Toppskatteavdrag for 529 planer

En populær metode for å spare på college er 529-planen med førti ni stater og District of Columbia tilbyr minst ett alternativ. Med en 529-plan vokser din høyskolebesparelse på utsatt skatt, og du betaler ingen føderal skatt på uttak for kvalifiserte høyere utdanningskostnader.

Det er ingen føderalt fradrag for bidrag til en 529-konto, men de fleste stater tillater enten et fradrag eller en kreditt for 529 bidrag.

Hvilke stater har de beste fradrag?

Arizona, Kansas, Maine og Pennsylvania er åpenbare forrige løpere fordi innbyggerne i disse statene mottar skattefradrag for bidrag til enhver statens 529 plan, ikke bare deres egne. Dette gir beboerne friheten til å velge statsplanen med de laveste avgiftene og de beste investeringsalternativene samtidig som de får et statlig skattefradrag.

Ut av disse fire statene er det beste Pennsylvania som gir et fradrag på opptil $ 13 000 per mottaker per bidragsyter. For et par som er gift innlevering i fellesskap, er det en deduciton på opptil $ 26 000 per mottaker.

Som for resten av stater, kan du bare trekke beløp som bidrar til deres statsplan, så de beste statene fra et skatteperspektiv vil være de som tilbyr de største fradragene. Mens de fleste stater har dollarbegrensninger på 529 fradrag, tillater New Mexico, Colorado og South Carolina deg å trekke full mengden bidrag til deres respektive 529 planer.

Statskattekreditt for 529 Bidrag

Skattekreditt reduserer den skatt du faktisk skylder, slik at de kan være enda mer verdifulle enn et fradrag. For tiden har tre stater skattekreditter for 529 planbidrag.

• Indiana lar deg ta en skattekreditt som tilsvarer 20% av dine bidrag for en maksimal kreditt på $ 1 000 (inntil $ 5 000 i bidrag).
• Utah har en skatt på 5% på innskudd på opptil $ 1, 740 for enkelt skattebetalere ($ 3 480 ved innsending i fellesskap) per mottaker. Det kommer ut til en kreditt på $ 87 per mottaker for enkelt filers og $ 174 per mottaker for felles filers.
• Vermont tilbyr en skatt på 10% på opptil $ 2, 500 i bidrag per mottaker ($ 250 kreditt per mottaker).

De fleste skattemyndigheter for akademikere

Åtte stater: Alabama, California, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts og Minnesota har nei fradrag eller kreditt for 529 planbidrag.

Disse statene har 529 planer, men tilbyr ingen skatteincitament til å utnytte dem. Derfor, hvis du bor i en av disse statene, er det beste alternativet å velge en statsplan som har lave avgifter og tilbyr typen investeringsalternativer du vil ha. I de fleste tilfeller trenger du ikke å være bosatt i en stat for å investere i sin plan.

Hvilken statsplan skal jeg velge?

Skattefradrag og studiepoeng er gode, men de kan ikke legge til for mye hvis statens 529-plan belaster store administrasjonsgebyr. Sørg for å sjekke avgiftene for statens plan (og om de avstår fra gebyrene for innbyggere i landet). Handle rundt og sammenlign disse avgiftene til andre staters avgifter.

Andre viktige hensyn er investeringsresultat og om planen inneholder mange investeringsalternativer, som aldersbaserte porteføljer.