Video: HAN SOM IKKE BRYR SEG OM SKI-VM 2025
En av de mest populære budsjetteringsstrategiene er budsjettet 50/30/20, som anbefaler at folk bruker 50 prosent av pengene sine på nødvendigheter, 30 prosent på skjønnsmessige gjenstander og 20 prosent på besparelser.
Jeg foreslår en alternativ plan: 80/20 budsjettet. Hvorfor? Det er mye enklere enn 50/30/20 budsjettet.
Slik sammenligner de:
50/30/20 Plan
Budsjettet 50/30/20 ble foreslått av økonomen Elizabeth Warren og datteren Amelia Warren Tyagi.
Duo sier at du bør basere budsjettet på din "ta hjemme" inntekt - din inntekt etter skatt, helseforsikringspremier og andre utgifter som er tatt ut av lønnsslippet ditt.Halv din hjemmeinntekt bør gå mot nødvendigheter som bolig, elektrisitet, bensin, dagligvarer og vannregningen, sa de.
Til slutt skal 20 prosent gå mot besparelser eller gjeldsbetaling.
To bekymringer med budsjettet 50/30/20
Nå tror jeg dette er godt råd. Men det er to aspekter som angår meg.
For det første kan det være vanskelig å skille mellom hva som er en vilje og det som er et behov.
- Klær, opp til et visst punkt, er et behov, men etter dette blir flere klær en vilje.
- Brød og melk er behov, men iskrem er en vilje.
- Hvor langt vil du ta dette? Går du på linjeposten din dagligvarerregning for å skille Oreo-informasjonskapsler fra spinat? Selvfølgelig ikke.
Og det fører til min andre bekymring: Noen mennesker
vil ikke klassifisere og spore deres utgifter. For å vite hvor mye penger du har brukt på dagligvarer, verktøy, konserter og iPads, må du spore utgiftene dine.
Det er ikke alltid en avtale-breaker - noen mennesker liker å spore sine utgifter i Quicken eller bruke elektroniske verktøy som Mint. com - men mange mennesker har ikke lyst til å spore pengene sine. "Budsjettering" høres ut som et uhyggelig ord.
80/20-planen
Så hvilken pengeadministrativ erstatning vil jeg anbefale for de menneskene? Et nært alternativ: 80/20 budsjettet.
Under dette budsjettet legger du 20 prosent mot besparelser og bruker de andre 80 prosent på alt annet.
Denne planens skjønnhet er at du ikke trenger å gjøre noen utgifter. Du tar bare besparelsene dine fra toppen og bruker resten.
Hvordan denne planen fungerer i det virkelige livet
Hvordan ville dette spille ut i virkeligheten? Jeg anbefaler at du oppretter en automatisk tilbaketrekking fra kontoen din til din sparekonto. Sørg for at dette uttaket skjer hver lønningstid (eller 1-2 dager etter lønningsdagen, dersom lønnsslippet ditt er forsinket).
På denne måten er pengene dine som treffer kontokontoen din til å bruke. Resten av pengene er stashed away i besparelser.
Selvfølgelig kan det være fristende å holde penger på samme sparekonto som er knyttet til kontoen din. Det er enkelt å overføre pengene tilbake til kontokontoen din og deretter bruke den. Jeg anbefaler å trekke pengene tilbake til en sparekonto som er hos en annen bank.
På denne måten ser du ikke balansen når du logger deg på kontoen din. Ute av syne, ute av sinn.
(Jeg liker spesielt SmartyPig, en nettbank som lar deg lage forskjellige "sparemål" og styre pengene dine inn i hvert av disse målene. Du kan lese alt om SmartyPig her. Bare unngå fristelsen til å bruke pengene til å kjøpe gavekort, som SmartyPig prøver å presse deg på. Det er SmartyPigs mest negative aspekt, etter min mening.)
Ikke alle besparelsene må gå inn i en tradisjonell sparekonto. Du kan omdirigere noen av pengene til en meglerkonto, som Vanguard eller Schwab, der du har opprettet en spenningsregnskap som en Roth IRA.
Faktisk, hvis du sparer med en 80/20 rate, vil jeg anbefale at det store flertallet av besparelsene går til pensjonering. Eksperter anbefaler at du sparer mellom 10 og 20 prosent av inntekten mot pensjon, avhengig av alder hvor du begynner å spare.
Hvis du begynner å spare 10 prosent av inntekten mot pensjonisttilværelse ved 21 år, investere i en aldersmessig blanding av aksjer og obligasjoner, balansere årlig og holde fast ved å gjøre vanlige pensjonsordninger, kan du kanskje komme seg unna med bare å spare 10 prosent av inntekten mot pensjonering.
Hvis du venter til 30 eller senere, må du kanskje spare 15 prosent eller mer for å få nok.
Ikke stopp ved 20 prosent
En sluttnotat: Jeg foreslår 80/20 som
minimum som du burde lagre. Det er alltid en god ide å spare mer. Når du har oppnådd 80/20, kan du presse deg til en 70/30 besparelsesrate? Hva med 60/40? Husk: Jo mer du sparer, jo mer fleksibilitet og mulighet får du. Du vil kunne bygge en større pensjonsportefølje, pensjonere noen år tidligere, kjøpe en utleie eiendom, starte en liten bedrift, ta en karriere risiko eller nyt ekstra ferier.
Interesse Inventar - Hva liker og liker deg?
Lære om interessebeholdninger og hvordan du bruker dem til å hjelpe deg med å velge en karriere. Finn ut hvordan dine liker og misliker er relatert til yrker.
Hva skal jeg gjøre hvis sjefen din ikke liker deg
Hva skal du gjøre hvis din sjefen liker deg ikke, inkludert hvordan du håndterer situasjonen på jobb, tips for å snakke med sjefen din, og når du skal vurdere å få en ny jobb.
Hvorfor jeg ikke liker private REITs for den gjennomsnittlige investoren
Som du er i nærheten pensjonering, fjerner seg fra private REITs. Her er hvorfor.