfeller sørger den skattefordelte kontoen for utsatt skatt i hvert påfølgende år.

Oppdatert av Scott Spann